בעלות על בתים מגיעה עם מגוון הוצאות שוטפות (מעבר לתשלומי משכנתא) המשפיעות על מידת השגת בחירת הדיור שלך לטווח הארוך. וכשאתה קניות הביתה, חשוב ביותר להבין את העלויות האלה בזהירות כדי למנוע תפס את המשמר בהמשך הדרך.

איך לשטוף ביד פרווה

אחת הדוגמאות החשובות והמעצבנות לרוב לנושא זה היא העלות של בעלי בתים & apos; דמי אגודה, הידועים גם כ- HOA. אם אינך נזהר ו אל תשאל מספיק שאלות על HOA פוטנציאלי כשאתה שוקל רכישת בית, אתה עשוי להתעורר בגסות כששנה אחר שנה התשלומים החודשיים ימשיכו לזחול מעלה ומעלה .... עד שיום אחד עלויות הדיור שלך התנפחו הרבה מעבר את התקציב החודשי שלך .

'הדבר הדוחק ביותר שמישהו שקונה לקהילת HOA צריך לדעת האם תג המחיר ישתנה', אומר קווין טיילור, שותף מנהל בחברת שירותי הייעוץ הפיננסי. תוֹבָנָה . 'העלות העולה של עלויות HOA חודשיות עשויה להשפיע על איכות החיים של בעלים בזמן שהוא גר שם, ועל ערך המכירה החוזר של נכס כאשר הם רוצים לעזוב - באופן חיובי ושלילי.'

בעלי בתים & apos; עמותות בהחלט יכולות להוסיף ערך רב לשכונה, לשמור על מראה הקהילה ולדאוג לשמירה שוטפת על שטחים ציבוריים ומתקנים משותפים. אבל הם יכולים גם לגרום לעוגמת נפש גדולה אם אינך ברור לגבי מה אתה נרשם. לפני רכישת בית בקהילה מנוהלת HOA, עשה לעצמך טובה והקפד לשאול את השאלות הבאות. (חשבון הבנק שלך יודה לך בהמשך.)

חפצים קשורים

מתי בפעם האחרונה הועלה ה- HOA את חובותיו וכמה?

לפני שתבצע מה שעבור אנשים רבים היא הרכישה הגדולה ביותר בחייהם, תרצה לשאול על רקע השיא של העלויות בגין HOA בקהילה פוטנציאלית. זו בקלות אחת השאלות המהותיות והחשובות ביותר שיש לשאול ביחס ל- HOA. התשובה יכולה לחולל הבדל דרמטי בהוצאות החודשיות שלך.

זה יכול להיות דגל אדום אם ה- HOA העלה את חובותיו בעקביות בשנים האחרונות. זה יכול להיות שזה יכול לקרות לך כתושב שם, ואתה עלול להתמודד עם דמי מוגברות בכל שנה, אומר אנדי טיילור, מנכ'ל אשראי קרמה הבית . מצד שני, אם עבר זמן מה ש- HOA העלה את דמיו, זה עשוי אומר שהם יכולים להגדיל את התשלומים בזמן הקרוב.

אתה אמור להבין את לוח הזמנים, כמו גם מסגרת זמן ברורה למועד שבו הם מצפים להעלות שוב את התשלומים, כך שאינך נתפס על ידי תעריף חודשי גבוה בהרבה זמן קצר לאחר המעבר לגור.

כמה יש ל- HOA עתודות? ומה מטרת המימון הכוללת של ה- HOA לחשבון המילואים שלה?

גם זו אולי אחת השאלות התוצאתיות ביותר שאתה יכול לשאול. הנה הסיבה: חלק מדמי ה- HOA החודשיים שתשלמו מועברים בדרך כלל לקרן העתודה של העמותה בכדי לכסות פרויקטים עתידיים לתיקון, החלפה או חירום של הקהילה.

ללא סכום כסף הולם בקרן זו, ייתכן ש- HOA לא יוכל לכסות צרכים עתידיים כאלה. וכאן נקודת המפתח, מחסור בכספי מילואים, או חשבון מילואים במימון חלקי או לא מספק בזמן רכישת בית חדש, הוא סימן כי דמי HOA עשויים לגדול. וגם לִשְׁמוֹר גָדֵל עד שהעמותה תגיע ליעדי מימון המילואים שלה.

