אה, אביב - זמן לאהוב את הצבעונים ו מתעב את המיסים . לאסוף את כל המסמכים הדרושים ולהתכונן להגשה זה רק לעתים נדירות כיף - גם אם אתה מצפה להחזר . וההגשה הזו עשויה להרגיש קצת יותר מלחיץ, במיוחד אם הושפעת מא מחלת COVID-19 או מצוקה כלכלית הקשורים למגיפה.

למרות שהן מועילות כלכלית, חבילות ההקלה על נגיף הקורונה בהחלט סיבכו את קוד המס השנה. אז אם מתחשק לכם לרסק את הצבעונים הנ'ל בזמן שאתם חורצים מספרים, אתם בהחלט לא לבד. ביקשנו מהמומחים לשקול את הדרכים שבהן המגיפה עשויה להשפיע על המסים שלך לשנת 2020 - ומה לעשות בקשר לזה.

1. ייתכן שההוצאות הרפואיות שלך ניתנות לניכוי.

אם אתה או מישהו ממשפחתך סבל מ-COVID-19, גלה מה שילמת מכיס עבור טיפול. 'אני תמיד ממליץ שאם יש לך הרבה חשבונות בית חולים וביקורי רופא ודברים כאלה, להוסיף את זה', אומר ריצ'רד לבינה, מנכ'ל ומייסד שותף של Taxfyle . 'זה גורם של כמה כסף הרווחת וכמה היו ההוצאות שלך, ללא קשר אם זה היה COVID או משהו אחר.'

אם בת תרזה היא אמא של הבנות שלי

אם שילמת יותר מ-7.5 אחוז מההכנסה הברוטו המתואמת שלך (AGI) על הוצאות רפואיות או רפואת שיניים מזכה, מַס הַכנָסָה מאפשר לנכות את הסכום ששולם העולה על רף זה. ה ל-IRS יש רשימה מלאה של הוצאות רפואיות זכאיות , כולל תרופות מרשם, דמי ביטוח בריאות, שירותי בית חולים ואפילו טיפול. עיין ברשימה בזהירות מכיוון שהיא כוללת דברים רבים שאולי לא שקלת, כמו הוצאות ההסעה לקבלת טיפול רפואי.

הנה כמה טיפים לאיסוף חלק מהמידע הזה. בקש מהרוקח שלך תדפיס של המרשמים והתשלומים שלך לשנת 2020, והורד דוח תביעות מספק ביטוח הבריאות שלך. הקפד להתאים כל חשבון רפואי עם תשלום עבור 2020; כל דבר ששולם בשנת 2021 חל על המיסים של 2021.

2. הכנסת אבטלה חייבת במס, אך יתכן ותקבלו הקלה במס.

אם נאלצת לעזוב את עבודתך כתוצאה מאבחון COVID-19 - או תסמינים ארוכי טווח - סביר להניח שהיית זכאי לקבל אבטלה הקשורה למגפה . דמי אבטלה הם בדרך כלל הכנסה חייבת במס תחת חוקי מס הכנסה . אבל חבילת ההקלה ב-COVID-19 של 1.9 טריליון דולר טומנת בחובה הטבת מס למשקי בית מסוימים.

הצעת החוק הזו ( ח'ר 1319 ) יש לאשר בבית הנבחרים ולאחר מכן לחתום על ידי הנשיא ג'ו ביידן לפני שהוא יהפוך לחוק. הקלת המס מוותרת על מס הכנסה פדרלי על 10,200$ הראשונים של האבטלה שהתקבלו בשנת 2020 עבור משקי בית מתחת לסף ההכנסה של 150,000$.

אם הצעת החוק תהפוך לחוק, הקלות המס של הרגע האחרון תגיע רק חודש לאחר המועד האחרון להגשת מס ב-15 באפריל. ו-IRS יצטרך להנפיק הנחיות כיצד משלמי מסים שקיבלו דמי אבטלה צריכים להמשיך בהגשה. אבל השינוי כנראה יתקבל בברכה על ידי רבים.

המגיפה גרמה לעלייה חסרת תקדים במספר האנשים שהגישו בקשה לדמי אבטלה ברבעון השני והשלישי של 2020, על פי הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה . ומומחי מס היו מודאגים מכך שאנשים שקיבלו הטבות חירום אלה, כולל אלה שהופטרו, מפוטרים או קבלנים עצמאיים שאינם מעבודתם, אולי שכחו לשלם מסים על הכנסה זו.

איך להימנע מהנגאובר

'בסופו של דבר, אם לא שילמת מספיק עבור חובות מס ההכנסה שלך, אתה עלול לקבל חשבון מס - ואולי גם קנסות וריבית', מסבירה קולין מקרירי, קרדיט של קארמה קצין ראשי ועורך דין פיננסי.

