ג'ונתן גסמן ביקר לאחרונה את אמו בת ה-94 בפלורידה. אחת המטרות העיקריות של ביקורו? ל לעזור לה עם המיסים שלה . 'אני מר צ'קליסט,' אומר גסמן, שרץ קבוצת גזמן פיננסית , והוא חסיד של רשימת מטלות מס פשוטה ופשוטה לכולם. 'בואו נוודא שלא נשאיר שום דבר', הוא מוסיף.

כפי שהיה עבור מיליונים מאיתנו, 2020 הייתה שנה שונה מאוד, מבחינת מס. לדוגמה, לאמא גסמן היו 'בקלות יותר מ-100,000 דולר' בהוצאות רפואיות השנה, לדברי ג'ונתן. בפעם הראשונה מזה שנים, היא תפרט ניכויים - במקום לקחת את הנתון הסטנדרטי של מס הכנסה.

רשימת תיוג מס היא עצה מצוינת עבור כֹּל אֶחָד בעקבות 2020. הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון כשאתה בונה - וסימון - משלך, אם כי תמיד סקור את הנסיבות שלך עם היועץ הפיננסי שלך אם יש לך כזה.

מה לשאול מכין מס

אמבר גריי-פנר, הבעלים של טיפול מס , מפציר בנישומים לשאול על הכישורים והתרגול של מכין מס. זה כולל בירור לגבי מידת ההשכלה המתמשכת שלהם על שינויי מס הקשורים ל-COVID, רמת הניסיון הכוללת שלהם, כוח האדם שלהם והיקף העבודה שהמשרד עושה.

'אני לא מרגיש שאנחנו יכולים לעשות יותר מאשר, וזה מקסימום, 350 החזרי מס בעונה ביסודיות', אומר גריי-פנר. 'אם יש לך אחת מצילומי הפופ-אפ האלה עם מכין אחד והם מכינים 500 החזרות בשנה, אתה צריך לתהות איך הם עושים את זה.' שאל גם לגבי תוכנית אבטחת המידע הכתובה של מכין מס, או WISP, כדי לראות עד כמה המידע שלך בטוח. 'אם הם נכנסים לפנסים, שאל אם יש להם ביטוח אחריות מקצועית', מוסיפה גריי-פנר.

היכן (ומתי) להתחיל

אסוף את כל המסמכים שלך: הגשת מס בשנה שעברה, טפסי W-2; טפסי 1099 אם אתה עצמאי או שיש לך סוגים מסוימים של הכנסה כמו השקעה או אבטלה; הוצאות רפואיות; תרומות לצדקה; טפסי מס שכר לימוד במכללה; וכולי. חלקם עשויים להגיע בצורה אלקטרונית ולא בנייר.

התחל את ההכנה מוקדם ככל האפשר. ככל שתתקרבו ל-15 באפריל, כך גדל הסיכוי שתצטרכו להגיש הארכה ולהמתין זמן רב יותר ממה שהייתם צריכים להחזר; המכינים מתעסקים בתקופה זו של השנה.

הגדר א חשבון מקוון ב-IRS . אתה יכול לבדוק מה הגשת ושילמת - ולבצע תשלומים אלקטרוניים (הרבה יותר טוב משליחת צ'קים).

אם המשפחה שלך ראתה מעבר פיננסי כלפי מעלה בדור האחרון, ייעוץ לגבי אסטרטגיות הוא חובה. 'רוב האנשים שאנחנו מדברים איתם הם הדור הראשון של בוני עושר', אמר קלווין וויליאמס פרימן קפיטל , שפונה לקהילות מוחלשות. 'הם מתמודדים עם בעיות שההורים שלהם מעולם לא התמודדו איתם'.

