מישל פוליצי החלום האמריקאי של היום מבטיח הצלחה לכל מי שמפגין התמדה עקבית. אולם עבור אלה שחיים מחוץ לבועת העושר המרוכזת היטב בארצות הברית, כסף אינו תוצאה מובטחת של עבודה קשה. למעשה, השגת ניידות חברתית כלפי מעלה היא הופך פחות נפוץ מאי פעם בעבר. על פי נתונים מ-Opportunity Insights, המילניום והדור Z כבר לא מרוויחים יותר (או אפילו יותר) כסף כמו ההורים שלנו. אז מה זה אומר על החלום האמריקאי לצמיחת עושר?
כששוקלים שכר עומד , הרכבה חוב הלוואות סטודנטים , דיכוי גזעני וכלכלי מתמשך וגורמים אחרים שמקשים על ההתקדמות - אין זה מפתיע שצעירים של היום בקושי מרוויחים כמו הרבה (שלא לדבר על יותר ממה) שהוריהם וסביהם עשו. למרות התסכולים שהפער הכלכלי הזה גורם, מומחים אומרים שהפעולות האישיות שלנו ו חשיבה סביב כסף יכולה להיות השפעה גדולה באופן מפתיע על איכות החיים הנוכחית והעתידית שלנו.
מדוע אי השוויון הפיננסי נמשך
כדי להתמודד עם פערי העושר בחיינו שלנו, חשוב ליצור הקשר אי שוויון כלכלי באופן כללי. חוסה א. קוויניונז הוא מנכ'ל עמותת Mission Asset Fund מסן פרנסיסקו, שסייעה הכנסה נמוכה , קהילות מהגרים בונות ביטחון כלכלי ב-14 השנים האחרונות. הוא מדגיש כי במקרה של האוכלוסיות שהוא משרת (ו בלטינית ו קהילות BIPOC בכללי), הבדלי עושר דורי הם לרוב הצטברות של דורות של אפליה.
'בין אם זה גזעי, מגדרי או דורי, אני תמיד מזכיר לאנשים שפער העושר הוא האינדיקטור האחרון שבו אנו משתמשים כדי לכמת את היקף אי השוויון הכלכלי או החברתי', מסביר קוויניונז. צמתים נוספים, כגון שימוש בסמים, התעללות במשפחה ואתגרים בבריאות הנפש משחקים גם הם תפקיד במניעת ניידות חברתית כלפי מעלה.
עבור קוויניונז, חלק חשוב בפירוק הדיכוי הזה כרוך בכיבוד הערכים התרבותיים שבהם מחזיקים מהגרים רבים ביחס לכסף - גם כאשר מדובר בסטייה רחוקה מהטבע האינדיבידואליסטי של החלום האמריקאי. לדוגמה, קהילות מהגרים נוטות לקבל רעיון קולקטיבי יותר של עושר, כאשר מספר חברי קהילה עשויים לאחד את הכספים שלהם לשלוח בן דוד לקולג', או לתמוך בהורים בבית.
'צריך לקחת בחשבון שאנשים באים [לארצות הברית] ועובדים ומפרנסים את עצמם כאן, אבל הם גם מפרנסים משפחה במדינה אחרת', מוסיף קוויניונז. 'הגישה שלנו היא לא להרצות להם איך אנחנו עושים דברים במדינה הזאת, אלא לחשוב: איך אנחנו יכולים לתמוך במה שהם עושים עם הכסף שלהם? ולעשות את זה בצורה מכובדת או מכבדת? '
Mission Asset Fund לא דנה ישירות בפער העושר עם האנשים שהם משרתים, אבל הם סוגרים ישירות את הפער על ידי הרחבת הגישה לידע הפיננסי החיוני - כמו קבלת חשבון עובר ושב, בניית ציוני אשראי , ושיפור דוחות האשראי - זה שמור באופן מסורתי על ידי שומרי סף עשירים יותר.
חשיבה של כסף אז והיום
בנוסף לדיכוי חברתי-כלכלי, כוחות כמו אִינפלַצִיָה , שינוי אורחות חיים ונקודות מבט כלפי כסף, כולם מקשים על בני המילניום להגיע לאותה איכות חיים כמו הדורות שלפניהם, מסבירה נטלי צ'אבס, CFP.
