שנה חדשה היא זמן פופולרי להתחיל לחשוב על מה שעתיד לבוא בשנה הקרובה. גם אם אינך מקבץ רזולוציות גדול, בעל מטרות - בריאות, קריירה, פיננסי - בתחומים השונים בחייך יכול לעזור לך להישאר מרוכז ולשמור לך לעבוד לקראת משהו שחשוב לך לאורך כל השנה. מטרה משותפת אחת? קונה בית.

אנשים רבים שואפים להיות בעלי בתים ביום מן הימים, אך אינם בטוחים כיצד להפוך אותו למציאות. ה רשימת ביקורת לקניית בתים הוא ארוך, ומגיע עם הכסף עבור א מקדמה על בית - ההפקדה הראשונית שאתה מבצע על הנכס שלך - היא לא מעט מאמץ. זה תלוי במפולת של גורמים - בעיקר ההכנסה, החוב והאחריות שלך - מומחים מסכימים שאפשר לחסוך כסף לבית בשנה. החוכמה היא לנקוט בפעולה אפקטיבית המונעת ממך לחסוך או לקצץ פינות בחיסכון שלך ולשמור על מטרה איתנה. כאן, חכמים - ונגישים! - רעיונות לחיסכון כסף תמורת מקדמה על בית בעוד 12 חודשים.

קָשׁוּר: 4 סימנים שאתה סוף סוף מוכן לקנות בית

איך לחסוך לבית תוך 12 חודשים

חפצים קשורים

1 גלה כמה אתה צריך לחסוך לבית.

לפני שתוכל למפות תוכנית, עליך לזכור מטרה. לרוב, מקדמה על בית היא אחוז מהעלות הכוללת של הבית, שתשתנה בהתאם לשוק המיקוד שלך. באופן כללי, מומלץ לחסוך 20 אחוז מהעלות הכוללת של הבית, על פי קתרין פרי, CFP, יועצת פיננסית ב- קבוצת פורט פיט קפיטל. אם אתה רוצה לחרוג ממנה, היא מציעה לסלק 30 אחוז מהערך, כך שתוכל להוריד 20 אחוז ואז יישארו לך 10 אחוזים לכיסוי עמלות נוספות או נסתרות כגון עלויות סגירה.

אם אתה מסתכל על בית של מיליון דולר, 30 אחוזים (300 אלף דולר) עשויים להיראות מופרכים, וזה בסדר. המטרה הזו של 20 או 30 אחוז היא לא נתון גורף, אבל זה הסכום שיגדיר אתכם להצלחה הכספית ביותר. מה שאתה רוצה להימנע הוא לבצע מקדמה קטנה ואז צריך לשלם טון ריבית או ביטוח משכנתא מדי חודש במשך עשרות השנים שיידרש כדי לשלם את הבית.

זה בהחלט לוקח קצת מוטיבציה עצמית, אם כי: רוברט א. טייט, קצין הלוואות משכנתא בשירותי עלית משכנתא במוטו, אומר כי תוכניות מסוימות דורשות פחות מ -3.5 אחוזים. לא משנה כמה גדול המקדמה שלך, לפני שאתה חותם על קו מקווקו כלשהו, ​​דאג לחקור ולקרוא את כל האותיות הקטנות כדי להיות בטוח שאתה לא תקוע עם ריביות גבוהות משמיים.

קָשׁוּר: 7 שיחות כסף על כל זוג לפני שקונים בית ביחד

שתיים דע את הדמות הספציפית שלך - ועקוב אחריה.

האחוזים נהדרים והכל, אבל איך אתה יכול לחשב את מטרת החיסכון הספציפית שלך למקדמה מבלי לדעת את הבית שתקנה? זה לא מדע מדויק, אלא מחבר כספים אישי סטפני אוקונל רודריגס ממליץ לחקור את מחירי הדירות באזור הרצוי לך. ברגע שיש לך תחושה של עלות הבית שאתה צפוי לקנות, שחק עם כלי מחשבון משכנתא מקוון כדי לאמוד את המשכנתא החודשית שאתה יכול להרשות לעצמך. משם תוכלו לזהות טווח מחירים מתאים לציד הבית שלכם, ותוכלו לחשב כמה תצטרכו לחסוך תמורת מקדמה, אומר רודריגז.

