עבור רובנו, חסכון לפנסיה הוא משימה מאתגרת. אך עבור משק בית בעל הכנסה חד פעמית, כספי הפנסיה יכולים להיות גבעה תלולה במיוחד - עליה מאופיינים החששות והמכשולים שזוגות בעלי הכנסה כפולה עשויים לא להתמודד בהכרח עם.

ל סקר אמון על פרישה 2020 שנערך על ידי המכון לחקר הטבות לעובדים מצא כי עובדים נשואים נוטים יותר לחוש ביטחון ביכולתם להרשות לעצמם פרישה נוחה לעומת עמיתים לא נשואים (82 אחוז לעומת 56 אחוז). מאותו דו'ח עולה כי עובדים נשואים נוטים יותר להביע אמון בהיבטים פיננסיים אחרים של פרישה, כגון שיש להם מספיק כסף לדאוג להוצאות בסיסיות (87 אחוז לעומת 62 אחוז מהעובדים הלא נשואים); הוצאות רפואיות (77 אחוז לעומת 54 אחוז), והספיק מספיק כסף לאורך כל חייהם (74 אחוז לעומת 47 אחוז).

לנשים רווקות חיסכון לפנסיה , התמונה מדאיגה עוד יותר. מחקר שני מטעם המכון לחקר הטבות עובדים , זה התמקד ב- Gen Xers , מצאו שנשים רווקות מהוות מחצית מלאה מהאנשים בקבוצת המחקר שלהם שהיו בסיכון שלא יהיה להם מספיק כסף לכיסוי הוצאות הפרישה הבסיסיות. למעשה, המחסור הצפוי לרווקות היה 73,000 $ או פעמיים המחסור הממוצע המשוער לגברים רווקים יותר משלושה זה של אלמנות.

שאל את היועצים הפיננסיים כיצד לשנות מציאות זו ולעיתים קרובות תשמע עצות מוכרות: מקסימום 401 (k) שלך כדי להרוויח את תרומות המעביד התואמות לא יסולא בפז, לחיות מתחת לאמצעי שלך, למצוא דרכים לייצר הכנסה נוספת. חזור.

אמנם כל הצעדים הללו חשובים בהחלט, שכן התייחסות מעט שונה כיצד להתמודד עם אתגר זה, ביקשנו מחמישה רווקים אשר בדרך לפרישה במימון מאובטח, לשתף בכמה מהגישות והצעדים שהוכחו כמועילים במיוחד. הנה מה שהיה להם לומר.

חפצים קשורים

ג'ון דילברוין, סן פרנסיסקו

כאדם יחיד המתגורר באזור יקר במיוחד של המדינה, אחד האתגרים הכספיים הגדולים ביותר של ג'ון דילברוין בכל הקשור לחיסכון לפנסיה היה לא להיות מסוגל לחלוק את עלות המחיה עם בן זוג.

מצד שני, להיות רווק עזר לי להקדיש הרבה יותר זמן ואנרגיה לקריירה שלי, אומר דילברוין, מהדור הראשון של המהגרים מהודו ויוצר האתר. ספירה לאחור של חופש פיננסי.

הזמן שדיברברוין הזרים לקריירה שלו איפשר לו להרוויח זרם קבוע של גיוסים ובונוסים נוספים לאורך השנים, שאת חלקם הגדול הוא העביר לחשבונות פרישה. Dealbreuin אומר שהוא הצליח לחסוך יותר מ -50% ממשכורתו בחשבונות בעלי מסים כגון 401 (k).

כמהגר שדאג לעתיד לא בטוח, הייתי חסכן בימי הראשונים. שיעור החיסכון הגבוה שהשגתי נראה טבעי, מסביר דילברוין. גם היום אני ארכוש פריט רק אם השקעתי סכום כסף שווה ערך לפנסיה. במקום לקנות רכב של 40,000 דולר כמו חברי לעבודה, אני קונה מכונית של 20,000 $ ומשקיע את 20,000 $ הנותרים לפנסיה.

סוד נוסף להצלחתו? Dealbreuin הקדישה זמן רב ללמוד את יסודות המימון האישי, ובהדרגה הלכה והתמצאה היטב בחשבונות בעלי יתרון למס, אסטרטגיות השקעה ונכסים מניבים. כל אלה השתלמו. בגיל 41, לאחר 12 שנים שעוקב אחר תקציבו המחמיר והשתמש בשיעורים שלמד על מימון אישי וצבירת עושר, פרש דילברוין עם נכסים של 2.3 מיליון דולר.

