כיצד לתעדף חיסכון לפנסיה, ללא קשר למצב הפיננסי הנוכחי שלך

אפשר להרגיש טוב עם פרישה, בין אם יש לך ביצת קן יפה או אפילו לא קרן צעירה.

בואו נבהיר את זה: מגיעה לכם פרישת חלומותיכם. אבל בעיות אמיתיות ודחופות עלולות לטשטש את תמונת הפרישה (אולי על חוף הים) בראש שלך. כמעט לחמישית, או 19 אחוז, מהנשים העובדות אין שום דבר שנחסך לפנסיה, לפי סקר נשים בעבודה של CNBC/SurveyMonkey לשנת 2020 . חסימות דרכים כוללות את פערי השכר בין המינים - נשים מרוויחות בממוצע 82 סנט על כל דולר שמרוויחים גברים - ואת העלות הגבוהה של טיפול בשלב מאוחר יותר בחיים.

שלא לדבר על המגיפה. משבר קוביד-19 קיצץ משרות ואילץ נשים רבות לסגת מהקריירה שלהן כדי לטפל בילדיהן ולפקח על למידה מרחוק. למעשה, החל מספטמבר 2021, בלבד 56 אחוז מהנשים האמריקאיות עבדו או חיפשו עבודה .

תהיו בטוחים: יש עוד זמן לפעול. יהיו אשר יהיו יעדי הפרישה שלך - שמירה על אורח החיים הנוכחי שלך, שדרוג, ביצוע מהלך דרמטי - אתה יכול למצוא את הדרך הנכונה קדימה. פשוט קח את זה צעד אחד (ושלב חיים) בכל פעם.

אם לא התחלת לשמור...

אתה לא לבד. לפי א דו'ח מועצת הפדרל ריזרב , ל-25 אחוז מהאוכלוסייה העובדת אין שום דבר שנחסך לפנסיה. אבל חשוב להתחיל כמה שיותר מוקדם כדי לנצל את הריבית דריבית. אם תתחיל להשקיע 100 דולר בחודש בגיל 25, תוכל לקבל כמעט פי שניים בחשבון שלך עד שתפרוש ממי שהתחיל בגיל 35, אומרת ג'ינה זכריה, מייסדת הצלת וויז, פלטפורמת חינוך פיננסי.

משחקי מסיבת יום הולדת לכל הגילאים

חפצים קשורים

עשה זאת בהקדם האפשרי

בדוק אם המעסיק שלך מציע 401(k) ומתאים את תרומות העובדים, מה שאומר שהוא יזרוק חלק או את כל מה שאתה עושה, עד לאחוז מסוים מהשכר שלך. 'אנשים רבים לא חושבים על התאמת מעסיקים כחלק מהתגמול שלהם, ובסופו של דבר הם משאירים הרבה כסף על השולחן', אומר זכריה. 'זה כמו להגיד, 'במקום לשלם לי 20 דולר לשעה, זה בסדר לשלם לי 17 דולר'. נסה לתרום לפחות מספיק כדי להרוויח את מלוא ההתאמה למעסיק.

קָשׁוּר: כיצד לחשב את הפיצוי הכולל שלך

עשה זאת בשנה הבאה

אם אתה עובד הופעות, יזם או קבלן עצמאי ואין לך תוכנית פרישה דרך חברה, פתח IRA או Roth IRA, אומר מתכנן פיננסי מוסמך שרה קתרין גוטיירז, סופר של אבל ראשית, חסוך 10: המהלך הפשוט של הכסף שישנה את חייך . 'אם אתה מרוויח פחות מ-60,000 דולר בשנה, שאף לחסוך 10 אחוז בחשבון הפנסיה שלך', היא אומרת. 'אם אתה מרוויח יותר, שקול תוכנית פנסיה לעובדים פשוטה או תוכנית 401(k) של משתתף אחד, המכונה לפעמים 401(k) סולו.' בכל אחד מהתרחישים הללו, המפתח הוא אוטומציה - אימוץ של מנטליות של 'קבע את זה ושכח מזה'.

עשה זאת למען החלומות שלך

חיסכון לפנסיה הוא מתנה לעצמי העתידי שלך. לשקט נפשי של ימינו, בנו קרן חירום. שואפים לאחסן הוצאות של שלושה עד שישה חודשים בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, אומר גוטיירז.

כשאתה מפריש כספים לפנסיה, אתה רוצה להפיק את המקסימום מהכסף שאתה מכניס. חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה עושה בדיוק את זה, ומרוויח יותר ריבית על הכסף שלך. חשבון חסכון של ברקליס מציע שיעורי ריבית הגבוהים מפי חמישה מהממוצע הארצי, כך שתוכל למקסם את הכספים העתידיים שלך.

בחסות ברקליס

אם אתה באמצע הקריירה וההוצאות שלך ירדו מהפסים...

אף על פי שאולי אתה מרוויח יותר כסף, החיסכון לעתים קרובות הופך למושב האחורי כשאתה עסוק באירועי חיים יקרים, כמו גידול ילדים. אבל תמשיך עם זה. 'חסכון לפנסיה צריך להיות בעדיפות גבוהה יותר מחסכון לקרן המכללה של הילדים שלך', אומר זכריה. 'הילד שלך יכול להגיש בקשה למענקים ומלגות, אבל אתה לא יכול להגיש בקשה לפנסיה'.

מתנות טובות לאישה בת 50

חפצים קשורים

עשה זאת בהקדם האפשרי

בדוק את ההוצאות השוטפות שלך, שיכולות להיראות שונה מאוד עכשיו מאשר בשנים קודמות. אם ההוצאות שלך על משלוחי מזון זינקו, למשל, זכריה ממליצה להכין ארוחת ערב 'טייק אאוט', שבה אתה משחזר את אחת מארוחות המסעדה האהובות עליך בבית. 'ההבדל יכול להיכנס ישירות לחיסכון', היא אומרת.

