כשהשנה החדשה מתקרבת במהירות, זה זמן טוב להרהר על השנה האחרונה - ולהמציא כמה יעדים לקראת השנה הבאה. אבל בין אם אתם מאמינים בקביעת החלטות לשנה החדשה ובין אם לא, מומלץ לבדוק את הכספים שלכם ולוודא שהם במצב טוב לשנה הקרובה. החלטות לשנה החדשה יכולות להיות קשות לביצוע, אבל לקבוע כמה יעדי כסף פשוטים לשנת 2022 יעזור לך להישאר על המסלול עם הכספים שלך ולקדם ביטחון כספי.

אם המילה 'רזולוציה' נשמעת לך מאיימת, תחשוב על זה כעל כוונה במקום זאת, מציעה בריטני קסטרו, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-Mint. 'עם כוונות, הרעיון הוא להיות ברור לגבי החזון שלך ומה אתה רוצה לעצמך בשנה החדשה בכל תחומי החיים שלך', אומר קסטרו. 'זה הופך יותר ליצירת שינויים באורח החיים לעומת הרגשת לחץ להיות מושלם והגבלת עצמך כדי להשיג את ההחלטות שלך', היא מוסיפה.

לא משנה מה הכוונות שלך עבור הכסף שלך, הנה רשימת הצעדים שיש לנקוט לפני השנה החדשה כדי להגדיר את עצמך להצלחה כלכלית.

על מה להודות בחג ההודיה

• איזון מחדש את תיק ההשקעות שלך.

  לוודא שהקצאת הנכסים שלך תואמת את יעדי ההשקעה שלך היא חלק חיוני בניהול תיק. תחילת השנה היא זמן מתאים לעשות זאת, והתהליך עשוי להימשך דקות ספורות בלבד. 'נקוט צעדים לבניית העושר שלך על ידי השקעה בעתיד הפיננסי שלך דרך שוק המניות, הנדל'ן או הקריפטו - ומציאת דרכים להגדיל את ההכנסה שלך', מציע קסטרו.

• עקוב אחר ההוצאות שלך.

  בין אם אתה משתמש באפליקציה או בפלטפורמת ניהול כסף מקוונת (כגון לְזַרֵז אוֹ כפי ש ), או עט ונייר ישנים וטובים, אתה צריך לדעת לאן הכסף שלך הולך. חלק את ההוצאות שלך לקטגוריות - שירותים, ביטוחים, בידור, ביגוד וכו' - כדי לזהות היכן תוכל לצמצם.

  מתנסים עם דרכים שונות לתקצוב יכול לעזור לך לעקוב טוב יותר אחר ההוצאות שלך ולעזור לך לראות את התמונה הרחבה יותר. 'לדוגמה, על ידי הפניית ההכנסה החודשית שלך לחשבון אחד כדי לשלם עבור ההתחייבויות שלך - החשבונות שלך, החובות, יעדי החיסכון ומתן התחייבויות - ושמירה על חשבון נפרד לשימוש עבור ההוצאות שלך, אתה יכול למזער את קבלת ההחלטות היומיומית שלך על ידי שמירה על יתרת חשבון אחת בלבד', אומר רנאטו מאציירו, סגן נשיא לניסיון וחדשנות בארגון השירותים הפיננסיים, משגשג .

• הגדר יעדים פיננסיים לטווח קצר וארוך.

  בין אם אתה רוצה להיות נקי מחובות בעוד 10 שנים או להחזיק בית בעוד חמש, אתה נוטה יותר לחסוך אם יש לך מטרות ספציפיות. אז רשום אותם וקבע כמה כסף תצטרך לחסוך בכל חודש כדי להגיע אליהם.