'העצה הטובה ביותר שלי לרווקים אחרים היא להתמקד בהרווחת יותר כסף ובניצול הזמן הפנוי והיעדר מגבלת המיקום כאדם יחיד, אומר דילברוין. השקיע את הכסף הנוסף שנוצר עם ההון האנושי שלך בנכסים מניבים כדי להשיג פרישה.

קיישה בלייר, ניו יורק

בגיל 31 ושמונה שבועות בלבד לאחר שילדה את ילדה השני, קיישה בלייר מצאה את עצמה מתמודדת עם כדור עקומות הרסני שמעט אנשים מצפים אי פעם. בעלה בן ה -34 נפטר במפתיע והיא פתאום הייתה במצב המפרנס העיקרי (והיחיד) של המשפחה.

הניסיון לימד את בלייר, כלכלן ומומחה למדיניות באוניברסיטת הרווארד, שיעורי חיים רבים על השגת ושמירה על הביטחון הכלכלי. זה גם נתן לה השראה לכתוב את הספר עושר הוליסטי: 32 שיעורי חיים שיעזרו לך למצוא מטרה, שגשוג ואושר . ($ 14.95, אֲמָזוֹנָה ) בהתבסס על ההצלחה ודרישת הקוראים שהפיק אותו ספר, המשיך בלייר ליצור תוכנית יועץ עושר הוליסטי מוסמך , המתמקד במיוחד בעזרה לנשים רווקות.

אחת העצות החשובות ביותר שלה לחיסכון לרווקים לפנסיה היא: דע את זהותך הכלכלית האישית שלך. ככל הנראה מושג שמעטים מאיתנו חושבים עליו, יחיד או אחר. אבל מה זה אומר בדיוק?

רבים מאיתנו בסופו של דבר עוקבים אחר הקהל בכסף שלנו ובהחלטות ההוצאות שלנו ובסופו של דבר עושים טעויות פיננסיות, היא מסבירה. עבור רווקים זה עלול להזיק לתכנון פרישה ולבנות תיק פרישה איתן.

אתה יכול להתחיל ביסוד זהות פיננסית על ידי שיפור האוריינות הפיננסית שלך, שהיא גם ממריץ העושר הגדול ביותר, אומר בלייר.

הטיפ השני שלה למי שמתווה מסע יחיד בחיים הוא להתמקד בחוסן.

עבור רווקים, כל נסיגה שמשנה חיים, כמו אובדן עבודה או מחלה קשה, עלולה לסכן את החיסכון בפנסיה, מסביר בלייר. לכן חשוב לוודא שבמקרה של נסיגה, תהיו מוכנים כלכלית ושלא תצטרכו לרוקן את חשבונות הפנסיה שלכם.

במילים אחרות, חיסכון חירום (לפחות תשעה עד 12 חודשי הכנסה) הוא קריטי עוד יותר אם אתה בית בעל הכנסה אחת. אמנם בנושא זה, חשוב יותר כאדם יחיד להיות פוליסת ביטוח למחלות קשות.

כולם חולים בשלב זה או אחר, ומחלה עשויה למנוע ממך לעבוד כמה חודשים ואף שנים. להיות מוכן לנושא בריאותי רציני חשוב מאוד. אתה יכול לטפל בסיכונים אלה עם נכות פרטנית וביטוח מחלות קשות, אומר בלייר.

ונקודה אחרונה שבלייר שיתף, שכדאי להבין היטב: אם את רווקה בצבע, אתגרי הביטחון לפנסיה חמורים עוד יותר. נשים צבעוניות נוטות להרוויח פחות הכנסות לאורך זמן ולהתמודד עם חסמים מערכתיים לבניית עושר.

נשים שחורות מרוויחות 61 סנט בלבד על כל דולר שגבר מרוויח, בהשוואה לפער השכר של 82 סנט לדולר לנשים מכל הגזעים האחרים, היא מסבירה. במילים אחרות, אישה שחורה צריכה לעבוד עד גיל 86 כדי להרוויח את אותו סכום כסף שגבר מרוויח עד גיל 60.

יש לכך השלכות חמורות על האופן שבו נשים צבעוניות חוסכות ומתכננות פרישה עם המעט שיש להן.

'אמנם זה תלוי בקבוצת הגיל כי אני לא רוצה שנשים שחורות ייקחו על עצמן גַם בסיכון רב, הם צריכים להיות אגרסיביים יותר באסטרטגיית החיסכון וההשקעה שלהם ', אומר בלייר. 'זרמי הכנסה פסיביים הם גם קריטיים, כך שנשים שחורות יוכלו להשתמש בכספים כדי לחסוך ולהשקיע לפנסיה.'

מתנות לגברים בני 25

סקוט האסטינג, טורנס, קליפורניה.

