בזכות א שוק הנדל'ן הרעים t, סביר להניח שהבית שלך שווה כעת יותר ממה שהיה שווה בעבר. אבל האם ביטוח הדירה שלך מעודכן?

לבעלי בתים, עכשיו זה גם זמן מצוין לעשות זאת לשפץ או להוסיף , מכיוון שרוב הסיכויים שהשוק יתמוך בהשקעה שאתה מבצע בבית שלך. אבל עצם תהליך השיפוץ מעורר סיכונים שעשויים להיות מכוסים או לא מכוסים בביטוח הדירה שלך.

הנה הסיבה - ואיך - לעדכן את כיסוי ביטוח הדירה שלך עכשיו, כדי שתדע שאתה מכוסה אם דברים ישתבשו.

ערכו סקירת ביטוח דירה שנתית.

תומכי הצרכנים וחברות הביטוח מסכימים על דבר אחד: חשוב להתחיל את השנתי ביטוח הבית סקירה מאפס. עד כמה שזה מפתה פשוט לעדכן את המדיניות הקיימת שלך, גורמי הסיכון משתנים מהר מתמיד.

כן, הבית שלך שווה יותר. אך אל תבלבלו בין שווי השוק הנוכחי של הבית לבין ערך החלפה, שזה מה שהביטוח מכסה. במילים אחרות: אל תסתמך על הערכת Zillow העדכנית של שווי השוק של הבית שלך כדי להכתיב את כמות הכיסוי שאתה צריך. אתה לא יכול פשוט להוסיף את עלות השיפוץ לערך הקודם של הבית שלך ולחשב שזה הסכום שאתה צריך לבטח עבורו.

הנה הסיבה: הביטוח מכסה את עלות ההחלפה או התיקון של הבית באותו מקום...לא את עלות רכישת בית חדש במגרש שלו. גם אם הבית שלך נשרף, האדמה עדיין תהיה שם. לכן ערכי השוק פחות רלוונטיים ממה שאתה עשוי לחשוב.

גורם המפתח הוא כמה יעלה להחליף או לבנות מחדש את הבית שלך בדיוק איפה שהוא נמצא. בנקודה זו, יש לך מזל. כדי להעריך כמה יעלה, למטר מרובע, לבנות מחדש את הבית שלך בדיוק היכן שהוא נמצא, חקור את עלויות הבנייה המקומיות הנוכחיות; ה האגודה הלאומית של בוני בתים עוקב אחר אלה והוא מקום טוב להתחיל את המחקר שלך.

בזמן שאתם בוחנים את המצב כולו, הקפידו לבדוק כל שיפורים ותוספות שביצעתם לאחרונה בבית, אומרת אנג'י אורבאן, סגנית נשיא לביטוח רכוש אישי בחברת הביטוח טרוולס.

'אם ביצעת שיפורים משמעותיים, כמו גימור מרתף או הרחבת טביעת הרגל... שינויים מסוג זה עשויים לדרוש הגדלת מגבלות הכיסוי שלך', אומר אורבאן. 'הקפידו לחשוב על מבנים אחרים בנכס שלכם - אם הוספתם סככה, בריכה או מוסך מנותק.' ואל תשכח לכלול את העלות של רהיטים, שטיחים או אמנות חדשים שנמצאים כעת בחלל הרענן או המורחב שלך.

עדכן את ביטוח הדירה שלך בעת שיפוץ.

ראשית, שוחח על כיסוי ביטוחי עם הקבלן שלך, כי האופן שבו הם מנהלים את הפרויקט ישפיע ישירות על מה שיש לך להפסיד בתהליך.

וזכרו: אלו ימים של עיכובים אגדיים בשרשרת האספקה . הקבלן שלך ירצה לקנות חומרים כשהם זמינים - ותצפי ממך ליצור או לשכור מקום לאחסון ארונות, מכשירי חשמל, עץ וסלע. אם אתה מאחסן חומרים במוסך שלך, הם עלולים להיגנב. חומרים המאוחסנים במרתף שלך עשויים להיות מושפעים מעובש או נזקי מים. שאל את סוכן הביטוח שלך מראש לגבי תוספת זמנית לפוליסה שלך המכסה גניבה או אובדן של חומרים.

