אם אתה מנסה לצאת מהחובות - במיוחד אם אתה מנסה להבין כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי —למידה שמומחים ממליצים לחייב הוצאות מסוימות בכרטיס אשראי עשויה להיראות נגד. האמת היא שיש כמה רכישות שבאמת אינך רוצה לשלם עליה במזומן או באמצעות חיוב, במיוחד אם כבר יש לך כרטיס אשראי. (פתיחת כרטיס אשראי רק כדי לכסות עלות מסוימת היא שיחה אחרת לגמרי).

כדי לקבוע מתי להשתמש בכרטיס אשראי, ביקשנו משני מומחים למימון אישי לשקול מתי ומדוע חיוב צריך להיות הדחף הראשון שלך.

אם אתה מודאג מבטיחות

אם פרטי הכרטיס שלך נפגעים או משתפים במהלך עסקה - או אם אתה משלם ללא ידיעתך אופי לא נעים עבור שירות או טובין - בדרך כלל קל יותר להחזיר את כספך אם השתמשת בכרטיס אשראי. הסיבה לכך היא שההוצאות המפורטות בדף כרטיס האשראי שלך הן באמת רק ספר חשבונות שהיית חייב בסופו של דבר לחברת כרטיסי האשראי; עדיין לא הפסדת את הכסף שלך. כשאתה משלם עבור משהו בחיוב, זה כמו לשלם במזומן: הכסף עוזב את חשבונך ונעלם לתמיד.

זו הסיבה שמומחי מימון רבים, כולל ג'ף ריצ'רדסון מ- VantageScore Solutions, אומרים כי זה בטוח יותר להשתמש בכרטיסי אשראי. 'זה יכול להיות אי נוחות גדולה למדי לקבל את המזומנים בחשבון הבנק שלך,' הוא אומר.

בעיה נוספת בכרטיסי חיוב היא שאתה יכול להיות אחראי לכמה חיובי מרמה. זו אחת הסיבות שריצ'רדסון ממליץ להשתמש בכרטיס אשראי לנסיעות בינלאומיות.

'בכרטיסי אשראי יש לפעמים ביטוחים לנסיעות בינלאומיות, אפילו לרכישה בחדרים ודברים כאלה', הוא אומר. 'אבל יש הרבה מקומות שבהם אתה לא תוכל להשתמש בכרטיסי חיוב.'

בנוסף, תשלום בגין רכישות בחו'ל באמצעות חיוב יגרום לעיתים להחזקה בכספיך העלולים לעכב את התשלומים ולגרום לחובות כספיים.

קָשׁוּר: כיצד לנקות כרטיסי אשראי

כיצד להיפטר מפוסטים מוצעים בפייסבוק

אם אתם מחפשים לקצור כמה פרסים

רוב כרטיסי האשראי - כגון א כרטיס תגמולי נסיעות - מציעים שילוב תגמולים משלהם על בסיס מערכת נקודות, כולל החזר כספי על רכישות מסוימות והנחות על אחרים. תלוי מה הבנק שלך מציע, יש הרבה תמריצים לגייס את התגמולים האלה בזמן שאתה מוציא.

בריאן וולש, מנהל תכנון פיננסי ב- SoFi, אומר שלעתים קרובות התגמולים הללו הופכים את זה לשימוש בכרטיס אשראי.

'כל עוד התגמולים מקבלים [אנשים] יותר ממה שהם משלמים בעמלות, אז הם תמיד צריכים להשתמש בכרטיס אשראי עבור נקודות התגמול והנוחות', אומר וולש. (רק להיות בטוח שאתה יודע את ערך קילומטרים של נסיעות ותגמולים אחרים לפני שתשיג מטרה באיסוף נקודות.)

זכור שחלק מהסוחרים גובים עמלה כאשר אתה משלם בכרטיסי אשראי. באותם מקרים וולש אומר שזה חכם לחשב את היתרון של התגמולים שלך לעומת העמלה ולהחליט אם זו עבודה לחיוב או במזומן במקום.

האזן לפודקאסט 'כסף חסוי' של Real Simple כדי לקבל ייעוץ מומחה לפתיחת עסק, כיצד להפסיק להיות רע עם כסף, & apos; דיון עם בן / בת הזוג על חובות סודיים ועוד!

אם אתה מנסה לבנות אשראי

בין אם אתם מתכננים להוביל חובות ובין אם לאו, האמת היא שאתם צריכים להוכיח שאתם יכולים לצבור חובות ולשלם אותם. זה כל הנחת היסוד מאחורי אשראי לבנייה.

