אתה רואה את הרופא שלך לפחות פעם בשנה, קח את המכונית שלך למכונאי, קבע תזכורת לנקות את הבית באביב. אז למה לא לתת לבריאות הכלכלית את אותה תשומת לב שנתית? חפירה במספרים שלך אינה תרגיל בשיפוט - זו דרך לוודא שאין הפתעות ולקבוע כוונות לעתיד, אומרת מנישה ת'קור, מייסדת MoneyZen Financial Education בפורטלנד, אורגון, ומחברת שותפה ל קבל עירום כלכלית . כך תוכל להעריך את המצב הכספי שלך כדי שתוכל לראות אילו אזורים מתחזקים - ואילו ייתכן שיהיה עליך קצת TLC.
קָשׁוּר: האם אתה מחזיק יותר מדי כסף בבנק? הנה איך לספר
חפצים קשורים
איור: אפליקציית אישה בודקת כסף קרדיט: סנט פטרסבורג פוסט1 שווי נקי
דע את המספר: שווי נקי הוא שווי כל הנכסים, בניכוי סך כל ההתחייבויות. לחלופין, שים דברים פשוטים, זה מה שבבעלותך מינוס מה שאתה חייב. זה נותן לך תחושה מיידית אם הכסף שנכנס מתורגם לעושר שבו תוכל להשתמש מאוחר יותר, אומר תאקור. ציין תחילה את הנכסים שלך: כמה יש לך בחשבונות הבנק שלך? מה היתרה הנוכחית בתיקי הפרישה וההשקעות שלך? כמה הביתה שלך תביא אם תוציא אותו לשוק מחר? האם יש לך משהו אחר - סירה, בית נופש, ערכת ביצי פברגה - שכדאי לכלול? ואז ציין את הדברים שאתה חייב, כמו המשכנתא שלך, הלוואות לסטודנטים, חובות כרטיס אשראי והלוואה אוטומטית. הסכום הראשון מינוס השני שווה את השווי הנקי שלך.
במה להשתמש כדי לנקות מטבעות
מה לעשות אחר כך: אתה בודק שני דברים עם שווי נקי: שהוא לא שלילי ושהוא נע כלפי מעלה, אומר ת'קור. אם מעולם לא חישבת את השווי הנקי שלך בעבר, חשוב על כך כעל אמת המידה שלך. עושר לא צריך לצמוח בקו ישר לחלוטין - אולי בשנה שוק שוק הנדל'ן שוקע או שתיק המניות שלך מועד - אבל אתה רוצה לעשות כל מה שאתה יכול כדי לדחוף את המספר הזה גבוה יותר. כמובן, אם המשכורת וההוצאות שלך הן בנעילה, השווי הנקי שלך לא יכול לעלות הרבה. כדי לגרום לדברים לצמוח, אתה יכול לקבל יותר כסף (להנחית רוח גבית ענקית, לפקד על העלאת שכר, להתחיל מהומה צדדית) או להחזיק יותר ממה שאתה עושה (באמצעות חיסכון או השקעה). או - באופן אידיאלי - עשו את שניהם!
בדיקה פיננסית - מספרים שכל אישה צריכה לדעת קרדיט: Getty Imagesשתיים תשלום בית
דע את מספרך: אתה יודע את המשכורת שלך, אבל כמה אתה באמת מביא הביתה? אנשים אינם אינטימיים עם המספר הזה ונוטים להעריך יתר על המידה את הכנסותיהם לאחר מיסים, אומרת רייצ'ל רבינוביץ ', מנהלת תכנון פיננסי באגודת מבוגרים, קבוצת חינוך פיננסי בברוקליין, מסצ'וסטס. הציצו בתלוש המשכורת שלכם וציינו את התדירות. דו שבועי אומר שאתה מקבל 26 צ'קים בשנה; דו חודשי פירושו 24 בלבד.
מה לעשות אחר כך: עכשיו שאתה יודע כמה אתה לוקח הביתה, ודא שאתה משתמש בכסף הזה כדי לתמוך ביעדים שלך. תאקור הוא אוהד של הכלל 50-30-20: מחצית משכורתך לקחת הביתה צריכה ללכת לצרכים, 30 אחוז לכיוון הרצון, ו -20 אחוז לכיוון החיסכון והחזר החוב. רוב האנשים נמצאים הרבה מתחת עם חיסכון והרבה מעל עם רצונות, היא אומרת, אז אל תיבהל אם התקציב שלך נראה לא בסדר. אבל כל התקדמות שתוכלו לעשות היא שווה את זה.
