נכון לשנת 2020, החוב הקולקטיבי של אמריקה ומכללות עומד כעת על כמעט 1.7 טריליון דולר. כן, טריליון. (אם ערמתם שטרות דולרים רבים זה על גבי זה, הם יגיעו כמעט עד חצי הירח!) מספרים אסטרונומיים בצד, יש הרבה דרכים חכמות לתכנן כיצד לשלם עבור המכללה, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו מסינגר, מייסד המייסדים. ומנהל תכנון מכללות ב שותפי עושר Capstone בדבלין, אוהיו. להלן הוראות כיצד לעזור למשפחתך לצאת מאותן שנות קולג 'במצב כלכלי יציב.

חפצים קשורים

1 שמור את מה שאתה יכול.

מרבית המשפחות משלמות עבור מכללות באמצעות שילוב של חיסכון, תזרים מזומנים חודשי וסיוע כספי, אומר המומחה למימון המכללות, מארק קנטרוביץ, המו'ל של Savingforcollege.com . אם אתה יכול להתחיל לחסוך 10 שנים לערך לפני הלימודים בקולג ', הכנס נתח כסף לקרן מדד עמלה נמוכה. אם אתה יכול להתחיל עוד קודם, שקול לפתוח א תוכנית 529, שבו החיסכון גדל ללא מס עבור הוצאות לימוד מוסמכות. (כדי למקסם את סיכויי הסיוע הכספי של משפחתך, קנטרוביץ אומר כי עדיף שהורה יהיה בעל חשבון 529, לא סבא וסבתא, ושיהיה הילד כמוטב.)

אף פעם לא מאוחר להתחיל. אם יש לך תלמיד כיתה ט ', הכנס 250 דולר לחודש לחשבון חיסכון בנקאי בעל תשואה גבוהה. בארבע שנים יכול להיות שיהיו לך יותר מ -12,500 דולר.

שתיים לעסוק בילדים מוקדם.

קבל החלטה משפחתית שלפחות 25 אחוזים מכל מתנה כספית מסבא וסבתא או הכנסות משמרטפות או עבודה אחרת נכנסים לחשבון חיסכון לקולג ', מציעה המתכננת הפיננסית המוסמכת ביאטריס שולץ, בעלת שותפה של תכנון ווסטפייס קולג ' בוונקובר, ווש.

אתה יכול לבשל על נייר פרגמנט

שקול להגדיל את האחוז הזה אם הילדים שלך לוקחים עבודות רגילות לאחר הלימודים והקיץ בתיכון. ולהפוך אותו לפרויקט משפחתי להרחבת מלגות הרבה לפני השנה האחרונה. לך ל Cappex עבור מאגר מלגות בחינם.

קָשׁוּר: כיצד ללמד ילדים אחריות פיננסית

3 קבל הערכה של מה שתוכל לשלם מכיסך.

מכללות משתמשות בנוסחה כדי להבין כמה הם מצפים שמשפחתכם תשלם מכיסם לעומת סכום הכיסוי. התרומה המשפחתית הצפויה (EFC) היא אומדן של הסכום שהמשפחה יכולה להשקיע לקראת שנת לימודים אחת - נמדדת על ידי גורמים כמו הכנסה, נכסים, מספר הילדים במכללה בו זמנית ואולי הון עצמי - ומשמשת לקביעת לכמה סיוע פדרלי ומוסדי אתה זכאי.

כאשר ילדך פונה למכללה, אתה מגיש בקשה פיננסית מפורטת אחת או יותר. הפדרלי נקרא יישום חינם לסיוע לסטודנטים פדרליים (FAFSA). מכללות רבות דורשות גם את פרופיל CSS בקשה לסיוע מוסדי, ולחלקם יש בקשה לסיוע כספי משלהם. מהמידע בטפסים אלה, בית הספר יקבע את ה- EFC שלך לשנה הראשונה. אתה יכול לקבל הערכה כללית כבר עכשיו עם ה- מחשבון EFC בחינם מבית CollegeBoard.

התמקדו בבתי ספר שבהם הוצאות הכיס הכי הגיוניות לתקציב שלכם, אומר מסינגר.

4 אל תתמקד במחיר המדבקה.

חדשות טובות: מכללות פרטיות מציעות לעיתים קרובות הנחות עמוקות לסטודנטים שהם להוטים להירשם אליהם. (ההנחה הממוצעת של תלמידי השנה הראשונה במכללה בשנת 2017 הייתה 50 אחוז.) חפש באתר בית הספר את מחירו הנקי הממוצע - מה שמשלמת המשפחה האופיינית לאחר שקיבלו מענקים ומלגות.

האם שמרים תזונתיים טובים עבורך

עם מחיר נטו נמוך יותר, מכללה פרטית יכולה לעלות פחות מבית ספר ציבורי במדינה, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך דייוויד ל. מרטין, נשיא תכנון מתקדם במכללות ברוקי היל, קונטיקט.