אף על פי שהוא רק בן 34, סקוט האסטינג כבר הצליח להפריש 200,000 $ חסכון, ו -150,000 $ השקעות לגמרי לבד. המטרה שלו היא לפרוש בגיל 50.

תחילת חיסכון כה משמעותי לא הייתה משימה קלה בתחילה, במיוחד בהתחשב בכך שהאסטינג הוא גם בעל עסק קטן ולכן אין בהכרח הכנסה קבועה. אך גורמים אלה לימדו אותו גם כמה פריצות חשובות.

אמנם בהחלט היה קשה בהתחלה לעבוד עם ג'אגלינג, בריאות וכלכלה, אבל זו באמת הייתה חוויה לימודית. הייתי צריך לחשוב על עצמי ועל ידי עצמי, אומר האסטינג, הבעלים של שווה ערך . אבל עם הזמן אני מאמין שהמפתח ליכולת לפרוש בהצלחה הוא לחיות מתחת לאמצעים שלך.

עבור Hasting, זה כלל רכישת דירת שני חדרים והשכרת חדר אחד. פעולה זו השתלמה מאוד. שכר הדירה לבדו מהדייר מכסה את שירותיו ואת כל הוצאות המגורים האחרות, למעט המשכנתא.

אני גם אוכל בחוץ רק פעם בשבוע ובששת הימים הנותרים אני מבשל אוכל בעצמי. כמו כן, אני בכלל לא מוציא על בגדי מעצבים או נעליים, כי אני מאמין שהם בזבוז של כסף של מישהו, אומר Hasting.

טיפ נוסף ממסע הפרישה של האסטינג: העדיפות העליונה שלו תמיד הייתה לחסוך בחוכמה ולהשקיע בחוכמה.

כל חודש 35 אחוז מההכנסות שלי עוברות לחשבון החיסכון שלי בעוד 20 אחוז משקיעות שונות, הוא מסביר. אני משקיע בעיקר בניירות ערך בעלי הכנסה קבועה, כמו אג'ח. כשאתה גר לבד, אתה לא יכול להרשות לעצמך לקחת סיכון רב מדי מכיוון שאין לך על מי לסמוך. זו הסיבה שאני מתרחק ממניות ומצפנה.

Hasting מציע ייעוץ לפרידה לכל הרווקים שקוראים את סיפורו: חיסכון הפנסיה שלך צריך להתחיל היום , לא מחר ולא מחרתיים.

סטפני בוסלי, בוסטון

הגישה של סטפני בוסלי להבטחת פרישתה כאדם יחיד הייתה לקנות נכס להשקעה בשלב מוקדם בחייה. היא עשתה זאת בשנת 2014, בגיל 32, בזמן שהעסיקה כעוזרת מנהלת בקרן גידור. הנכס שרכשה, בפרבר של ערים תאומות במינסוטה, עלה 104 אלף דולר.

היה לי אותו דייר במשך כל הזמן והנכס משלם את עצמו. זו רק משכנתא שמישהו אחר משלם וכשאני אפרוש או אם אני זקוק למזומן בעתיד, אני יכול למכור אותה במחיר של 150,000 עד 200,000 $ ולהחזיר לי את ההחזר על ההשקעה שלי, או להשאיר את זה בעבר כשהמשכנתא משתלמת ו השתמש בהכנסות משכר דירה כהכנסה משלימה בפנסיה, אומר בוסלי.

בשנת 2017 המשיך בוזלי לרכוש נכס אחר, ועצותיה לאחרים בתקווה לנקוט בצעד זה על מנת להבטיח פרישה משלהם היא לוודא כי עלויות הניהול בתוספת שכר הדירה שתוכלו לגבות יהיו שוות או יותר מהעלות. מתשלומי המשכנתא החודשיים. בוזלי גם מציין שאם היה זה אפשרי לבצע בהצלחה רכישה כזו בגיל צעיר (ועם חוב של 100 אלף דולר בהלוואות סטודנטים) כך גם אנשים רבים יכולים לעשות זאת.

קָשׁוּר: כיצד השקעות נדל'ן יכולות לעזור לך ליצור עושר ולהשיג חופש פיננסי

קניתי נכס להשכרה בזמן שעבדתי כעוזר בכיר. אני אוהב להודיע ​​לאנשים שזה הוא אפשרי, מדגיש בוזלי. החסמים האמיתיים לקבלת משכנתא אם אתה רווק הם זהים לאף אחד: אשראי רע ואין הכנסה יציבה.

