זה לא סוד שהקמת משפחה היא יקרה. יש עלויות דיור, כמובן, בתוספת עלות האכלה והלבשת ילדים עד שהם מבוגרים (ולפעמים גם מעבר לכך) - ואז יש משלמים עבור המכללה לשקול. פחות ברור מההוצאות הללו, אך עלות הטיפול בילדים מאתגרת לא פחות.

במדינה שבה למשפחות רבות יש שני הורים עובדים (ורבים אחרים הם בית חד-הורי), טיפול בילדים הוא חיוני: צריך לטפל בילדים בזמן שההורים עובדים, ומכיוון שילדים לא מתחילים ללמוד בבית הספר עד שהם מגיעים. 4 או 5, כי טיפול מוקדם בילדים מגיע לעתים קרובות מצהרונים, מחנות ומרכזים אחרים. (גם ילדים בגיל בית הספר זקוקים להשגחה במהלך הקיץ או אחרי הלימודים, כאשר הלימודים בבית הספר אך ההורים עדיין עובדים).

על פי ניתוח של המרכז הלא-מפלגתי להתקדמות אמריקאית, עולה 1,230 דולר לחודש, בממוצע, לספק טיפול בילדים במרכז לתינוק בארה'ב - כמו, אם לא יותר מ, שכר דירה במקומות רבים. עלות זו יכולה להיות מאתגרת עבור הורים רבים; למרבה המזל, ישנן שיטות להפחתת עלויות הטיפול בילדים ולחסכון כסף בטיפול בילדים מעבר לזיכוי המס התלוי: פגוש את חשבון ההוצאות הגמיש של הטיפול התלותי, או FSA לטיפול תלוי.

טיפול תלוי FSA הוא חשבון הוצאות גמיש הניתן על ידי המעסיק, המאפשר להורים להפריש כסף לפני מס לטיפול בילדים. אין מגבלות הכנסה לפתיחת FSA לטיפול תלוי, אך משק בית יכול לתרום רק 5,000 דולר לשנה (או 10,500 דולר בשנת 2021 בלבד, הודות ל תוכנית הצלה אמריקאית ), ללא קשר לכמה ילדים יש להם. בעלי חשבונות יכולים להגיש קבלות להחזר מטעם ה- FSA המטפל התלותי שלהם, אם כי כמו FSA אחרים, הכספים אינם מועברים משנה לשנה - יש להשתמש בכל הכסף ב- FSA לטיפול תלותי בשנה בה תרם.

בניגוד ל- בריאות FSA, טיפול תלוי FSA מאפשר לאנשים להפריש כסף עבור הוצאות טיפול בילדים, ולא עלויות רפואיות. כמו ה- FSA האחר, אף FSA לטיפול תלוי מקטין את ההכנסה החייבת במס, ומסייע לאנשים לחסוך מיסים. תרומות לשני סוגי ה- FSA נלקחות ממשכורות שכר לפני מס ומופקדות בחשבון המתאים. למרבה המזל, קיום טיפול FSA טיפול תלוי אינו אומר שאינך יכול לקבל FSA רפואי ואפילו לא חשבון חיסכון בריאותי (HSA) —תרומות לכל חשבון מיועדות כראוי לתלושי שכר, כך שתמיד תוכל לעקוב אחר הסכום שתרמת לכל חשבון.

'אנחנו אוהבים FSAs טיפול תלוי,' אומרת קייטי ווטרס, CFP, מייסדת מים יציבים פיננסיים, חברת תכנון פיננסי מג'ורג'יה. הם מאפשרים להורים להפריש בכוונה כסף לטיפול בילדים, תוך חיסכון כספי במיסים: אם הם מגיעים למגבלת התרומה, ההורים יכולים להפחית את הכנסתם החייבת במס 5,000 דולר ברוב השנים, ולחסוך סכום משמעותי במסים.

עם FSA טיפול תלוי, ההורים משלמים מראש עבור טיפול בילדים, ואז מגישים את ההחזר מאוחר יותר. ניתן לקבל החזר רק עבור מה שכבר תרמת לחשבון, כך שלא יתאפשר לקבל החזר רק בהמשך השנה, כשתממן את החשבון. ווטרס אומרת שהיא מעודדת כמה לקוחות פשוט להגיש פעם בשנה, לקבלת החזר סכום חד פעמי, אך משפחות יכולות גם להגיש חודשי כדי לקבל כספים לשלם עבור הטיפול בילדים בחודש הבא במידת הצורך. המפתח הוא לזכור להגיש בזמן: אם אתה מגיש מאוחר מדי, אתה עלול לאבד את הכספים.

קָשׁוּר: כיצד לחסוך כסף

החיסרון ב- FSA לטיפול תלותי הוא שעם הגבלת תרומה של 5,000 דולר ברוב השנים, אין זה סביר לכסות את עלות הטיפול בילדים. ובכל זאת, לחסוך כל דבר במסים עדיף על לחסוך דבר, ומכיוון שטיפול בילדים הוא הוצאה חיונית, החזר של לפחות חלק ממנו יכול להרגיש קצת כמו נפילת רוח. חשוב גם לציין כי לא ניתן לשנות תרומות ללא אירוע מזכה: ברגע שתחליט כמה אתה רוצה לתרום לטיפול FSA טיפול תלוי במהלך תקופת ההרשמה (שעליך לעשות כל שנה), אתה קשור לסכום זה לשנה אלא אם כן חל שינוי בתעסוקה או בגודל המשפחה.

טיפול תלוי בכספי FSA יכול לשמש להוצאות הקשורות לטיפול בכל תלותי, לא רק בילדים - תחשוב שבן זוג שאינו מסוגל לעבוד ולדאוג לעצמו או לתלות מבוגר אחר. הוצאות מוסמכות מעבר לעלויות הטיפול בילדים כוללות טיפול בבית, קייטנות וטיפולים לפני ואחרי הלימודים.