חלק את המחיר הנקי המשוער לשנה הראשונה לפי ההכנסה ברוטו המותאמת שלך (בהחזר המס הפדרלי שלך), אומר קנטרוביץ. אם התוצאה היא מעל 25 אחוזים, זה סימן שהמכללה עשויה לדרוש ממך ללוות יותר מדי.

5 מלא את כל טפסי העזרה.

אל תניח שלא תזכה לעזרה מבוססת צורך, במיוחד אם יהיו לך מספר ילדים במכללה בו זמנית. כל הסטודנטים יכולים לקבל הלוואות פדרליות, ללא קשר להכנסה המשפחתית, אך עליהם להגיש את ה- FAFSA כדי להיות זכאים.

מרטין ממליץ ללקוחות למלא גם את כל טפסי הסיוע האחרים. תחשוב עליהם כעל ביטוח. מחלה, פיטורים או גירושין יכולים לשנות באופן דרסטי את צרכי המשפחה. בתי ספר רבים לא יחשבו אותך לקבל סיוע מאוחר יותר אם לא תגיש את ה- FAFSA בשנה הראשונה, אומר מרטין.

6 הגבל את ההלוואות להכנסה של שנה.

לאחר הגעת מכתבי הקבלה, הישאר ממוקד בבחירה החכמה מבחינה כלכלית. אתה תמיד יכול לבקש חבילת סיוע טובה יותר, אך אם ההצעה הסופית פירושה שה- EFC של המשפחה שלך יותר ממה שאתה יכול לכסות מחסכון ותזרים מזומנים, שקול בזהירות סכום בטוח להלוואות.

מה שמה של גלידה איטלקית

קנטרוביץ אומר שאם תלמידים לווים לא יותר ממה שהם מצפים לעשות את השנה הראשונה שלהם בלימודים, ואם ההורים לווים לא יותר משנה הכנסה ברוטו (כדי לשלם עבור כל הילדים ביחד), הם צריכים להיות במצב כלכלי טוב.

7 הסטודנטים לווים קודם.

ההלוואות הפדרליות לבוגרי תואר ראשון לשנת הלימודים 2020-2021 הן בעלות ריבית של 2.75 אחוזים. זה נמוך מהשיעור של 5.30 אחוזים עבור הלוואות פדרל ישיר פלוס, שההורים יכולים לקחת כדי לשלם עבור חינוך הילד. בהלוואות ישיר פלוס יש גם עמלת הלוואה (הסכום שמנוכה מכל תשלום) של 4.24 אחוז מסכום ההלוואה.

אני ממליץ שהסטודנט ישאל קודם. זו דרך עבורם לקבל קצת עור במשחק, אומר שולץ. סטודנטים עם הלוואות מבוססות צרכים אינם מחויבים בריבית בזמן הלימודים. ולהלוואות לסטודנטים יש מעקה בטיחות מובנה: מגבלת ההלוואות השנתית הנוכחית נעה בין 5,500 דולר לקבוצת שנה א 'ל -7,500 דולר לקטינים ובני גיל הזהב, ולכן היצמדות להלוואות סטודנטים פדרליות מגנה מפני הלוואות יתר.

הימנע מהלוואות פרטיות, שלעתים קרובות יש ריביות משתנות (כל ההלוואות הפדרליות הן בריבית קבועה) וחסרות אפשרויות להחזר גמישות המוצעות ללווים בהלוואות פדרליות.

איך להוציא שעווה מצנצנות נרות

8 הישאר בתזמון עם החזר ההלוואה.

בדוק עם המשרת שלך; רבים מציעים תקופת חסד של שישה חודשים לפני שתידרש להחזיר את ההלוואה. מאחורי ההחזר שלך? תן לזה עדיפות. איחור בתשלומים או ברירת מחדל יכול לשקוע את ציון האשראי שלך.

קנטרוביץ ממליץ לכוון לתקופת ההחזר הרגילה ל -10 שנים עבור הלוואות פדרליות. למרות שיש תוכניות פירעון שנותנות לך יותר זמן, בסופו של דבר תשלם יותר ריבית. הירשם לתשלום אוטומטי, שימשוך את התשלום מחשבון הבנק שלך בכל חודש כדי שתישאר במסלול. חלק מהשירותים מעניקים לך הפחתה של 0.25 אחוז בריבית ההלוואה בגין כך.

אם אתה עובד במשרה מלאה בעמותה או בממשלה, אתה עשוי להיות זכאי למשרד תוכנית סלחנות להלוואות שירות ציבורי , אשר ימחק את כל החובות שנותרו לאחר שתשלם 120 תשלומים חודשיים רצופים בזמן.