עשה זאת בשנה הבאה

רשום את כל העדיפויות הנוכחיות והעתידיות שלך, ולאחר מכן צור חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה עבור כל יעד, אומר מתכנן פיננסי מוסמך ברברה ג'יני, מנחה הפודקאסט Future Rich. תן לכל חשבון כינוי - כמו 'מקדמה לבית' - והפוך תרומות לאוטומטיות. ודא שכל סדר עדיפויות ראוי, וכי הפרישה שלך היא בין המחויבויות העיקריות שלך.

עשה זאת למען החלומות שלך

השתמש בתבונה בהלומות שכר. אם אתה מקבל העלאת יוקר המחיה של 3 אחוזים, ג'ינטי ממליצה להכניס מחצית מההעלאה לחשבון הפנסיה שלך כדי להגדיל את העושר שלך.

אם אתה מעל גיל 50 וצריך להגדיל את החיסכון...

'אתה בפיתוח לקראת פרישה, וזה באמת חשוב להיות ממוקד בלייזר,' אומרת ג'יני. 'יש לך בין 10 ל-20 שנים להבטיח את עתידך אם הוא לא היה בעדיפות עד לנקודה זו.'

אתה יכול להרתיח בטטות עם קליפה?

חפצים קשורים

עשה זאת בהקדם האפשרי

החליטו כמה כסף תצטרכו כדי לפרוש, ואז עבדו אחורה מהמספר הזה כדי לקבוע איך לחסוך מספיק כדי להגיע לשם, אומרת ג'ינטי. שקול לשכור מקצוען שיכול לעזור לך להבין את כמות היעד ולתכנן אסטרטגיה. ייתכן שתחליט למכור נכס או להגדיל את התרומות שלך. לחלופין, אולי תרצה לעבוד קצת יותר, מה שיכול להביא לך תשלומי ביטוח לאומי חודשיים גבוהים יותר בהמשך הדרך. דחיית קצבאות הביטוח הלאומי שלך עד לפרישתך יכולה להגדיל את התשלומים שלך בשיעור של עד 8 אחוזים בשנה, בהתאם לגילך.

עשה זאת בשנה הבאה

לאחר שמלאו לך 50, תוכל לנצל את התרומות השנתיות. זוהי הדרך המהירה ביותר להגביר את חשבון הפנסיה שלך ולהפחית את ההכנסה החייבת שלך. בשנת 2021, אתה יכול להשקיע 6,500 $ נוספים בחשבון 401(k) שלך.

עשה זאת למען החלומות שלך

אם אתה רק מתחיל לחסוך לפנסיה, גוטיירס ממליץ לגרש 30 עד 40 אחוז מהמשכורת שלך. ייתכן שתצטרך לבצע שינוי משמעותי, כמו מעבר לבית קטן יותר או נסיעה במכונית זולה יותר. אתה יכול אפילו לדבר עם הבוס שלך על עבודה מרחוק לצמיתות, מה שעשוי לאפשר לך לעבור למקום עם יוקר מחיה נמוך יותר. אם אתה מרגיש בן ערובה על ידי ההטבות השגרתיות של אורח החיים שלך - מניקור, משלוחי מכולת, שירות ניקיון שבועי - הפוך את התסריט ותגיד, 'הפרישה היא בראש סדר העדיפויות, והכל נמדד מול זה עכשיו'.

רעיונות למתנות לחג המולד לאישה בת 30

אם הצטמצמת לאחרונה והפכת לפנסיה למחצה...

מציאות מצערת זו עלולה לבוא כהלם ולשבש תוכניות שהונחו בקפידה. אבל שמור את הידיים שלך מה-401(k) הזה! תוכנית הפרישה שלך היא ההשקעה היקרה ביותר שלך, לעתים קרובות שווה יותר מהבית שלך, אומרת ג'יני.

חפצים קשורים

עשה זאת בהקדם האפשרי

בדוק את דפי כרטיס האשראי והחיוב שלך ואת הביטוחים שלך. על מה אתה יכול להפחית או לנהל משא ומתן? 'הרבה חברות ביטוח רכב נותנות הפחתה של 15 אחוז אם אתה עושה תוכנית לנהג בטוח', אומר גוטיירז. הפעל את מספרי התקציב החדשים שלך. האם עדיין תוכל לכסות את יוקר המחיה השנתי שלך? בדוק את המחיר של ביטוח בריאות וחשוב על הצרכים הנוכחיים שלך. זה עשוי להיות זול יותר לקבל ביטוח עם השתתפות עצמית גבוהה דרך השוק הממלכתי שלך מאשר לשלם עבור כיסוי COBRA.

עשה זאת בשנה הבאה

התחל פרויקט צד משלם כדי לשמור עובד בפנסיה. חשבו בצורה רחבה על הניסיון שלכם ו'דמיינו את החוכמה שצברתם מקריירה שלמה', אומר גוטיירז. שקול להשתמש במומחיות שלך בתחום שלך - בין אם זה משאבי אנוש או טכנולוגיה - כדי להפוך למאמן או יועץ.

עשה זאת למען החלומות שלך

ודא שהתכניות הפיננסיות הגדולות שלך עדיין על המסלול, בין אם זה פירעון המשכנתא שלך עד גיל מסוים או פרישה מוחלטת בעוד כמה שנים. פיטורים עשויים לגרום לך לטבול בקרן החירום שלך, אבל השאר את חשבון הפנסיה שלך לבד. ונסו כמה שיותר לשמור על הרגל לחסוך לפנסיה.