3 ציוני אשראי
דע את מספרך: שלוש לשכות אשראי עיקריות - Experian, TransUnion ו- Equifax - מתחזקות את ההיסטוריה שלך, בה חברות ניתוח פיננסי כמו FICO ו- Vantage משתמשות בכדי לרסק את הציון שלך. השג את הציון שלך באמצעות Experian בכתובת freecreditscore.com אוֹ Discover.com (גם אם אינך בעל כרטיס Discover).
מה לעשות אחר כך: לך ל שנתי creditreditport.com לדוחות אשראי בחינם משלוש הלשכות. תוכלו למצוא פרטים על כל דבר שעשוי לגרור את הציון שלכם. בדוק אם קיימות שגיאות - על פי ועדת הסחר הפדרלית, אחד מכל חמישה דוחות שנוי במחלוקת מכיל אחד, ולמרות שרובם הם פלופים קלים (כמו כתובות שגויות), 20 אחוז מהשגיאות שזוהו גדולות מספיק בכדי להעלות ציון לאחר תיקון. אם הדוח שלך נטול שגיאות, דע שהדרכים הבטוחות ביותר לצוף את הציון שלך הן תשלום חשבונות בזמן והקטנת החוב שלך.
4 שיעור משכנתא
דע את מספרך: אם רכשתם את הבית שלכם במשכנתא בריבית מתכווננת, הריבית תשתנה מדי שנה לאחר התקופה שנקבעה הראשונית של שלוש, חמש או שבע שנים. בין אם זה קופץ או צונח הוא מעבר לשליטתך, אבל אתה רוצה להיות מוכן אם אתה נועץ מבט בעלייה. וודא ת'קור, ודא שהשיעור שלך תחרותי, גם אם יש לך משכנתא בריבית קבועה.
איך אני מוצא את גודל הטבעת
מה לעשות אחר כך: מימון מחדש עוסק בהפעלת המספרים בכדי להבין האם החיסכון החודשי של משכנתא נמוכה יותר שווה את הניירת ואת דמי ההלוואה. בנקראט מציע מחשבון מקיף מקוון. אם נראה שמימון מחדש הגיוני כלכלי, שוחח עם המלווה המשכנתא שלך או השווה הצעות מהיבול הפגוש של אתרים מקוונים ( אגדה , משכנתא טובה יותר , SoFi , ו לְזַרֵז ).
קָשׁוּר: כיצד לשלם את המשכנתא מוקדם
5 חסכון
דע את מספרך: החיסכון שלך אמור לחקות את היעדים הכספיים שלך, המשתרעים על פני הטווח הקצר והארוך. כדי לראות אם זה נכון, בדוק את היתרות שלך קרן חירום ותיק פרישה.
מה לעשות אחר כך: בהתאם למצבך הכלכלי, שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה הם המטרה לחיסכון בימי גשם, אך סכום זה עשוי להיראות גבוה עבור רובם, אומר רבינוביץ '. כדי להתקדם אליו, הוצאות שאינן ניתנות לדיון. (משכנתא, מצרכים, ביטוחים? כן. בגדים, נסיעות, בילויים? לא.) המספר הזה משקף את הוצאות המחיה החיוניות שלך, והגרדה של אפילו שווי של חודש תעניק שקט נפשי. באשר לפנסיה, חיסכון של 15 אחוז ממשכורתך הוא אידיאלי. אם אתה לא שם, שקול להכות את התרומה באחוז אחד בלבד. זה לא ירגיש כמו הרבה עכשיו, אבל זה יצטרף בהמשך.
קָשׁוּר: אז יש לך את קרן החירום שלך - הנה מה שעליך לעשות בהמשך
6 שיעורי ריבית בכרטיס אשראי
דע את מספרך: למשק הבית האמריקני הממוצע עם חובות כרטיסי אשראי יש יתרה של 16,748 דולר, על פי הסקר השנתי האחרון של NerdWallet. עשה חשבון נפש עם חשבונות ההשקעה שלך: היכנס לכל אתר של חברת אשראי ודרג את שיעורי הריבית מהגבוהים לנמוכים ביותר.
ניקוי רצפת עץ עם חומץ ומים
מה לעשות אחר כך: מקצוענים בתחום האוצר עשויים לחטוף מתי ומתי הגיוני לשלם את המשכנתא או את הלוואות הסטודנטים שלך מוקדם, אך כמעט כולם מסכימים שחובות בכרטיסי אשראי הם סוג עדיפות של שערה. בצע לפחות את התשלומים המינימליים בכל חשבונותיך והשליך כסף נוסף לעבר הכרטיס בעל הריבית התלולה ביותר. לאחר ששולם כרטיס זה, התמקד בשיעור הבא הגבוה ביותר. וברגע שנגמר לך סוף סוף החוב, העבר את ההוצאה החודשית לחיסכון, אומר ת'קור. לא תרגיש הבדל בתקציב שלך, אבל תרגיש אותו בשווי הנקי שלך.