שאל כמה הרזרבות ממומנות כרגע כאחוז מהתקציב הכולל של ה- HOA לתיקונים, מסביר רוג'ר קאמינגס, של ריאל מתווך שיא. שאלה זו מסייעת להבנת הפירעון הפיננסי של ה- HOA ועד כמה הם שומרים ומפקחים על התקציב שלהם.

אם התשובה היא פחות מ -30%, אלה לא חדשות טובות, אומר קאמינגס. מימון מילואים נוכחי של בין 30-60 אחוזים מהיעד של העמותה הוא תשובה מעט טובה יותר. אך באופן אידיאלי, אתה רוצה שהתשובה תהיה שחשבון העתודה של העמותה ממומן לפחות 60 אחוז, אם לא יותר.

כל מה שפחות מ -60 אחוזים עשוי להיות אומר הערכה מיוחדת לטווח ארוך או דמי חובה אם תיקון או החלפה גדולה של הקהילה עומדים בפתח, מסביר קאמינגס.

עוה'ד רבים יבצעו מעת לעת מחקרי מילואים, ומחקרים אלה מודיעים לאגודה בנוגע לטווח או לרמת הכספים הרלוונטיים שעליהם להישאר בכדי לכסות מקרי חירום בלתי צפויים, פרויקטים חלופיים שונים או שיפורים ב- HOA, מוסיף עו'ד בן גוטליב, מייסד שותף של מבוסס אריזונה מקווין וגוטליב .

מהי הפילוסופיה של ה- HOA על הערכות מיוחדות לעומת שימוש בקרן עתודה?

HOAs ניגשים למימון פרויקטים גדולים ושדרוגים באופן שונה, על סמך גודלם, בגרותם ופילוסופייתם, אומרת קלייר הונסקר, מנכ'לית, אתר מימון אישי. תשאל את פלוסי.

עד כמה הם מסתמכים על הערכות מיוחדות יכולה להיות השפעה רבה על הכספים שלך כחבר. HOA חדש יותר עשוי להסתמך במידה רבה על הערכות מיוחדות לשיפורים מתוכננים ולתיקונים לא מתוכננים מכיוון שהם עדיין בונים את קרן העתודה בהדרגה מדמי HOA, מסביר Hunsaker. הם עשויים להסתמך גם על הערכות מיוחדות אם הם צופים מחזור ממוצע מהיר יותר ביחידות.

במה אני יכול להשתמש במקום מרווה

באופן אידיאלי, תרצה ש- HOA יגיד לך שהם לא מתכננים לבצע הערכות מיוחדות ושהם לא מסתמכים על גישה זו לצורכי מימון.

שומות מיוחדות הן הוצאות נוספות שהוציא בעל הבית מחוץ לגובה החודשי הרגיל שלו. תלוי בפריט התיקון או החלפה, אלה יכולים לנוע בין כמה מאות לעשרות אלפי דולרים, מסביר קאמינגס, מריאלי. לפעמים ה- HOA יכול להציע הלוואה או תשלומים לאורך זמן, אך אם לא ממומן היטב, זה בדרך כלל יגיע כתשלום חד פעמי מהכיס.

מה העלייה השנתית הממוצעת של דמי HOA?

בסיכון למצות שאלה מסוימת זו, תרצה גם לשאול אם ל- HOA יש רקורד של הגדלת דמי ה- HOA בסכום מסוים, או שיש לו לוח זמנים של העלאות מתוכננות שתוכל להציג. ידיעה זו תאפשר לך לתכנן את העלאות בצורה מדויקת יותר בתקציב הבית שלך ואולי אפילו לעזור לך לקבוע אם אתה יכול להרשות לעצמך לחיות בקהילה.

בית הוא השקעה גדולה, ללא קשר למשך הזמן שאתה מתכנן להישאר שם, ולכן חשוב לדעת כמה אתה חייב ל- HOA בכל שנה, אומר ביילי קרסון, מומחה לבית באנגי. הידיעה בוודאות כי דמי ה- HOA יגדלו ב -3% בכל שנה שונה מאוד מעלייתם הבלתי צפויה של 10%.

אם לעמותה יש היסטוריה של עליות משמעותיות ובלתי צפויות בתשלומים חודשיים, זה יכול להיות סימן לניהול לקוי.