בנוסף, שינויים משנה לשנה בתמונה הפיננסית שלכם תמיד חשובים. החיים משתנים כמו ילד חדש (בין אם תינוק, אימוץ או ילד אומנה) הצורך לטפל בהורה מבוגר, נישואים, גירושין או מוות של בן זוג - לכל אלה יש השלכות משמעותיות על המסים, על פי מארק סטבר של שירות הכנת מס ג'קסון יואיט . כמו כן, יש לקחת בחשבון עבודה חדשה, נפילה בלתי צפויה מהשקעה, הוצאה רפואית גדולה או רכישה או מכירה של בית.

בעיות ספציפיות לשנת 2020

השנה שעברה הייתה משבשת במיוחד, כמובן. כפי ששטבר אומר, 2020 הייתה באמת 'שנה של שינוי חסר תקדים - ורוב האנשים שיגישו דוחות מס יראו ש[המהפך של] 2020 בא לידי ביטוי בהחזרי המס שלהם.'

תחליף לקצפת במתכונים

דוגמה אחת היא ביטוח אבטלה. זהו פריט חייב במס ברמה הפדרלית - וגם ברוב המדינות. אם קיבלת תשלומים ולא שמת כסף בצד או בחרת לנכות מסים, ייתכן שיהיה לך חשבון מס גדול מהצפוי.

אבל אולי העזרה בדרך. 'חלק ממה שיש לקונגרס על השולחן ועדיין לא עבר הוא ש-10,200 הדולר הראשונים [בתשלומי אבטלה] יהיו פטורים ממס', אומר Taxaroo של נוקס ווימברלי. 'אם זה יקרה, זו יכולה להיות השפעה משמעותית'. עבור חלק זה יכול להיות הבדל של 2,000 עד 3,000 דולר, לפי ווימברלי.

עם זאת, הצעד עשוי לעבור או לא לעבור. אז אם קיבלת אבטלה אבל אתה יכול לחכות להחזר, שקול לדחות את ההגשה עד שהקונגרס יקבל החלטה. אחרת, תצטרך מאוחר יותר להגיש החזר מתוקן, מה שעלול להוסיף עיכובים משמעותיים בעיבוד. כמו כן, שאל את המכין שלך אם המעסיק שלך השתמש בדחיית מס השכר האופציונלית, מייעץ גריי-פנר. זה יכול להיות אפילו יותר כסף המגיע לך.

לגבי אלה תשלומי תמריצים ? אלו היו למעשה זיכוי מס ניתנים להחזר, כלומר הם חלו ישירות כנגד מה שאתה חייב במסים והיו ניתנים להחזר. אז אם שילמת מספיק מסים, קיבלת את הכסף. ולמרות שחלק מהיחידים או זוגות לא היו זכאים לתשלומי גירוי מלאים (או כלשהם) בהתבסס על הכנסתם ב-2019, אובדן הכנסה ב-2020 עשוי אומר שהם זכאים כעת ויכולים לתבוע את היתרה על המסים שלהם. עדיף מאוחר מאשר לעולם לא?

דרכים שהתעלמו מהן למקסם את תמורה המס שלך

יש הרבה דרכים להפיק את המרב מהמיסים שלך - שהרבה מאיתנו שוכחים מהן. לדוגמה, הפחתת הכנסה עשויה להיות גישה בלתי צפויה לזיכוי מס הכנסה או זיכוי מס ילדים עבור ילדים תלויים.

ו'אם הכנסתך החייבת יורדת מתחת לשיעור הרווח החייב במס לטווח ארוך, אתה [גם] בשיעור רווחי הון של אפס אחוז', סטפני מק'קולו, מייסדת סופיה תכנון פיננסי לנשים, אומר. 'יש לי לקוחות', היא מוסיפה, ש'הסבים קנו להם מניות לבר מצווה או משהו כזה' - שחלקם אולי יוכלו למכור מניות ללא מסים. ואל תשכח את הניכוי המיוחד של 300 דולר לתרומת צדקה שהקונגרס הוסיף. זה זמין גם אם אין לך אפשרות לפרט.