אבל עם הקלת מס, אנשים שאולי ספגו חשבון מס בלתי צפוי באלפים אולי לא חייבים כל כך הרבה כסף או מזומן בכלל. ואחרים עשויים אפילו לקבל החזר. בדרך כלל, מומחים פיננסיים, כגון McCreary, מעודדים הגשת מסים מוקדמת. אם עשית זאת, ייתכן שתצטרך להגיש דוח מתוקן ברגע ש-IRS יוציא הנחיות בנושא פיצויי האבטלה. אם לא הגשת עדיין, ייתכן שתרצה לדחות עד שמידע נוסף יהיה זמין.

אם, אפילו עם הטבת המס הפוטנציאלית, אתה עדיין חייב מסים שלא היית מוכן לשלם, אל תיבהל. 'אם אתה לא יכול לשלם הכל בבת אחת,' אומר מק'קריי, 'הקבצים יכולים ליצור הסכם תוכנית תשלום עם מס הכנסה לשלם מסים שחייבים בפרק זמן ממושך. התשלום החודשי המינימלי תלוי בכמה אתה חייב״. אתה יכול להגיש בקשה מקוונת דרך מס הכנסה .

3. עצמאים יכולים לתבוע זיכוי לחופשה.

ה חוק התגובה לקורונה משפחתית ראשונה , שנחקקה במרץ האחרון, מציעה זיכוי מס לעסקים קטנים ובינוניים עבור מתן שכר מחלה וחופשת משפחה בתשלום לעובדים. אבל ה-FFCRA מכסה גם קבלנים עצמאיים, עובדי הופעות ופרילנסרים שאין להם מעסיק במשרה מלאה שתומך בהם.

ההבדל בין קמח עוגה לקמח מאפים

״גם עובדים עצמאיים יכולים לתבוע זיכוי על טופס 7202 אם היית צריך לקחת זמן מחלת COVID לעצמך או למשפחתך', מסביר ריילי אדמס, רו'ח מורשה, אנליסט פיננסי בכיר ובעלים של הצעירים והמושקעים. הזיכוי חל רק על חופשה שנלקחה בין ה-1 באפריל ל-31 בדצמבר 2020.

4. אתה עשוי לקבל הקלות במס עבור חלוקות מסוימות של תוכנית פרישה או הלוואות.

אם גנבת מזומנים מחשבון הפנסיה שלך כדי להישאר צף במהלך המגיפה, לא תהיה נתון לעונשים מסוימים כפי שהיית רגיל. נחקק במרץ האחרון, חוק הסיוע, ההקלה והביטחון הכלכלי בקורונה , הידוע יותר בשם CARES, הציע גמישות מסוימת בנוגע להפצות והלוואות מחשבונות פרישה. 'אם נקלעת למצוקת קורונה, והייתה לך תוכנית פרישה: 401(k), 403(ב), IRA,' אומר לבינה, 'תוכל להתחיל למשוך ממנה עד 100,000 דולר.'

בדרך כלל, אם לקחתם חלוקה מ-401(k) או מ-IRA לפני שמלאו לגיל 59 וחצי, תצטרכו לשלם ל-IRS קנס משיכה מוקדמת, בצורה של 10 אחוז מס נוסף על ההכנסה. ה חוק CARES ביטל את העונש הזה על הפצות מוקדמות בשנת 2020 אם אובחנת כחולה ב-COVID-19, אם בן/בת זוגך או אדם תלוי אובחן או אם חווית בעיות פיננסיות מסוימות בגלל המגיפה.

בנוסף, CARES ACT מאפשר לפזר את ההכנסה החייבת במס על חלוקות אלו על פני תקופה של שלוש שנים במקום לשלם את כל מס ההכנסה ל-IRS ברגע זה. אם תחזיר את ההפצה לחשבון הפנסיה שלך בתוך התקופה של שלוש שנים, לא תהיה חייב מס הכנסה פדרלי על ההפצה, לפי מס הכנסה .

CARES ACT גם אפשר למעסיקים להגדיל את מגבלות ההלוואה מחשבונות פרישה מ-27 במרץ עד 22 בספטמבר 2020, והוא עיכב תשלומי הלוואות מסוימים עד שנה.

לגבי כל הנושאים הללו וכל דבר אחר שצץ לגבי המיסים שלך, לבינה ממליצה להתייעץ עם רו'ח. פעולה זו תוודא שאתה חוצה את כל ה-T's הפתגמי שלך עם מס הכנסה. וזה ייתן לך יותר זמן לרחרח את הצבעוני האביב.

• מאת ג'ניפר צ'סאק