מה אם אגיד לך שאנחנו חיים כרגע ביקום מקביל שבו הגישות הבדוקות והנכונות לכסף לעולם לא יצליחו להצטבר לעושר ? עקבו אחרי בקטע הזה.

אתה יכול בקלות להוציא 200,000 $ כדי ללכת לקולג' ולעולם לא לקחת שיעור על תקציב, מה שיגרום לך 0 עלובים ב-Udemy . תאר לעצמך את כל הכסף שיכולנו לחסוך איתו' איך להכין את המיסים שלך 101,' ולא כל אינספור תאי המוח שאיבדנו לחשבון ולטריגונומטריה. עדיין לא מאמין לי על היקום המקביל? איבדתי את הספירה של כמה אנשים שמעתי אומרים, 'אתה לא צריך לקחת הלוואה מההורים שלך אם אתה אי פעם רוצה לגדל את העושר שלך'. שְׁטוּיוֹת; האנשים העשירים ביותר עלי אדמות רכשו ומינפו עושר בין-דורי. אבל השיטה הזו לא צריכה להיות בלעדית לאחוז אחד. א מחקר אחרון הראה שאחד מכל חמישה בני 30 לקח כספים משפחתיים - הלוואות או מתנות - כדי לרכוש את ביתו. תעשה את החישוב.

איך לנקות לכלוך מנעליים לבנות

הגיע הזמן לשים את כובע החשיבה שלך ולשקול מחדש את כל מה שאתה חושב שאתה יודע על כסף. כישורי חשיבה ביקורתית יכולים לעזור לאנשים רגילים להתמודד עם בעיות כספיות אישיות בדרכים שנראות יוצאות דופן. מומחים מ עשיר ורגיל ו חשיבה מנוגדת אומרים שבעולם של היום, אנחנו צריכים לקבל כמה החלטות מנוגדות כדי להפסיק לחיות בין משכורת למשכורת. הנה כמה טיפים להתחיל.

חפצים קשורים

אחד תקנה מה שאתה מבין.

אנשים רבים נאבקים להחליט בין שיטת 'קבע את זה ושכח מזה' של קרנות נסחרות בבורסה (ETF) וקרנות אינדקס - או ההתרגשות של מסחר יומי ו בחירת מניות . עדיף לבטל את כללי האצבע, להשקיע במה שאתה יודע ולהודות במה שאתה לא יודע.

ג'וליאן וקיירסטן סונדרס פתחו את הבלוג הפיננסי שלהם, עשיר ורגיל , בשנת 2017, לאחר שתהו מדוע חבריהם התלוננו כל כך על כך שהם עושים הכל 'נכון' ועדיין מרגישים תקועים כלכלית. כשהזוג הצעיר הסתפק בהשקעה בלעדית בקרנות אינדקס, הם עשו זאת כי ידעו שלעולם לא יהיו מומחים בבחירת מניות. 'הנתונים מראים שזה כמעט בלתי אפשרי', הם אמרו. במקום לבלות את השנים שהיו לוקחות כדי להתמצא במגזר אחד, הם החליטו לעשות הוכחה דמה לתיק ההשקעות שלהם. קרנות אינדקס עזרו להם להגדיל את עושרם ולחסוך זמן יקר שהשקיעו מחדש בעסק שלהם, שהם מכירים היטב.

מצד שני, קודי סאנצ'ז של חשיבה מנוגדת נקטה בגישה ההפוכה בדיוק - וזה הסתדר לה היטב. למה? כי היא מבינה את השוק בֶּאֱמֶת נו. היא הצטרפה לתעודות סל של Vanguard ב-2008, ולאחר מכן הצטרפה ל-Goldman Sachs Alternatives, SSGA ו-First Trust, ברצף מהיר. היא מכירה את דרכה בשוק המניות, אז אין זה פלא שהיא סומכת על המומחיות שלה. היא אומרת, 'תכנסי עמוק להמר על עצמך, ותכפילי להשקיע בדברים שאת מבינה. בעזרת מה שהכרתי מהקריירה המוקדמת שלי של השקעה במניות במגזר הפיננסי, עשיתי הימור טוב בתקופה הפכפכה. בסופו של דבר זה שילם דיבידנדים גדולים. ההורים שלי לא אהבו את הרעיון, אבל זה הרגיש לי נכון. השקעה בדברים שבאמת הבנתי הייתה הגיונית יותר מהקצאה עיוורת״.

שתיים עצרו לפני שאתם נכנסים לפאניקה.

לנוכח ההאטה, סאנצ'ז מצהיר ש'מי שהוא הכי פחות רגשני מנצח. תסתכל על העובדות; אז תחליט'. אבל כולנו יודעים שקל יותר לומר מאשר לעשות. האמת היא שלא משנה כמה פעמים אומרים לנו לא להיכנס לפאניקה, המוח הלטאה שלנו משכנע אותנו לעשות דברים שגוברים לחלוטין על שיקול דעת טוב.

'בשנת 2008, ישבתי בגולדמן זאקס והסתכלתי על עמית אחר עמית אורזים את הארגזים שלהם, כשהחברה פיטרה 20 אחוז מכוח העבודה ביום אחד', מספר סנצ'ז. ״לעולם לא אשכח את הפנים שלהם. כולנו חשבנו שהעולם עלול להתמוטט. ישבתי לצפות בחדשות בשעת לילה מאוחרת, ואמרתי שגולדמן הוא מקום נורא. חציתי מפגינים כדי להגיע למשרד. הם צעקו בזמן שהורדתי את הראש. שבועות של זה לבשו אותי, עד שחיפשתי למצוא דרכים לעזוב. מצאתי הופעה חדשה ומכרתי את כל המניות שלי. אבל פספסתי משהו לגמרי; המשבר הפיננסי לא היה באשמתם. שכחתי כלל זהב: כשכולם רצים לאותו כיוון, אל תיתפס באספסוף. להגיע לפריפריה, לקחת הפסקה. לטפס על מרפסת דמיונית ולחפש פרספקטיבה. עכשיו, בכל פעם שאני חושב על מכירה או קנייה של השקעה מתוך רגש, אני אומר, 'לך קודם למרפסת'. אני נסוג, יוצא מהעניין ומאשר שזה הראש שלי, לא הקורטיזול שלי, שמקבל החלטות״.

