נניח שרצפות הפרקט שלך צריכות להתרומם, או שאתה מוכן לבטן את חדר האמבטיה של שנות החמישים שקיבלת בירושה עם המסדר העליון שלך. בין אם אתה מבצע את העבודה בעצמך ובין אם שוכר צוות, פרויקטים גדולים של שיפוץ בית עולים כסף גדול - אלה שיפוץ בית העלויות אינן זולות. אתה עשוי לחשוב שהאפשרויות היחידות שלך הן לחסוך לפרויקט או לצבור חובות עבור אותו תיקון חירום, אבל אתה טועה. מכרטיסי אשראי ועד הלוואות לשיפוץ בית, מומחים פיננסיים שוקלים ארבע אפשרויות נפוצות למימון מתיחות פנים אלה.

מימון מחדש של משכנתא

אמנם זה אולי נראה כמו האופציה המרתיעה ביותר, אך מימון מחדש של המשכנתא שלך יכול בסופו של דבר להיות הדרך החסכונית ביותר למימון פרויקט שיפוץ בית אם הריבית נמוכה מהריבית הקיימת על המשכנתא שלך.

תהליך האישור למיחזור משכנתא במזומן הוא מורכב יותר מאשר HELOC [קו אשראי ביתי], אך ההלוואה תהיה בתשלום מוגדר ובריבית נמוכה יותר שיכולה לספק חסכון משמעותי, אומרת לורן אנסטסיו, מוסמכת פיננסית. מתכנן עם SoFi.

ה איור מיחזור משכנתא, למשל, הצעות שנסגרות בעוד עשרה ימים וצוות תמיכה ייעודי לכל מי ששוקל מימון מחדש של משכנתא. בנוסף, לוקח מספר דקות להגיש בקשה בתהליך הדיגיטלי, ועוזר לבעלי בתים להשיג את כספם במהירות.

מימון מחדש של משכנתא יכול להועיל במיוחד אם ביתך העריך את ערך הריבית ירדה מאז שרכשת, מוסיף אנסטסיו. ובהתאם למצבך הכלכלי, יתכן שתעבוד לפי ריבית תחרותית. בעיקרו של דבר, מימון מחדש של המשכנתא במזומן מחליף את הלוואת הבית הנוכחית שלך עם הלוואה חדשה בסכום גדול יותר. ההפרש בין המשכנתא הנוכחית שלך לזו החדשה מחולק אליך כהלוואה במזומן, לרוב בריבית נמוכה.

מכיוון שזו יכולה להיות אפשרות מייגעת, בעלי בתים צריכים לשקול אם הם ייהנו מתנאי משכנתא חדשים, במיוחד לאחר ששילמו עלויות סגירה ועמלות חדשות במימון מחדש, אומר ג'ון גילס, ראש ההלוואות להון עצמי בבנק TD.

אם לבעל הבית כבר יש ריבית נמוכה או שישיג חיסכון מינימלי באמצעות מימון מחדש, מסגרת אשראי ביתית עשויה להיות האופציה היעילה יותר, אומר גילס. מימון מחדש של משכנתא או הבטחת הלוואה גדולה לשיפוצים הם החלטות פיננסיות משמעותיות שתלויות עמוק במצבים האישיים של הלווים. בעלי בתים צריכים לדבר עם בנקאי בעל ידע או יועץ פיננסי שייקח את הזמן לבחון את כל התמונה הכספית שלהם ולוודא שהלווה מבין ויכול לנהל את התשלומים.

כרטיסי אשראי

רבים מאיתנו מושיטים יד אוטומטית לכרטיסי האשראי שלנו כאשר הם שוקלים הוצאה גדולה שאין לנו כסף מזומן. ועבור בעלי בתים רבים העומדים בראש חובותיהם, זו אפשרות מוצקה. אך כשמדובר בשיפוצים בבית שעשויים לעלות לאלפי דולרים, תרצו להעריך היטב את החלטתכם.