אם הוצאת כסף מ-401(k) כדי לעזור בתשלום הוצאות, גם המזומן הזה חייב במס. עם זאת, אם עוד לא שילמת את המסים, ייתכן שתוכל לתקופה של שלוש שנים - ולא להלחיץ ​​את עצמך שלא לצורך כעת.

אתה או ההורים שלך בפנסיה? תאמו את ההוצאות הרפואיות, כמו שעשה גסמן עבור אמו, וכוללות, אם רלוונטי, פרמיות של Medicare שנלקחו על ידי הממשלה כדי לראות אם זה מספק ניכוי חדש או הקלת מס.

גם למדינות ולעיריות רבות יש מסים. זה יכול להפוך למס כפל עבור רבים שאולי עבד במשרד במדינה או עיר אחת בשנת 2020 ואז הלך הביתה להסגר במדינה אחרת , או אולי אפילו זז. 'הרבה מעסיקים עושים הלנת מס כפולה, במדינה שבה אתה עובד ובמדינה שאתה גר', כדי להימנע מלנכות מעט מדי, מסבירה גריי-פנר. בנוסף, רוב המדינות מסים הכנסה מאבטלה, אם כי, לדברי רובין קרסו, שותף בחברת רואי החשבון פראגר מטיס, 'מספר מדינות, כולל אלבמה, קליפורניה, מונטנה, ניו ג'רזי, פנסילבניה ווירג'יניה אינן עושות זאת'.

תתעסק בעניינים שלך

מיליוני אנשים הגישו רשמית בקשה להקים עסקים בשנה שעברה - המספר הגדול ביותר אי פעם. ייתכן שאחרים ביצעו עבודת הופעה דרך פלטפורמה מקוונת כדי לעזור להשלים מחסור מבלי לחשוב על עצמם כעל הקמת עסק. אם משהו מזה חל עליך, אז מזל טוב: אתה עכשיו בעלים.

'הרבה אנשים הפכו את ההמולה הצדדית שלהם להמולה העיקרית שלהם כשהם איבדו את עבודתם הארגונית', בן ריצ'מונד, רו'ח, Xero אומר. כמובן שבעלות על עסק כוללת את שיקולי המס הנוספים שיש לאחיותיכם המנוסות יותר. יש עוד טפסים ומסים על ההכנסה הזו - כולל ביטוח לאומי. אבל יש גם ניכויים שמחכים לך.

'אני מוצא שהעצמאים אינם משכילים מספיק כדי להבין את כל הניכויים האפשריים שהם יכולים להיעזר בהם', אומר גסמן. 'כמו משרד ביתי.' מק'קולו מסכים: 'תחשוב אילו הוצאות עסקיות לגיטימיות היו לך בהקמת דברים מבעוד מועד, כמו רישום דומיין או קניית מחשב נייד.'

בשנה הראשונה של העסק שלך, אתה 'תוכל לתבוע עד ,000 בעלויות התחלה', מציין ריצ'מונד. אפילו שימוש במכוניות לעסקים ניתן בניכוי, בין אם אתה משתמש בתעריף הקילומטראז' הסטנדרטי ש-IRS מפרסם מדי שנה או על ידי מעקב צמוד אחר העלויות בפועל. עובדי הופעות עשויים לקבל את הניכוי הזה ו ניכוי המשרד הביתי.

עובדים שעובדים מהבית לא יכולים לנכות את השימוש בשטח המשרדי שלהם, אבל אלה עם עסק חדש כנראה יכולים, גם אם העסק הזה הוא רק במשרה חלקית - כל עוד השטח מוקדש לשימוש זה.

למה יש לנו חג המולד ביולי

בטח, זה אולי נשמע כמו הרבה שלבים, אבל אם נלקחים בנפרד, כולם ניתנים לניהול. בנוסף, הם שווים יותר עבור התמורה: הפחתת חבות המס שלך או הגדלת ההחזר שלך. פשוט התחל על ידי חציית פריט אחד מהרשימה שלך בכל פעם - יש לך את זה.

• מאת אריק שרמן