שאל את הקבלן שלך לגבי הכיסוי שלו עבור נזקי שריפה, כימיקלים ומים, במיוחד אם הפרויקט דורש תהליכים בסיכון גבוה כגון הפשטת צבע עם אקדח חום. שוחח עם סוכן הביטוח שלך אם התהליך הזה מעורר או לא את הצורך בחיזוק זמני בכיסוי. ואשר שהפוליסה הקיימת שלך מכסה פציעות של עובדים או מבקרים - למשל, מה קורה אם שליח ידרוך על מסמר על המדרכה שלך?

לבסוף, כאשר הפרויקט יסתיים, סקור כיצד לעדכן את המדיניות שלך כדי להגן על הבית שלך עכשיו בעל ערך רב יותר.

לאחר שצמצם מספרים, שאל שאלות נוספות - ושמור תיעוד.

עכשיו, כשיש לך מושג טוב על כמה הפוליסה שלך צריכה לכסות, בדוק את הפוליסה שלך ישירות מול חברת הביטוח, לא עם הסוכן, מייעצת איימי באך, עורכת דין שהקימה את United Policyholders, עמותה לתמיכה בצרכנים, לפני 30 שנה.

'אל תסתמך על ההגדרה של החברה ל'כיסוי מלא'', היא קוראת. בררו בדיוק מה מכוסה ואת הנורמה הנוכחית של החברה לגבי השתתפות עצמית בביטוח דירה. מבטחים רבים העלו השתתפות עצמית ולעיתים קרובות מאמנים לקוחות לבחור השתתפות עצמית 'במחיר סביר', אמר באך. 'ודאו שההשתתפות העצמית באמת משתלמת, כמו 5,000 דולר - לא 20 אחוז מערך הבית', היא אומרת.

והיא מדגישה, תיעד כל היבט של התקשורת שלך עם המבטח שלך. לכל הפחות, אתה יכול להשתמש בראיות כדי לעבוד עם סוכן הביטוח שלך כדי למצוא פוליסה המתאימה ביותר לצרכיך. במקרה הגרוע, אתה יכול להשתמש בתיעוד כדי לדחות אם אתה מגיש תביעה רק כדי לגלות שהפוליסה מכסה פחות ממה שחשבת שהיא מכסה.

'הוא עם התיעוד הטוב ביותר מנצח', אומר באך.

ודא שביטוח הדירה שלך מכסה מקרי חירום.

לבסוף, עדכן את ההבנה שלך לגבי הסיכונים שעלולים להזיק או להרוס את הבית שלך. שריפות בר נמלטות, שיטפונות וטורנדו הם אירועי סיוט שיכולים לחסל את הבית שלך וכל מה שנמצא בו. שינויי אקלים מניעים הנחיות משתנות ללא הרף לניהול סיכונים, מה שאומר שאתה צריך את המידע העדכני ביותר הן לגבי הסיכונים העומדים בפני הבית והן כיצד ליצור את הכיסוי הטוב ביותר.

כיסוי שיטפונות משתנה במהירות, אומר מייק בארי, דובר המכון למידע על ביטוח. אל תתייחס לשאלה האם מלווה המשכנתאות שלך דורש ממך ביטוח שיטפונות או לא: נזקי המים רחוקים מלהיות מוגבלים לשיטפון. גיבויי ניקוז וביוב, נזילות גגות והפסקות בצנרת עלולים לגרום נזק למים, אומר בארי. וגם, 90 אחוז מאסונות מזג האוויר כרוכים בהיבט כלשהו של הצפה, הוא מוסיף.

תוכל לקבל סקירה מהירה של סיכוני האקלים, השיטפונות והרוחות לביתך בכתובת FreeHome Risk . דוח מותאם אישית מציג את סוגי האסונות הסבירים ביותר שישפיעו על הכתובת שלך, מבצורת עד שיטפון ועד רעידות אדמה שנגרמו כתוצאה מפריקינג. מחשבון הסיכונים מוצע על ידי המוסד למידע על ביטוח.