3 תוריד את קרני השטן מהחובות.

שאלתי את המומחים שלנו: מהי אמנת כסף אחת שהם מתעלמים ממנה לחלוטין? ג'וליאן וקירסטן אומרים שהם לא פורצים לכרטיסי אשראי - כי הם יודעים שהגישה הזו תוביל להוצאות נוספות. במקום להשמיץ את כל החובות, הם השקיעו מחשבה רצינית בכל ההצעות שעל השולחן. 'אנחנו בוחרים בכרטיסי החזר מזומנים פשוטים, ללא עמלה שנתית, כי אנחנו מעריכים שיש לנו גמישות ומזומן על פני הנחה מדי פעם או בזבוז חינם. כשאנחנו יוצאים לחופשה, אנחנו לא רוצים להיות מוגבלים על ידי השירותים והשירותים הזמינים רק באמצעות תוכנית תגמולים. אנחנו רוצים אפשרויות״.

שאלתי את סאנצ'ז אותו דבר, והלקח שלה היה גם על חובות. היא דוחה את הכלל 'שאסור שיהיה לך מינוף (המכונה חוב). חוב חכם יכול להיות אחד הדברים החזקים ביותר שאדם יכול להשתמש בו. אם הייתי יכול לחזור וללמד את עצמי משהו על פיננסים וכסף זה היה לדעת מתי להשתמש במזומן שלי ומתי לקבל OPM (כסף של אחרים). משכנתא היא משכנתא קלה, ריפי מזומן פחות מוכר, הלוואות לעסקים קטנים אפילו פחות, המענקים לעסקים קטנים פחות.'

'העולם מנסה לתת לאנשים חכמים ואחראים כסף', היא מוסיפה. אבל לכל כך הרבה מאיתנו נאמר שהחוב הוא השטן, לעולם לא נלמד איך למנף אותו כראוי לטובת הכלל.

4 הימנע מרב מדי טבחים במטבח.

לפני שג'וליאן סונדרס הפך לחובב פיננסים, הוא היה שף מקצועי. עכשיו הוא וקירסטן משלבים את השניים בערוץ היוטיוב שלהם, כסף על השולחן , היכן שהם מוציאים הוצאות כסף על ארוחה ביתית; הוא אפילו השיק א ספר אלקטרוני לקדם אכילה טובה בתקציב. מעל שולחן האוכל הם נוגעים בנושאים רגישים, כמו איך 'דור הסנדוויץ' מנהל את האחריות הכלכלית הן כלפי ילדיהם והן כלפי הוריהם המזדקנים. אבל כשאמא של קירסטן הגיעה באמצע הפרק כדי לעזור לבשל, ​​אפילו השף המיומן הניח את המלקחיים. וככה בני הזוג סונדרס מאמינים שגם הכספים צריכים להיות.

בעולם של מיקור חוץ ו משפיעים על פיננסים אישיים , יש הרבה אנשים שנשבעים בשיתוף פעולה בכסף - אבל קירסטן וג'וליאן אומרים שלפעמים, אתה באמת צריך לחשוב על זה. מעורבות של יותר מדי 'טבחים' עלולה להוביל לבזבוז זמן ומשאבים שיכולים היו ללכת להשגת מטרה עסקית או אישית.

'בילוי זמן עם אנשים בעלי דעות דומות זה בהחלט חשוב', הם אומרים, 'אבל אנחנו לא מעריכים יותר מדי שיתוף פעולה'. במקום זאת, הזוג נותן עדיפות לדעת מתי להוביל ומתי לעקוב.

5 אל תחשוב על זה יותר מדי.

סאנצ'ז בטוח ש'להתעשר זה לא קל, אבל זה פשוט'. היא מפרקת את זה: תרוויח כמה שאתה יכול. לנהל משא ומתן על העלאות שכר לפחות פעם בשנה. השקיעו לפני שאתם מבזבזים. ואם אין לך משמעת, השקיעו אוטומטית דרך אתרים כמו גיוס כספים , חזית העושר , או שֶׁבַח שיעשה את זה בשבילך. לאחר מכן, רכוש נכסים שמעריכים: תחשוב נדל'ן , עסקים קטנים ומניות משלמות דיבידנד. לבסוף, קבל מספיק הכנסה פסיבית כדי לכסות את ההוצאות שלך, כדי שתוכל להפסיק לדאוג לעבודה. זה כזה פשוט.

בני הזוג סונדרס מסכימים שרוב האנשים מסתדרים בדרכם על ידי חשיבה יתרה. 'לאחר שפחות לחשוב על הכסף שלנו, ניהול זה הרבה יותר קל', הם אומרים. הם מחלקים הוצאות בקטגוריות במקום לנהל עשרות פריטים בודדים. ויצירת תיקי השקעות פשוטים עם קומץ אחזקות קצרה תשואות מעוררות קנאה. זה אולי נראה לגמרי לא הגיוני שהאטה היא הסוד לעלייה ברמה, אבל המומחים האלה אומרים שיש משהו לא יסולא בפז בפשטות.