'כסטודנט במכללה, הורי נתנו לי כרטיס אשראי,' אומר ריצ'רדסון. 'והדבר היחיד שהותר לי לחייב היה את הספרים שלי בקולג '.'

ספרים היו דרך טובה לבנות אשראי, אומר ריצ'רדסון, מכיוון שהוא היה צריך לקנות אותם (בין אם השתמש באשראי ובין אם לאו), הם היו רק כמה מאות דולרים, והוא יכול היה לשלם אותם לאורך זמן. בניית אשראי מוקדם יותר הבטיחה שהוא נמצא במצב טוב מול הבנקים כאשר בסופו של דבר הוא רוכש פריטי כרטיס גדולים יותר.

המתנה הטובה ביותר לגבר בן 35

'אתה לא רוצה להיות במצב של ללכת למלווה של מוצא אחרון,' אומר ריצ'רדסון. על ידי קיום מערכת יחסים קבועה מראש עם מנפיק כרטיסי אשראי, היה לו מקור אשראי נגיש להפעלת צרכים יקרים - לחשוב על מצב חירום ביתי שכולל תנור מקולקל או מכונית שפתאום זקוקה לבלמים חדשים.

'כמובן, זה עובד הפוך,' אומר ריצ'רדסון. 'אם אתה מתגעגע לתשלום בכרטיס אשראי או גובה יותר מדי כרטיס, זה יכול להשפיע על ציון האשראי שלך.'

אם אתה מתכנן להשתמש בהם רק לצורך בניית אשראי, חשוב גם לשמור על כרטיסי האשראי שלך פתוחים בין אם אתה מתכנן להשתמש בהם באופן קבוע ובין אם לאו. לשם כך, ריצ'רדסון ממליץ לחייב משהו כמו מגזין או מנוי סטרימינג, עמלה נמוכה שחוזרת על עצמה ושומרת על תקינות הכרטיס שלך.

אם אתה זקוק לעזרה בכיסוי הוצאות גדולות אך קבועות

כשמדובר בפרויקטים של שיפוץ בית, וולש אמר שאתה צריך להרגיש חופשי לחייב הוצאות בכרטיס האשראי שלך אם אתה מתכוון לשלם אותם במהירות, ורק אם אתה עושה את זה כדי לקצור את הפירות. (אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם את חשבון כרטיס האשראי, מצא שיטה אחרת לתשלום עבור הפרויקט.) ריצ'רדסון אומר שאתה צריך להשתמש בכרטיס אשראי רק אם יש דרך להבטיח הנחה משמעותית מקמעונאי גדול. אחרת, שקול משהו יותר ידידותי לצרכן.

'פעמים רבות קו אשראי ביתי מציע תנאים נוחים יותר,' אמר ריצ'רדסון. (אתה יכול ללמוד הכל אודות הון עצמי פה.)

כך גם ברכישת רכב. אם אתה מתכנן לשלם את זה מיד לאחר הטעינה, זה יכול להיות שווה את זה. אם לא, שיעורי הלוואות אוטומטיות רבים נמוכים מריבית בכרטיס אשראי.

במה להשתמש לניקוי כתמי שטיח

מכשירי חשמל, לעומת זאת, מגיעים לפעמים עם תנאים משלהם לריבית אפסית למשך 12 חודשים אם אתה מחייב את הרכישה בכרטיס אשראי, אומר וולש.

למגמה חשבונות רפואיים או חיובים רפואיים כגון פלטה לילדים שלך, שקול הלוואה אישית או א חשבון חיסכון בריאותי, מכיוון שאלו בדרך כלל ידידותיים יותר לצרכן, וולש וריצ'רדסון מסכימים.

אם אתה ממושמע

כל העצות הללו צריכות להגיע עם גרגר מלח: לא ריצ'רדסון ולא וולש ממליצים לגייס חובות בכדי לקבל תגמולים במזומן או לבנות אשראי. במקום זאת, בחר להשתמש באשראי רק אם אתה יודע שיש לך את המשמעת (ואת עתודות המזומנים) לפרוע חובות אלה.

'שימוש בכרטיס אשראי אינו תחליף לזמינות,' אומר ריצ'רדסון.

עמדתו של וולש לגבי חיוב הוצאות גדולות הייתה זהה: 'כן, בהנחה שיש לך מספיק מזומנים לשלם את חשבונך במלואו.'