איך נראה שיער יבש

אם המחקר שלך מראה שאתה יכול לצפות לשלם 200,000 $ עבור בית, תצטרך 40,000 $ עבור מקדמה אם אתה עומד בסטנדרט של 20 אחוז. פירוש הדבר שתרצה לחסוך 3,333 $ בחודש כדי להגיע ליעד המקדמה שלך בתוך שנה. זה נתח כסף עצום עבור רוב האנשים, כך שתצטרך לחשוב מחדש כמה זמן ייקח להגיע למטרה שלך וכמה קורבנות ייתכן שיהיה עליך להקדיש כדי להגיע לשם.

התייחסות ספציפית לכמה אתה צריך לחסוך עבור המקדמה שלך יכולה לסייע בהנחת המטרה שלך לבעלות על בתים במונחים כספיים מוחשיים, אומר רודריגז.

3 צור ניכוי אוטומטי לחשבון נפרד מהחיסכון שלך.

אחת הדרכים להתנגד לבזבוז מזומנים על פריטים קלים היא להתנהג כאילו לא היה לך הכסף מלכתחילה. פרי מציע ליצור ניכוי אוטומטי מחשבון הבנק שלך ביום שתקבל תשלום.

החלק הטוב ביותר לעשות זאת הוא שאפילו לא תראה את הכסף בחשבונך אם הוא הוצא באותו יום שבו אתה מקבל תשלום, כך שלא תחמיץ אותו, היא אומרת. אבל אל תעבירו אותו רק לחיסכון האופייני שלכם בו אתם משתמשים לכל דבר. במקום זאת, צור חשבון נפרד לחלוטין המיועד רק למקדמה שלך. זה יכול לעזור למקד את המאמצים שלך, מכיוון שתוכל לראות בדיוק כמה חסכת למטרה זו.

4 שקול חשבון שוק כספי.

ג'ורדן סוהאנגר, מתכננת פיננסית מוסמכת ויועצת עושר בחברת ג'ירארד, לא ממליץ להכניס את חיסכון המקדמה שלך להשקעות מסוכנות כלשהן. תרצה לגשת למזומנים בעוד כמה חודשים, אז עליך להיות אסטרטגי לגבי סוג החשבון לטווח הקצר שיניב את התועלת הרבה ביותר. ההמלצה הטובה ביותר שלה היא חשבון שוק הכסף המקוון או תקליטור לטווח קצר המאפשר משיכות תוך שלושה או שישה חודשים.

באותם רכבים יש לעתים קרובות שיעורי קידום מכירות 'כסף חדש' המאפשרים לך להרוויח אפילו יותר ממה שבדרך כלל הם מציעים כתמריץ לחסוך את כספך במוסד המסוים הזה, היא אומרת.

מדוע זה מועיל? במילים פשוטות, זה אומר יותר מזומנים בכיס. זו דרך קלה להרוויח קצת כסף נוסף לחיסכון באופן דומה שבדרך כלל היית עושה, אומר Sowhangar. כמו בכל דבר, ודא שאתה מבין את כל המגבלות והחוקים עם חשבון זה, כך שאתה לא מופתע בצורה לא נעימה כאשר הגיע הזמן למשוך את הכספים שלך.

5 לנצל את הרוחות.

אולי אינך מכיר את המונח הספציפי הזה, אך כנראה חווית חווית רוח. מטבע התעשייה הפיננסית, טוען סוהאנגר כי נפילות הן התוספות שניתנות או מרוויחות שאינן חלק מההכנסה החודשית שלנו. אלה כוללים בונוס חג בעבודה, צ'ק גדול לימי הולדת של סבא וסבתא, צ'ק החזר מס הכנסה גדול מהצפוי, ומקרים אחרים שבהם אתה מקבל כסף נוסף.

במקום לחשוב על גשמים ככסף מהנה שתוכלו להשתמש בו לחופשות או לבזבוזים בקניות, חשבו עליהם כמסלול המהיר לקראת המקדמה שלכם. Sowhangar אומר כי הצבת מפלים ישירות לחיסכון היא מוצלחת ומשתלמת יותר ממאמצי חיסכון קטנים יותר, כמו למשל לוותר על הביקור בסטארבקס בבוקר או לסרב לסעוד בחוץ במשך שנה, במיוחד אם יש לך מועד אחרון לחיסכון. אלה לא צפויים ולכן קל יותר להיפרד מהם במונחים של לא לבזבז אותם, היא אומרת.

