בחירת כרטיס אשראי יכולה להיות קשה וגוזלת זמן או קלה כמו שאתה רוצה שיהיה. אתה יכול לבחור כרטיס פשוט שיעזור לך לנהל הוצאות יומיומיות או גדולות, או כרטיס שמציע cashback או סוג אחר של תגמולים. מתגמל כרטיסי אשראי - בין אם הוא כספי בחזרה ובין אם תגמולי נסיעות כרטיס אשראי או מגוון אחר - מציעים הטבות נהדרות והזדמנויות חיסכון, אך רק אם בעלי הכרטיסים יודעים לנצל אותם.

אם לכרטיס אשראי מתגמל אין עמלה שנתית ואתה מתעלם מההטבות וההטבות, החמצת כמה הצעות אך לא הפסדת דבר, בדיוק כמו אם אתה מתעלם ערך מיילים נסיעה והם פוחתים לפני שתוכל להשתמש בהם. אם אתה משלם תשלום שנתי על הזכות להשתמש בכרטיס אשראי התגמולים שלך, ואינך מנצל כמה שיותר הטבות, אתה באמת מפסיד כסף - וזה נפוץ ממה שאתה חושב.

על פי סקר שנערך לאחרונה מאפליקציית השקעות ובנקאות סְלִיק, 39 אחוז מהאנשים שמשלמים עמלה שנתית עבור כרטיס האשראי שלהם משלמים 100 דולר ומעלה בכל שנה, ו -58 אחוז מהאנשים שגובים תגמולי cashback פודים 150 דולר או פחות (או כלום בכלל). זה לכל היותר 50 דולר להרוויח עבור הכרטיס בשנה - אולי לא מספיק כדי להצדיק את העמלה או את הכרטיס, עבור אנשים מסוימים.

זה די מטריד, אומר ברנדון קריג, מנכ'ל ומייסד סטאש, על האנשים שלא מקבלים ערך רב מכרטיסי האשראי שלהם. אותם אנשים עשויים למצוא כרטיס אשראי ללא עמלה שנתית כלל - יש המון קיים - או לפנות לכרטיסי חיוב שונים ואפליקציות cashback המציעים גם תגמולים - ללא סיכון רציני מאוד להיכנס למעגל של חובות כרטיסי אשראי. . (להבין כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי זה לא דבר קטן.)

המפתח להפקת ערך טוב מכרטיס אשראי מתגמל הוא להרוויח או להשתמש בתגמולים מספיקים שההטבה עולה על העמלה השנתית. שלושים ושמונה אחוזים מבעלי הכרטיסים בארה'ב משלמים תשלום חודשי או שנתי עבור כרטיסיהם; 18 אחוזים מהם משלמים בין 100 ל -200 דולר לשנה, ו- 21 אחוז משלמים 200 דולר ומעלה. כדי לשלם את הכסף עבור כרטיס האשראי המתוגמל, אנשים אלה ירצו לוודא שהם קוצרים מספיק פרסים.

קָשׁוּר: 5 פעמים עליכם לשלם בכרטיס אשראי, במקום במזומן או בכרטיס חיוב

הסקר של סטאש כלל יותר מ -1,200 איש, ויותר מ -60% מהם העדיפו תגמולי cashback על פני תגמולי נסיעות מכרטיסי האשראי שלהם. התגמולים הללו לא תמיד משתלמים: 25 אחוז מבעלי כרטיסי ה- Gen Z ו- 10 אחוז מבעלי הכרטיסים המילניאליים לא מימשו כסף מזומן בשנה האחרונה, ורבים שקיבלו Cashback קיבלו 150 דולר או פחות. עם הידע הזה, כרטיסי אשראי בתגמול נסיעות עשויים להציע ערך טוב יותר.

אבל אולי מילת המפתח. 19 אחוז מהאנשים מנצלים יותר תגמולי נסיעות מאשר תגמולי קאשבק, אך 31 אחוז מהם לא מימשו נקודות לטיולים בשנה האחרונה, ו -50 אחוז לא מימשו נקודות עבור חדרי מלון. כרטיסי אשראי לתגמולי נסיעות יכולים לפעמים להיות כרוכים בתשלומים שנתיים גבוהים ולהציע הטבות כגון תיקים מסומנים בחינם, עליית עדיפות, צבירת נקודות כפולה או אפילו משולשת ועוד - אך הם משתלמים רק אם בעלי הכרטיסים מנצלים את ההטבות הללו.

אם היתרונות של כרטיס אשראי מתגמל בתשלום שנתי גבוה נראים טובים מכדי לפספס - ואתה בטוח שתשתמש בהטבות האלה - כרטיסים אלה הם ערך רב, אך קריג ממליץ לעשות את המחקר שלך לפני שנרשם לאחד, במיוחד אם כרטיס אשראי חדש יסביר את ציון האשראי שלך בדרך שאתה לא מוכן לה. שים לב גם כי בכמה כרטיסי cashback יש מכסה, אומר קריג, עם מגבלה או תנאים לגבי כמות cashback שיכול כרטיס לקבל בשנה, ובחלק מכרטיסי האשראי יש שיעורי אפריל גבוהים יותר, מה שעלול לגרום לך לצרות אם אינך מסוגל לשלם את הכרטיס במלואו בכל חודש.

אם אינך מתכוון להשתמש בהטבות, בחר בכרטיס שאינו מתגמל או בכרטיס ללא תשלום שנתי. כרטיסי אשראי של תגמולים ללא עמלות שנתיות קיימים, ולמרות שהם לא יציעו את אותן ההטבות כמו אחיהם נושאי העמלות השנתיות, הם יציעו סכומי cashback או נסיעות מבלי לעלות כסף למשתמשים.

בהחלט ניתן לחסוך - ולהתגמל - כפי שאתה מוציא, אומר קריג. זה רק למצוא את הכלים המתאימים לך ולמצבך הכלכלי האישי. אם קל לך יותר לתקצב תוך שימוש בכרטיס חיוב, למשל, יש הרבה שם עם הטבות והטבות נהדרות.