אני אדם יחיד שעושה הכי טוב שאפשר, היא מוסיפה. עשיתי טוב יותר מהרבה אנשים בגילי. כל זאת הסיבה שבוסלי כתבה ספר על המסע הכספי שלה לעזור לאחרים ( קנו את טוסט האבוקדו: איך לרסק את חובות הסטודנטים, להרוויח יותר כסף ולחיות את חייכם הטובים ביותר , 10.99, אֲמָזוֹנָה ).

מרי סאליבן, סיאטל

הורה חד הורית במשך כל חייה הבוגרים המניבים הכנסה, מרי סאליבן הצליחה לפרוש מעולם התאגידים בגיל 59 כדי להמשיך את תשוקתה לעזור לנשים אחרות בכסף. במבט לאחור, היא אומרת שהיו שלושה שיעורים מרכזיים שאפשרו לה ליצור פרישה בטוחה.

ראשית, היא מייעצת, לחנך את עצמך ולהיות אוריינית כלכלית. לשם כך, קח שיעורי תקצוב בחינם באופן מקוון או בקהילה שלך במידת הצורך.

קבוצות קהילתיות רבות מציעות סמינרים חינוכיים וטיפים כיצד לתקצב ולשמור על אורח חיים שתואם את הכנסותיך, אומר סאליבן.

לאחר מכן, חפש נשים רווקות אחרות שהצליחו להציל ולנהל את משק הבית הפיננסי שלהן בהצלחה ועשה כמיטב יכולתך ללמוד מהן.

לבסוף, כשמדובר בהשקעה, התחל בקטן, התחל מוקדם וגוון.

התחל עם סכום מינימלי בקרן נאמנות בעלות נמוכה על סמך סובלנות הסיכון שלך ולמד כיצד לנהל רגשית וכלכלית במעגלי ההשקעה, אומר סאליבן. גוון את חסכונות הפנסיה שלך, מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, ביטוח ונדל'ן.

ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר ברכבים אלה יותר טוב, אבל זה אף פעם לא מאוחר מדי, אומר סאליבן. ותוך כדי כך, צרו תוכנית פיננסית - גם זו קריטית.

עדיף לעבוד עם איש מקצוע פיננסי, לבדוק את יעדי הפרישה שלך ולדון בסובלנות הסיכון ובציר הזמן שלך לפנסיה - בין אם זה 10 שנים או 20 שנה - כמו גם מה אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך מדי חודש או מדי שנה, מסביר סאליבן. תוכנית פיננסית מקיפה היא הטובה ביותר עבור כל אישה רווקה מכיוון שהיא מאפשרת לך לקחת שליטה מסוימת, ללא שליטה, או על כל השליטה על החלטות ההשקעה שלך, תלוי ברמת הנוחות שלך.

לאחר פרישתו בשנת 2021 הרבה לפני המתוכנן, סאליבן השיקה קריירה שנייה. היא פתחה עסק משלה מתוק אבל חסר פחד , שמתמקד בסיוע לנשים עם קריירה וכסף. היא גם החלה להציע סדנאות 101 לאוריינות פיננסית בחינם בקהילה שלה כדי לחלוק את כל מה שלמדה.

זכרו: הלך הרוח הוא חצי הקרב

כל אחד מאיתנו מקבל לפחות 36,000 החלטות בכל יום ויום, אומר בלייר, המחבר של עושר הוליסטי . בהתחשב בעובדה זו, חשוב כי אנו אסטרטגיים להתמקד בדברים המעשירים אותנו ומוסיפים לעושר ולרווחתנו. עלינו להבין באותה מידה את הפעולות שמרוקנות אותנו כלכלית ורגשית כאשר אנו שואפים ליעדי פרישה.

לכן, חשיבה חיובית ... להיפטר מהפחד ולהיפטר מלהיות המומים עוזרים לנו להיות בטוחים יותר, מסביר בלייר. למידה לכל החיים, מעורבות רבה יותר בכספים האישיים שלנו והשתלטות על הכסף שלנו הן גם פעולות חשובות, שערכן מורכב לאורך זמן.

אם אתה נמנה על אלה שמאתגרים בחרדה ופחד בכל מה שקשור לקבלת החלטות פיננסיות, במיוחד כאדם יחיד שמקבל החלטות כיצד לחסוך בהצלחה לפנסיה, אז התחל בצעדים של התינוק שמאפשרים לך לבנות ביטחון.

התחל לקחת סיכונים מדודים, כולל השקעה, ושנה בהדרגה את הלך הרוח שלך כך שתוכל להשיג יעדים פיננסיים ולתכנן בהצלחה קורס לחיים שלאחר העבודה שלך.

ודע זאת: בכך שאתה מתחיל ממש ברגע זה אתה עושה צעד ענק כדי להבטיח את עתידך הכלכלי ואת פרישתך.