השקעות נתפסו זה מכבר כעולמו של גברים, כזה שנשים נמנעו ממנו באופן היסטורי. כתוצאה מכך, צבירת העושר בקרב נשים פיגרה מאחורי זה של גברים, כאשר נשים רבות הגיעו לפנסיה לא מוכנות כלכלית כמעט כמו עמיתיהן הגברים.

עכשיו החדשות הטובות: הגאות סוף סוף מתהפכת.

מחקר חדש מבית Fidelity שכותרתו נשים והשקעות חושף כמה שינויים מבטיחים מאוד שצצים. כמה מהדגשים המרגשים ביותר כוללים:

• נשים משקיעות במספרי שיא. שני שלישים מהנשים (67 אחוזים) משקיעות כעת בבורסה חסכונות שנצברו מחוץ לפנסיה ולקרנות חירום. נתון זה מייצג עלייה של 50 אחוז מאז ש-Fidelity החלה לראשונה לבצע את המחקר המסוים הזה ב-2018.

• חלה עלייה של 43 אחוז בנשים שפותחות חשבונות השקעות קמעונאיים חדשים מאז הקיץ האחרון בלבד.

והנה נקודת הנתונים המסקרנת מכולן:

• כשנשים כן משקיעות, הן רואות תוצאות מרשימות. ניתוח של יותר מ-5 מיליון לקוחות Fidelity במהלך 10 השנים האחרונות מגלה שבממוצע, נשים הובילו 40 נקודות בסיס על מקביליהן הגברים. במילים אחרות, נשים מרוויחות תשואה גבוהה יותר על ההשקעות שלהן מאשר גברים.

יש כל כך הרבה חדשות טובות בנתונים האלה, שקשה לדעת מאיפה להתחיל באמת. איך הגענו לכאן? בשביל מה זה אומר עושר נשים בטווח הארוך ? ולאן נמשיך מכאן?

כדי לפרוק את השאלות החשובות הללו, שוחחנו עם לורנה קפוסטה מפידליטי, ראש תחום משקיעים ומעורבות לקוחות. הנה מבט מקרוב על המשמעות של כל זה.

חפצים קשורים

איך הגענו לכאן?

עוד בשנת 2018, פידליטי החלה להבחין בעלייה אצל נשים שהופכות יותר לעניינים עם הכספים שלהן. נשים מכל הדורות, כך נראה, היו במסלול כלכלי וחינוכי שממשיך להתחזק עם כל חודש ושנה שחולפים, אומרת קפוסטה.

ולמרבה הפלא, המעורבות הפיננסית והצמיחה התעצמו אפילו במהלך מגיפה עולמית שהשפיע באופן לא פרופורציונלי על נשים במונחים של לחץ כלכלי, ביטחון תעסוקתי, והדרישות היומיומיות של החיים והטיפול המשפחתי.

למעשה, נראה שהאירועים של השנה וחצי האחרונות אולי הוכיחו את עצמם כזרז רב עוצמה, כזה שהעניק השראה לעוד יותר נשים להפוך את הכספים לעדיפות עליונה, כולל בניית חיסכון חירום, יצירה או עדכון של תוכניות פיננסיות, וכן אפילו לעשות את המעבר מחוסך למשקיע.

פידליטי אומרת שהיא ראתה מחויבות גוברת לחיסכון והשקעה בקרב קהל הלקוחות שלה במהלך השנה האחרונה. ובקרב נשים במיוחד זה כלל תרומה של ממוצע שיא של 9.2 אחוזים לחשבונות חיסכון במקום העבודה.

'המומנטום שראינו בשנת 2018 הואץ עקב מגיפה. זה נתן לכולם הזדמנות לקחת צעד אחורה ולחשוב על סדרי העדיפויות שלהם', מסביר קפוסטה

תהליך החשיבה הזה כלל נשים שהבינו שהן רוצות שהכסף שלהן יהיה פעיל עשה כסף, על מנת לעזור להם להשיג מטרות. יחד עם זאת, המעבר לרבים מאיתנו לעבודה מהבית לראשונה יצרה הזדמנות להשקיע זמן בלמידה על השקעות, מימון אישי ועוד, אומר קפוסטה. לדוגמה, חלה עלייה של 37 אחוזים בנשים שניצלו את הנחיות הנאמנות במהלך המגיפה.

מה כל זה אומר על העושר של נשים בטווח הארוך?

העובדה שעשרות נשים משקיעות כעת כסף באופן אקטיבי במקום לסנכרן אותו בחשבון חיסכון (כפי שלנשים הייתה בעבר נטייה לעשות) היא לא פרט קטן או הישג. לשינוי ההרגל היחיד הזה יכול להיות השלכות כלכליות עמוקות, במיוחד במהלך 10 שנים או יותר, אומר קפוסטה.

פידליטי חיבקה את המספרים כדי לספק דוגמה מאירת עיניים לכמה רווח פיננסי ניתן לממש על ידי העברת כסף מחשבון חיסכון לתמהיל השקעות שמרני. ההבדל מבהיל.