״זה הרבה יותר יקר לקנות בתים עכשיו וקבל אישור להלוואות,' ממשיך צ'אבס. 'יוקר המחיה פשוט עלה מאוד'. אמנם זה נכון שהמשכורות עלו בסך הכל במהלך השנים, אבל הן לא שמרו על קצב עקבי עם האינפלציה, מה שגרם קיפאון שכר . קצבאות מתמעטות ואי ודאות ביטוח לאומי נוף רק מלבה את הניגוד בין אז לעכשיו.
כמי שעזר ללקוחות בכל הגילאים עם כספים אישיים, צ'אבס מציין שההבדל הגדול ביותר בין בני דור המילניום לסבא וסבתא שלהם הוא איך הם להרגיש על כסף.
״רוב הסבים וההורים שלנו גדלו בעידן שבו הכל היה על חיסכון. הרבה מהאנשים האלה פחדו להיכנס לחובות, פחדו להוציא כסף', היא מוסיפה.
איך לגזור פתית שלג מנייר
האוכלוסייה הבכירה הנוכחית של אמריקה גדלה בעקבות השפל הגדול, מה שהביא לתחושה הקולקטיבית שיש לחסוך כסף, במקום לבזבז. גישה אגרסיבית זו נבעה הן מהפחד מפרישה לאביון והן מהחרדה מלחוות שפל כלכלי נוסף.
ההבדל הגדול ביותר בין בני דור המילניום לסבא וסבתא שלהם הוא איך הם להרגיש על כסף.
לעומת זאת, צ'אבס מציע שחלק גדול מקבלת ההחלטות הפיננסיות של המילניום - בין אם במודע או בתת-מודע - יכול להיות מונע על ידי לחצים מהמדיה החברתית ותרבות הפופ. 'לפני כן, הצלחה פירושה להחזיק בית ולהביא ילדים לעולם, וככה פשוט העולם שלנו לא עובד יותר', היא מסבירה. 'זה יותר על [דברים כמו] אופנה, גמישות בנסיעות - וכן, בתים - אבל בקנה מידה גדול יותר.'
אם הדורות הקודמים יישמרו מתוך דאגה לעתיד לא ברור, המבוגרים הצעירים של היום עשויים לבזבז באופן חופשי בדיוק כי הם לא יודעים מה צופן העתיד - וההתנהלות הגדולה כעת מוסיפה תוקף לחיינו בזמנים מאתגרים.
איך לשגשג, למרות פער העושר
אי שוויון בעושר באמריקה יכול להרגיש חסר תקווה, מפחיד ומתסכל, אבל ניסוח מחדש של האופן שבו אנו מבינים וניגשים להצלחה פיננסית יכול לעזור רבות בהתגברות על האתגרים הללו.
באופן מעניין, האופן שבו קהילות מהגרים רואות כסף - כנכס משותף ולא משהו שיש לאגור בנפרד - עשויה להיות מתאימה יותר לחלום האמריקאי המקורי שרוב האנשים מבינים.
ככלכלן אוניברסיטת ייל רוברט ג'יי שילר דווח ב הניו יורק טיימס , האזכור המוקדם ביותר של 'החלום האמריקאי' היה עיקרון מוסרי: האידיאל שכל אדם יוכל להשיג את הפוטנציאל הגבוה ביותר שלו, ובתמורה, להיראות כביטוי האמיתי ביותר של עצמו - ללא קשר להכנסה או נכסיו.
וכשג'יימס טרוסלו אדמס כתב על החלום האמריקאי ב האפוס של אמריקה ב-1941, זה לא היה קשור למוצרים חומריים. במקום זאת, כפי שכותב שילר, זה היה 'ביטוי צופה פני עתיד שרמז על צניעות לגבי ההצלחה הנוכחית במתן כבוד והזדמנות שווה לכל האנשים... מסלול לעתיד מבטיח, מודל עבור ארצות הברית ועבור העולם כולו .'
במקום להשתמש בהיסטוריה הפיננסית של הורינו או סבא וסבתא שלנו כאמת מידה להצלחה שלנו, חשיבה על הפוטנציאל האנושי כעל משהו שקיים ביחד, מעבר לכספים ולחומרנות, עשויה להיות עיסוק פרודוקטיבי יותר. רעיון זה יכול גם לסייע בביטול חלק ניכר מהבושה וההאשמה העצמית המוטלת על ידי הפרשנות המודרנית של החלום האמריקאי, המדגישה כי עוני וצבירת עושר הם רק תוצאות של בחירות אישיות.