הידיעה באיזו תדירות ולמה מגדילים את התשלומים היא קריטית עבורך ועבור סבירות הבית כיום והלאה, אך זה גם אומר על הבריאות הכלכלית של ה- HOA. בטסי רונאל , מתווך מצפן שבסיסה בווסטצ'סטר קאונטי, ניו יורק. תרצה לדעת אם התשלומים מוגדלים בקצב מוגדר ולמה נועדו העלאות? האם גובים את העמלות לפרויקט? והאם אנחנו מצביעים על דברים? אם לא, מי מקבל את ההחלטות הכספיות והאם הם מעורבים ב- HOA? האם הם חיים בקהילה או שהם צד חיצוני?

מהו דמי ה- HOA למטר מרובע של הבית בשכונה הפוטנציאלית שלך, בהשוואה לדמי ה- HOA בשכונות שמסביב?

שאלת שאלה זו היא רק מידוד בסיסי, אומר קווין טיילור מ- InSight.

כיצד למדוד את גודל הטבעת ללא מד

הייתי רוצה לדעת שהעלות החודשית של דמי ה- HOA שלי, המתוקננת לצילומים המרובעים של הנכס, עולה בקנה אחד עם שכונות אחרות בעיר שלי ובניינים אחרים או קהילות באותו גודל וסוגי בניין דומים, מסביר טיילור. אף אחד לא רוצה לשלם יותר מדי, ולדעת שכר הטרחה חלקי הווידאו המרובע הוא הדרך הטובה ביותר ליישב ולהתחיל להשוות את העלות של משאבי אנוש.

מה בדיוק מכסים דמי HOA?

ברגע שאתה יודע את סכום דמי ה- HOA הפוטנציאליים, ובאיזו תדירות הם עשויים לגדול, תרצה להבין במה בדיוק משמש הכסף לשלם, כדי שתוכל להחליט אם העלות באמת שווה לך.

המתנות הטובות ביותר באמזון מתחת לגיל 50

למשל, האם דמי ה- HOA יכסה תחזוקה של בריכה קהילתית או מגרשי טניס? אם כן, האם אתה מוכן לשלם מה יכול להיות כמה מאות דולרים בחודש בתשלומים כאלה אם אין לך עניין אפס להשתמש בשירותים מסוג זה? אם התשובה היא לא, ייתכן שהכספים שלך יושקעו טוב יותר במקום אחר, למשל בקהילה שאין לה דמי HOA, מה שיאפשר לך להשתמש בכסף הנוסף בכל חודש על דברים אחרים.

אם ישנם אזורים משותפים העומדים לרשות התושבים, כמו בריכות, מכוני כושר, מגרשי טניס או פארקים, גלה מה האחריות של ה- HOA לשמור עליהם, אומר קרסון מאנגי. גלה אם הם אחראים על פינוי שלג, כריתת דשא או שמירה על מדרכות וכבישים ברחבי הקהילה. לאחר שתדעו מה מכסים את התשלומים שלכם וכמה הם עולים, תוכלו לקבל החלטה מושכלת בשאלה האם הנכס הוא ההחלטה הכספית המתאימה לכם ולמשפחתכם.

כמה אנשים יש ל- HOA עובדים במשרה מלאה?

זו שאלה שיכולה להתעלם מבעלי בתים פוטנציאליים שלא מצליחים להבין את משמעותה. אך ככל שיש ל- HOA יותר עלויות תפעול, כך תשלמו יותר בכל חודש ושנה.

בדרך כלל, ככל שיש להם יותר אנשים בצוות, כך תשלומי ה- HOA שלך גבוהים יותר, מסביר אנדי טיילור מ- Credit Karma Home. מספר האנשים בצוות תלוי בדרך כלל בדברים כמו מספר היחידות במקום, או השירותים הנמצאים במקום, במיוחד אלה שזקוקים לתשומת לב מיוחדת, כמו בריכה או גינון.

האם יש מגבלות שכירות, ואם כן, מהן?

עד עכשיו, אם שאלת את חלק מהשאלות או את כולן שכבר הותוו, אתה אמור לנהל טוב את מה שעלויות הדיור העתידיות שלך כרוכות ככל הנראה. אך יש שאלה נוספת שתרצה לשאול: האם ה- HOA מגביל את יכולתך להשכיר את הבית שלך. זה, כמובן, חשוב, אם אתה מתכנן לעבור בעתיד, אך לא רוצה למכור את הנכס.

בחלק מה- HOA יש אחוז מוגבל של יחידות שניתן להשכיר, בעוד שאחרים קובעים תקופת אכלוס חובה כמו שנה לפני שאפשרו הסבה להשכרה, אומר קאמינגס, מריאלי. ברור שככל שפחות הגבלות כן טוב יותר.