מאוורר המגדל הטוב ביותר לחדר גדול

הנה האזהרה הגדולה כאן: זה הכל או כלום. סוהאנגר אומר שחיסכון של רק חלק מגשמת הרוח מאפשר לך להתמקצע באופן מיידי בהוצאת השאר - ואולי אפילו לקצץ בכמות שאתה רוצה להפריש. שים את עיניך על הפרס - מקדמה - ושם כל אגורה שאתה יכול לכך.

6 צמצם זמנית את החיסכון לפנסיה.

מילת המפתח כאן היא זמנית: אסור לפגוע בחיסכון לפנסיה לטווח הארוך. ג'ים בראון, מומחה פיננסי ומייסד חברת הלך הרוח הטוב ביותר שלך, אומר כי הפסקה לחיצה על קרן זו עשויה להישמע בתחילה כטעייה פיננסית לא שגרתית, אך היא יכולה לתת לך את האפשרות לגייס כספי מקדמה ואז להפנות תשלומי שכירות חודשיים לעבר בניית הון עצמי בנדל'ן. בעיקרון, אתה חוסך לעתיד שלך בכל מקרה.

מגבלת תרומת חשבון הפרישה לשנת 2020 היא 6,000 $ עבור IRA ו -19,500 $ עבור תוכניות 401 (k). אם מיצית את תרומת תכנית הפנסיה שלך לתכנית IRA או 401 (k), יתכן שתוכל לבנות מקדמה בתוך שנה על ידי הקצאת כל תזרימי המזומנים או רובם לרכישת הבית לטווח הקצר. המטרה, אומר בראון.

וודא שאתה מודע לכל התאמה של מעסיק, מכיוון שזה יכול להיות לטובתך - שום משחק מילים נועד - לא לוותר את כל חסכון לפנסיה. אם החברה שלך תואמת את תרומת תוכנית 401 (k) שלך עד 3 אחוזים ואתה מרוויח 100,000 דולר בשנה, אתה יכול להגביל את התרומות שלך ל -3,000 $ ועדיין לקבל את הטבת המשחק. ההפרש בסך 16,000 $ - מגבלת תרומה של 19,000 $, תרומה של 3,000 $ כדי לזכות בהתאמת המעסיק - יכול להיות מיושם ישירות על המקדמה לרכישת הבית החדש שלך, אומר בראון.

7 חפש דימומים.

האנטומיה של גריי, אמסטרדם החדשה, אוֹ בַּיִת האוהדים יודעים בדיוק מה זה דימום: משהו שמנקז את החיים ממך, סטט. מבחינת הכספים, טייט אומר שלכולנו יש דימומים שמוציאים מזומנים מחשבונות שלנו שלעתים קרובות אנו שוכחים מהם. לרוב, מדובר בשירותי מנוי אוטומטיים כגון Netflix, Spotify, חדר הכושר שלך וכן הלאה. אתה יכול לעבור בקלות על ההצהרות שלך ולראות כמה כאלה הקמת. ואז, קבל קריטי עם כמה שאתה באמת צריך אותם.

טייט מציע לשאול את עצמך שאלות כמו האם אני באמת משתמש בזה? האם אני יכול להרפות מזה במשך שנה? או שיש דרך אחרת לחסוך? מכיוון שחלק מהחברות הללו מאפשרות הגדרות ביתיות, תוכלו להיכנס לתשלום עם חבר ולחלק את העלות. העניין הוא לעצור את הדממים לפני שהם מונעים ממך לקבל את המפתחות לביתך.

8 שתף את המטרות שלך עם אחרים.

לא רק שיש כוח במספרים, אלא שמדיניות התוכנית שלך לאורך שנה למשפחה ולחברים מהימנים תבטיח גם שהם יחשבו עליך, במיוחד אם יש לך רשת תומכת. אנשים אלה יעלו מדרגה כאשר תזדקק להם ויבואו עם אסטרטגיות שיעזרו גם הם. בתמיכתם, ליום הולדתכם ולחגים, תוכלו להביע כי תרצו לקבל מזומן עבור בית החלומות שלכם, ולא מתנה. או שאולי יהיה לך סבא או סבתא שגאים בהתקדמות שלך ומחליטים להתאים את מה שאתה שומר. לא משנה מה המקרה, טייט אומר שעדיף להיות רם מאשר שקט כשאתה הולך אחרי מטרה נועזת.