חפצים קשורים
אחד להציב מטרות
לאחר שאימצתם את הרעיון שפער עושר דורי בכל כיוון הוא תוצאה של גורמים רבים ומורכבים החורגים מהזמן והסוכנות האישית, אתם יכולים להתחיל לתעל כל פחד פיננסי לפעולה אסטרטגית. במקום לדאוג לגבי האתגרים הפיננסיים שעלולים להתעורר בעתיד, שקול כמה נהדר תרגיש ברגע שתהיה לך תחושה חזקה יותר מאיפה הכסף שלך מגיע והולך.
האם אתה רוצה לתכנן את הפרישה? לקנות בית? לטייל בעולם? בין אם הם גדולים או קטנים, לטווח הקרוב או לטווח ארוך, הגדרת יעדי חיסכון יכולה לעזור לך להבין מה אתה מעריך. למרות שלעולם לא נוכל לשלוט בעתיד, צ'אבס מדגיש שחסכון ביעדים יכול לעזור לחזק את תחושת הסוכנות האישית שלך, ולתת לך תחושה גדולה יותר של שליטה במה שקורה. 'הכנסה היא לא תמיד משהו שאתה יכול לשלוט בו', מסביר צ'אבס. 'אבל מה שאתה יכול לשלוט זה ההוצאות שלך'.
גם כאשר אתה חווה מחסומים בדרך, צ'אבס ממליץ לחשוב על חשבון החיסכון שלך כמו האוצר האישי שלך. 'חוויתי כל כך הרבה הטיות - אפליה, פער בין המינים, פערי שכר - כל מיני מכשולים', היא מוסיפה. ״חשבון החיסכון שלך לעולם לא יפלה אותך לרעה; זה לעולם לא ישפוט אותך.'
שתיים צור תוכנית
לאחר מכן, צ'אבס מציע להכין תוכנית להחיות את המטרות שלך. מימון אישי יכול להיות מאיים עבור אנשים רבים, במיוחד כאשר אינך בטוח באילו צעדים לנקוט. 'בהרבה מובנים, אנחנו נותנים לפחד לשתק אותנו, נכון?' שואל צ'אבס. 'אנחנו אומרים: 'בסדר, אנחנו פשוט הולכים לחיות את החיים עכשיו'. אנחנו לא מסתכלים על העתיד, כי זה מפחיד לעשות את זה״.
יצירת תוכנית למטרות העתידיות שלך היא שלב חשוב בטיפול בקבלת החלטות מבוססת פחד, שעלולה לגרום לחיסכון קיצוני או להוצאות מוגזמות - שניהם עלולים להוות נזק בפני עצמו.
3 לפעול.
בשלב הבא, הגיע הזמן לעשות מעשה. אם המטרה שלך היא לחסוך לבית, אולי תחליט שאתה רוצה להפריש סכום כסף מסוים עבור יעד החיסכון הזה מדי חודש. הגדר משיכה אוטומטית, או צור תזכורת יומן חודשית, כדי לוודא שלא תפספס אותה. צ'אבס אומר שתמיד תשלם את עצמך קודם, כלומר תשקיע ביעדים שלך לפני שתוציא את הכסף שלך על כל דבר אחר.
המוצא החשוב ביותר מתסכולי אי השוויון הכלכלי? איזון. זכרו שחסכון כעת הוא דרך חשובה לתמוך בעצמכם העתידי, אך השקעה בקהילה שלכם ובשמחה הנוכחית שלכם חשובה לא פחות. הישענות יותר מדי לשני הכיוונים עלולה לגרום למערכת יחסים לא בריאה לכסף - ולעצמך.
בין אם אנחנו מנסים לעמוד בציפיות של חריגה מאיכות החיים של ההורים שלנו, או שאנחנו מפצים על ההזדמנויות שלא היו להורים שלנו, כולנו עומדים בפני לחץ לגבי כמה כסף אנחנו מרוויחים (ומה אנחנו עושים איתו זה).
החדשות הטובות: צ'אבס מאמין שלקיחת בעלות על העתיד שלך ללא קשר לעבר שלך יכולה לקחת אותך רחוק.
'הכרת הכספים שלך תיצור יותר חופש בחייך ממה שאי פעם יכולת לדמיין', היא מסבירה.