• 5,000 דולר בחשבון חיסכון ירוויח כ-30 דולר בטווח של עשור. בהשקעת שוק המניות באמצעות תמהיל שמרני, פוטנציאל הרווחים עבור אותו סכום כסף בשוק ממוצע הוא 3,199 דולר.
• 20,000 דולר שמוחזקים בחשבון חיסכון בסיסי יממשו כ-120 דולר בצמיחה במשך עשור, בעוד שבשוק מניות ממוצע הכסף הזה יחזיר 12,795 דולר.
• 50,000 דולר בחיסכון בסיסי יספק צמיחה בשווי 301 דולר במשך 10 שנים, אך בתמהיל השקעות שמרני התשואה תהיה כ-31,989 דולר.
• 100,000 $ בחיסכון בסיסי עשוי להביא לצמיחה בשווי 602 $ במשך עשור, אבל בבורסה הכסף הזה היה מחזיר 63,978 $ מדהים.

ארבע ההערכות הללו מבוססות על הביצועים ההיסטוריים של שוק המניות. עכשיו שקול את הדוגמה הזו לאור הגילוי החדש ביותר מ-2021 של פידליטי נשים והשקעות מחקר - שנשים מרוויחות משמעותית שיעורי תשואה גבוהים יותר אחר כך גברים. במשך 10 שנים, המציאות הזו יכולה לתרגם לתשואה מאוד משתלמת לנשים.

מדוע נשים עולות על גברים?

מגוון גורמים תורמים להצלחה של נשים בהשקעות שלהן, אומרת קפוסטה. וכדאי לשים לב מהם הגורמים הללו.

'נשים חכמות ומתחשבות, והן ניגשים להשקעה בצורה הרבה יותר הוליסטית', מסבירה קפוסטה. ״הם חושבים על התמונה הכוללת: מה חשוב לי? ומה אני מנסה להשיג? ולמי?''

כשנשים משקיעות, הן גם נוטות לנקוט בגישה מאוד יציבה, ממשיכה קפוסטה.

'הם נוקטים באסטרטגיה עקבית של השקעה מתלוש המשכורת שלהם על בסיס קבוע', אומר קפוסטה. ״גם להם יש תוכנית, והם עומדים בתוכנית שלהם. מול התנהגות המסחר של גברים, שקונים ומוכרים בתדירות הרבה יותר גדולה או בקצב גבוה יותר מנשים״.

לאן אנחנו הולכים מכאן?

בעוד שיותר נשים מאי פעם מכירות בכוחה של השקעה ולנקוט בצעדים כדי לעזור לכספן לצמוח בצורה אגרסיבית יותר, עדיין יש הרבה יותר נשים שאפשר להגיע אליהן. הרבה בינינו ממשיכים לשמור כמויות משמעותיות של מזומן (מעל ומעבר לחסכונות החירום שלנו) בחשבונות הבנק, להרוויח ריבית מינימלית, וכך להחמיץ רווחים של אלפי דולרים.

המחקר של פידליטי מוכיח זאת, ומראה שכמחצית (47 אחוז) מהנשים מדווחות שיש להן 20,000 דולר או יותר בחיסכון מחוץ לפנסיה ולקרנות חירום, לשליש (31 אחוז) יש 50,000 דולר או יותר, וכאחת מכל חמש (18 אחוז) יש 0,000 או יותר.

במילים אחרות, בתוך כל ההתקדמות המרגשת, נותרה עוד הרבה עבודה לעשות. קפוסטה ואחרים מדגישים את הצורך לנסח מחדש כמה נשים חושבות על השקעה כדי לתדלק את המשך המומנטום.

לדוגמה, רק ארבע מתוך 10 נשים אומרות שהן מרגישות בנוח עם הידע שלהן סביב השקעות. בנוסף, 65 אחוז מהנשים אומרות שהן נוטות יותר להשקיע, או להשקיע יותר , אם היו להם צעדים ברורים לעשות זאת.

״היו הרבה חדשות בסביבה נשים לא מרגישות בטוחות בעצמן ולהאמין שגברים טובים יותר בהשקעות', אומר קפוסטה.

מחקר נפרד ( זה ממריל ) גילו שרק כמחצית מהנשים (52 אחוז) אומרות שכן בטוח לגבי השקעה , לעומת 68 אחוז מהגברים.

כדי לעזור להתמודד עם המכשולים הללו, עלינו לנרמל את השיחה סביב כסף, להוציא אותו החוצה ולהבטיח שלנשים תהיה התמיכה והכלים הדרושות להן לעסוק בהשקעות.

אבל חשוב באותה מידה להתחיל לזהות ולחזור בקול רם ובגאווה: נשים טובות בדיוק כמו גברים בהשקעות , אם לא עדיף בהרבה מקרים.

אז אולי אנחנו גם צריכים לנסח מחדש את האופן שבו נשים לַחשׁוֹב על היכולות שלהם לגבי כסף והשקעות. כפי שקפוסטה עצמה - ועכשיו הסטטיסטיקה - מבהירה היטב, חוסר האמון שממשיך להציק לכל כך הרבה נשים בנושא הספציפי הזה הוא מופרך לחלוטין.

תסרוקות לבית הספר צעד אחר צעד עם תמונות

'אנחנו חייבים לתת כבוד לנשים, כשהן נוקטות בפעולה, הדברים הולכים כשורה', אומר קפוסטה.