  שמור גם על היעדים הפיננסיים שלך סבירים, כך שיש לך סיכוי גבוה יותר להשיג אותם. 'יעדים קטנים, כמו הגדלת התשלום החודשי בכרטיס האשראי שלך לעומת תשלום המינימום בלבד או הפסקת שירותי סטרימינג שאינם בשימוש יכולים לעשות הבדל גדול', אומר מאציירו. 'חזרה ושיפור סוגים אלו של צעדים קטנים אך עקביים, מצטברים לאורך זמן ונותנים לך את הביטחון הדרוש לך כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך', הוא מוסיף.

  איך מנקים משטח עכבר

• שלם קודם לעצמך.

  צור תוכנית חיסכון קבועה. הגדר הפקדה ישירה מתלוש המשכורת שלך לחשבון חיסכון - לא תחמיץ כסף שלעולם לא תראה. 'חסכון אוטומטי של סכום מסוים בכל חודש היא אחת הדרכים הטובות ביותר לבנות יציבות פיננסית', אומר מאציירו. למה? 'בגלל שאנשים הם לרוב האויב הגרוע ביותר של עצמם בכל הנוגע לכסף ולהוצאות', הוא מסביר. שיטת 'הגדר ושכח מזה' תאפשר לך לשמור על ההוצאות שלך ולבנות את החסכונות שלך.

• הירשם לתוכניות תשלום אוטומטיות עבור חשבונות כאשר אתה יכול.

  תמנע מתשלומים שהוחמצו יקרים, עמלות איחור וסימנים שליליים על ציון האשראי שלך.

• עבוד על מנת להיות - ולהישאר - ללא חובות.

  התחל בתשלום חובות אבודים, כגון חשבונות כרטיס אשראי בריבית גבוהה וחובות שאינם ניתנים לניכוי מס.

• להגביר את החיסכון הפנסיוני.

  אם אינך יכול להרשות לעצמך למקסם את תוכנית 401(k) או SEP בחסות המעסיק השנה, נסה לתרום מספיק כדי לקבל את ההתאמה המלאה של החברה. אם אין לך תוכנית פרישה בעבודה, מממן IRA מסורתי או רוט IRA ודאג להגשת תרומות אוטומטית מחשבון ההמחאות או החיסכון שלך.

  ״בין אם אתה בשנות העשרים שלך או סמוך לפרישה, עליך להקדיש זמן בתחילת השנה כדי לבדוק את החיסכון הפנסיוני שלך ולהעריך אם אתה בדרך לקבל את כמות הכסף שתצטרך כדי לחיות בנוחות עד גיל הפרישה הרצוי, אחראית לגורמים כמו אינפלציה ועלויות רפואיות מוגברות', אומרת קריסטן דילארד, מנהלת ניהול פרויקטים בחברת קוויקן.

  איפה קונים בגדי עבודה בזול

• עיין בפוליסות ביטוח.

  סקור את כל הפוליסות שלך - ביטוחי דירה, שוכרים, רכב, נכות וביטוח חיים. האם הגבולות מספקים? האם צריך להעלות את ההשתתפות העצמית? האם יש פוליסה זולה יותר עם כיסוי דומה? האם אתה מנצל את כל ההנחות שמציעות לך ספקי הביטוח שלך?

• בדוק את דוח האשראי שלך.

  קבל עותק חינם של דוח האשראי שלך (הסיכום המספרי של כמה אתה חייב וכמה מהר אתה משלם את החשבונות שלך, שנבדק על ידי כולם, החל מלווים ועד בעלי דירות) מ annualcreditreport.com .

• ערוך (או עדכן) את הצוואה שלך.

  קבל את שלך תכנון עיזבון בסדר. זה מבטיח שהחפצים האישיים, הנכסים וההשקעות שלך יעברו למוטבים שתבחר. בנוסף לבניית עושר, חשוב להגן גם עליו.

• הגדל את קרן החירום שלך.

  תוודא שיש לך מספיק כסף בחשבון החיסכון שלך . שאפו לגרור הוצאות מחיה של 6 עד 12 חודשים, כך שבמקרה חירום (אובדן עבודה, חשבונות רפואיים בלתי צפויים), לא תצטרכו למכור נכסים או להסתמך על כרטיסי אשראי.