כמה טיפ לפדיקור

אם אתה מרגיש בנוח עם סכום החוב שאתה מתכנן לקחת על עצמך ברכישות שלך ויש לך תוכנית לשלם את החשבונות החודשיים שלך, שימוש בכרטיס אשראי יכול להיות הגיוני, אומר אנסטסיו. עם זאת, בפרויקטים של שיפוץ בתים יש כמעט תמיד הפתעות - שינויים ברגע האחרון, בעיות בלתי צפויות וכו ', העלולים ככל הנראה להגדיל את העלות הכוללת.

באופן דומה, עלויות בלתי צפויות אלה יכולות לרוקן במהירות את החיסכון במזומן, אומר אנסטסיו.

ג'יילס אומר כי במהלך סקר שנערך לאחרונה נודע לבנק TD כי יותר ממחצית מ -800 בעלי בתים שנשאלו אמרו כי הם מתכננים להוציא יותר מ -25,000 דולר על שיפוץ הבית שלהם. שליש העריך שהם יבלו יותר מ -50,000 דולר. האם אתה באמת רוצה להחליק לכמות כזו?

בעת קביעת האפשרות הנכונה למימון פרויקט, בעלי הדירות החשובים מבינים את תקציב הפרויקט, צרכיהם הכספיים העתידיים והאחריות כלפי המלווה, אומר ג'יילס.

הלוואות אישיות

אם יש לך סכום קבוע לתקציב שיפוץ הבית שלך, והוא קטן יחסית, כדאי לך לשקול הלוואה אישית.

הלוואות אישיות גם מהירות אבטחה ודורשות ניירת מעטה יחסית, אומר אנסטסיו. הלוואות אישיות מציעות לך גמישות בכל הנוגע להחלטה מה בדיוק אתה רוצה לעשות עם ההלוואה שלך.

אם התחלת לתמחר את השיפוץ שלך וחוזה שנתון הדולר עשוי לעלות בהשוואה לאומדנים הראשוניים שלך, ג'יילס מציע לדלג על אפשרויות ההלוואה האישית וגם על אפשרויות האשראי.

ברגע שעלויות הפרויקט גדלות, הקשה על ההון העצמי הביתי שלך עשויה להפוך ליתרון בשל הריבית הנמוכה, הוא אומר.

הון עצמי

הון עצמי האם שווי השוק של הבית שלך מינוס מה שאתה עדיין חייב על המשכנתא שלך; ככל ששילמת יותר בגין המשכנתא שלך, כך ההון העצמי שלך יהיה גבוה יותר, במיוחד אם ערכי השוק נשארים בערך זהים. הטבה עיקרית בהלוואות הון עצמי היא שאתה יכול ללוות כנגד הסכום ששילמת בכל עת לאורך תנאי המשכנתא. אתה יכול לעשות זאת בשתי דרכים, באמצעות הלוואת משכנתא לבית או קו אשראי ביתי (HELOC).

הלוואה הינה בסכום קבוע, ואילו קו אשראי מאפשר לך לנצל את ההון הביתי שלך עד שתשלם עבור הפרויקט שאתה מבצע.

אומנם בדרך כלל מהיר יותר לקבל אישור למסגרת אשראי ביתית, אך הריבית המתכווננת והיעדר התשלום הקבוע יכולים להיות חסרון, אומר אנסטסיו.

בשני המקרים, יהיה עליכם להחזיר את מה שלוויתם תוך כדי ג'אגלינג עם תשלומי משכנתא, והבנק יכול להשתמש בביתכם כבטוחה אם לא תשלמו.

קו אשראי ביתי הוא אחת הדרכים המשתלמות ביותר ללוות סכום כסף משמעותי, אומר ג'יילס. הריבית מבוססת על שיעור הפריים המשתנה, העומד כיום על 5 אחוזים. לשם השוואה, בדרך כלל כרטיסי אשראי נושאים שיעורי ריבית בסביבות 17 אחוזים.

הריבית המשולמת על HELOC מותרת בניכוי מס עבור בעלי בתים מסוימים, אומר ג'יילס.

איך להפוך שיער בריא ומבריק