החדשות נושאות אזהרות של כמה כלכלנים בעלי שם גדול לגבי גל של אינפלציה גוברת ב-2021 ואפשר גם לאחר מכן. אבל אין צורך להיכנס לפאניקה.

למה? ובכן, דבר אחד, כמה אינפלציה תמיד קיימת בכלכלה בריאה וצומחת. וגם אם זה יקפוץ קצת, לא סביר שמה שתראה יתקרב אפילו לרמות האינפלציה הגבוהות יותר של סוף שנות ה-70 ותחילת שנות ה-80 - רוב הסיכויים שאתה מכיר הרבה אנשים שעברו את זה - ויש דרכים להתמודד עם זה.

אינפלציה היא פיצה

האינפלציה היא כמו להזמין פרוסת פיצה. כך לפחות מסביר את זה מארק צ'ארנט, מנכ'ל American Prosperity Group בפומטון פליינס, ניו ג'רזי. 'כשהייתי בן שבע, הייתי קופץ על האופניים ורוכב לפיצרייה ומזמין שתי פרוסות וקולה', הוא מספר. ״שילמתי בדולר וקיבלתי כסף בחזרה. המחיר היום הוא 7.50$.'

אינפלציה פירושה שהמחירים והשכר עולים. זה קורה כל הזמן כשחברות רואות שהעלויות שלהן עולות או שהרבה אנשים קונים סחורות או שירותים כשאין מספיק מה לעשות. או כשאנשים חוששים שהמחירים יעלו, וכך הם קונים בתגובה. יש לקוות שהשכר והמשכורות יעלו באותה מידה.

אבל יש אינפלציה...ואז יש אִינפלַצִיָה . במהלך 10 השנים האחרונות, השיעור בקושי היה מורגש לרוב האנשים.

'כרגע זה מרחף איפשהו סביב 1.6 אחוז, 1.7 אחוז', אומרת אמילי בוטרויד, שותפה ומנהלת עושר בחברת Merit Financial Advisors, שבסיסה באטלנטה. 'אנחנו עדיין בסביבת אינפלציה נמוכה מאוד'. הפדרל ריזרב רואה ב-2 אחוזים רמה נורמלית של אינפלציה.

האינפלציה בארה'ב לא תמיד עדינה כל כך. ב-1974, השיעור הגיע ל-11.1%, ולאחר מכן ל-13.5% ב-1980, לפי הבנק העולמי. זו עלייה שנתית גדולה ביוקר המחיה - ובדיוק מה שכמה כלכלנים מזהירים שיכול לחזור. יש גם אינפלציה יחסית; הנתון הממוצע שמפרסמת הממשלה לא פוגע בכולם ובכל מקום באותה צורה. אם אתה עומד להעביר ילד לקולג', הצעת החוק שהתקבלה כוללת עליות מחירים היסטוריות של 6 אחוזים בשנה, אומר בוטרויד. השווה את זה לניסיון החינוכי שלך וזה עלול להפיל את הרוח מחשבון העובר ושב שלך.

אז גם אם לא תחזור לאינפלציה של ימי השיער הגדול, אתה עדיין יכול להיתפס. למרבה המזל, יש צעדים שאתה יכול לנקוט.

תוכנית לאינפלציה

הצעד הראשון הוא לבסס את היחס הנכון לאינפלציה. 'אינפלציה היא לא דבר רע', מסבירה ג'ודית לו, מנכ'לית Blue Zone Wealth Advisors מלוס אנג'לס. 'הצמיחה היא הכרחית לנו כדי להתאושש ממה שהיה משבר כלכלי משמעותי מאוד'.

כאשר האינפלציה נמוכה מדי, אתה מקבל מערכת שונה לחלוטין של בעיות, כמו אפס או אפילו ריבית שלילית שכבר פגעו בכספים באירופה וביפן. 'אתה צריך לשלם לבנק שייקח את הכסף שלך ויחזיק אותו בשבילך,' הוסיף לו. 'המושג הזה זר בארה'ב. לפחות עד כה.

אם לוקחים את הציפיות הגבוהות לאינפלציה, תפיסת הקונצנזוס היא 2.6% לשנת 2021, לפי סטפני ריצ'מן, מנהלת אזורית ושותפה של EP Wealth Advisors. 'אבל ב-2022, זה צפוי לרדת מעט ל-2.3% ואחרי זה אולי קרוב יותר ליעד של 2% של הפד', אמרה. אם צודק, האינפלציה בקושי תהיה מורגשת לרבים, אם לא רוב האנשים. לאחר מכן, שקול את שיעור האינפלציה האישי שלך. מכללה, חיפוש אחר בית חדש, או חשבונות רפואיים גדולים יכולים להניע אותו כלפי מעלה.

כל עוד ההוצאות וההכנסות שלך להגדיל באותו קצב, אתה תהיה בסדר בטווח הקצר. עם זאת, אם אתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח, יש שתי אפשרויות ליציבות: או להוריד את ההוצאה שלך, או למצוא דרכים להכניס יותר כסף - בין אם זה לבקש העלאה בעבודה, או להתחיל בלאגן צדדי.

תסתכל על העתיד

עליית המחירים פירושה שהדולרים שלך 'מאבדים כוח קנייה', אומרת סוניה מינטון, מנהלת ומנהלת תיקים בחברת ניהול העושר אנקורה. אמנם זה אומר לשלם יותר עבור הדברים שאתה קונה, אבל יש יתרון: אם אתה צריך לקנות משהו ועליך ללוות כדי לעשות זאת (כלומר, משכנתא) , הדולרים שאתה מכניס לתשלומי הלוואות קבועים שווים פחות, כך שאתה מקבל הנחה אפקטיבית.

איזה צבע גורם לאנשים לרצות לבזבז כסף

״לא הייתי אומר שתצא מחר ותקנה כל מה שאתה יכול, אבל אם אתה בשלב שאתה צריך לקנות משהו ואתה חושב שהמחיר יעלה ושהתעריפים יעלו, זה יכול להיות טוב עכשיו הגיע הזמן לקנות,' אומר בוטרויד. בהנחה שגם אתם צריכים וגם יכולים להרשות לעצמכם את הרכישה, כלומר.

החיסכון נעשה מסובך יותר. כאשר שיעורי הריבית מבנקים או השקעות אחרות נמוכות מהאינפלציה, החזקת מזומן פירושה איבוד ערך. 'הריבית הממוצעת בשוק הכסף כיום היא 0.1 אחוז', אומר ריצ'מן. 'אם זה כל מה שאתה מרוויח בריבית, אבל האינפלציה מגיעה ל-1.7 אחוזים, הפחת את זה מ-0.1 אחוז - אתה מרוויח -1.6 אחוז'.

בדוק עם מתכנן פיננסי, אם יש לך כזה, כדי לקבוע כיצד להשקיע ולהיות מוכן לחשבונות המכללה הללו, לפרישה ולבעיות בלתי צפויות. כדאי שתהיה לך קרן חירום עם מזומן בין חודשיים ל-12 חודשים. גם באינפלציה מתונה, תפסיד מעט במהלך תקופה של שנה או פחות. לדוגמה, 5,000 דולר באינפלציה של 2.6 אחוז במשך שישה חודשים יאבדו רק 130 דולר מערכו.

ולהיות מציאותיים לגבי העתיד. ככל שהמחירים עולים, הכסף שתזדקק לקולג' או לפנסיה יגדל באופן משמעותי. ההצלחה תגיע רק אם תוכל 'ללמוד לחיות מפחות ולחסוך יותר', אומר צ'רנט. 'אם לא תשים את זה, לא יהיה לך את זה'.