החלקה (או הקשה בימינו) של פלסטיק יכולה להיות מספקת כשאתה מבצע רכישה. אבל באיזה סוג כרטיס פלסטיק כדאי להשתמש בכרטיס חיוב או בכרטיס אשראי? א 2020 סֶקֶר על ידי הפדרל ריזרב על הרגלי תשלום צרכנים גילו שכרטיסי חיוב הם 'הכי משתמשים והמועדפים ביותר' - 42 אחוז מהמשתתפים אמרו שהם מעדיפים לשלם בכרטיס חיוב, בעוד 29 אחוז בחרו בכרטיס אשראי.

אבל לכל שיטה יש את היתרונות והחסרונות שלה, והידיעה מתי אתה משתמש בכל אחת מהן יכולה לעזור לך לעשות בחירות טובות יותר עם הכסף שלך ולהרוויח פרסים על רכישות. בעוד שכרטיסי חיוב אכן מציעים הגנה מפני הונאה וגניבה, יש להשתמש בהם בזהירות מכיוון שהם מקושרים ישירות לחשבון הבנק שלך - שמור על קוד PIN בטוח על ידי הכרת הסביבה שלך בכספומט ונסה להשתמש בו באופן מינימלי כאשר אתה נמצא נוסעים. בדוק את ההצהרות שלך לעתים קרובות ודווח על פעילות חשודה לבנק שלך מיד.

'ההגנות על הונאה בכרטיסי חיוב תלויות במידה רבה במהירות שבה אתה מדווח על ההונאה, וגנב יכול לרוקן את חשבון הבנק שלך עוד לפני שאתה מבין שהמידע או הכרטיס שלך נגנבו', אומר ברוקלין לורי, מנהל מערכת באתר השוואת כרטיסי אשראי דירוגי כרטיסים .

בעוד שכרטיסי חיוב נמצאים בשימוש נפוץ מאוד, ישנם מקרים רבים שבהם שימוש בכרטיס אשראי (באחריות) מועיל. דבר אחד, אתה לא יכול לבנות אשראי עם כרטיס חיוב, וציון אשראי טוב חשוב לרכישות כרטיסים גדולות כמו קניית בית או מכונית.

הנה מצבים שבהם אתה פחית השתמש בכרטיס חיוב ומתי כרטיס אשראי עשוי להיות בחירה טובה יותר - אז בפעם הבאה שתישאל 'חיוב או אשראי?' אתה יכול לקבל החלטה מושכלת.

כרטיס חיוב

השתמש בכרטיס חיוב אם אתה מנסה לשלוט בהוצאות שלך.

אתה יכול להשתמש בכרטיס חיוב לרכישות יומיומיות - במיוחד אם אתה חושב ששימוש בכרטיס אשראי כל הזמן יוביל אותך להוצאות יתר. 'אני מציעה להשתמש בכרטיסי חיוב עבור ההוצאות היומיומיות שלך למעט מצבים בסיכון גבוה', אומרת ונסה פרי, מומחית אשראי ובעלים של שירותי אשראי ללא דופי .

דרך נכונה לערוך שולחן עם כלי כסף

הרבה יותר קל לעקוב אחר כמה כסף נכנס ויוצא בכרטיס חיוב - רוב הסיכויים שאתה יודע כמה יש בחשבון שלך וכמה מותר לך להוציא. אם לא תיזהר, כרטיס אשראי יכול להפעיל קנייה אימפולסיבית כי זה נותן לך גישה לכסף שאין לך. אתה יכול להיכנס במהירות לחובות בכרטיס אשראי ולהפסיד כסף על ריביות גבוהות ועמלות תשלום איחור אם אתה לא מנהל את ההוצאות שלך כמו שצריך. אם אתה נוטה יותר להחליק ללא דעת את כרטיס האשראי שלך באינטרנט או באופן אישי, היצמד להשתמש בכרטיס החיוב שלך.

'התייחס לכרטיס החיוב שלך כמו מזומן', אומר ג'מילה נ' מקלוני , יועץ פיננסי ומומחה ב-Black Wealth Financial. 'האם יש לך את הכסף בחשבון העובר ושב שלך זמין לכיסוי הרכישה שלך? אם כן, החלק משם.'

אתה יכול גם לקבל א כרטיס חיוב , סוג של כרטיס אשראי שבו אתה צריך לשלם את ההצהרה שלך במלואה מדי חודש - זה דומה יותר לכרטיס חיוב, ויעזור לך לעמוד בהוצאות הקיימות תוך כדי סיוע בבניית אשראי.

השתמש בכרטיס חיוב למשיכת מזומן.

זה אולי נראה מובן מאליו, אבל השתמש בכרטיס החיוב שלך כדי למשוך מזומן - שוב, ודא שאתה מודע לסביבה שלך בכספומט או גש לכספומט בבנק כדי להבטיח שהמידע שלך בטוח. אתה פחית השתמש בכרטיס אשראי כדי למשוך מזומן, אבל זה דורש מקדמה במזומן - 'סוג של עסקה שמגיעה לרוב עם עמלות וגם ריבית גבוהה', אומר לורי. אתה יכול גם להשתמש בכרטיס החיוב שלך במכולת ולקבל מזומן בחזרה בדרך זו אם אינך יכול להגיע לכספומט.

כרטיס אשראי

כרטיס אשראי בטוח יותר לשימוש לקניות מקוונות.

השתמש בכרטיס האשראי שלך לקניות מקוונות כדי שלא יהיו לך פרטי כרטיס החיוב שלך בכל רחבי האינטרנט. 'כרטיסים התומכים בשבבים טובים מאוד בהרתעת הונאה אישית, אבל זה לא עוזר לך באינטרנט, ולשם נעלמה רוב ההונאה', אומר אנליסט בכיר בתעשייה ב-Ted Rossman ב- CreditCards.com . בדוק את הדפדפן ואת יישומי הקניות שלך כדי לוודא שכרטיס החיוב שלך לא נשמר כאמצעי התשלום המועדף והוסף את כרטיס האשראי שלך במקום זאת - או שאתה יכול למחוק את שניהם כדי להקשות עליך להוציא יותר מדי באינטרנט.

כיצד לתקן שיער פגום יבש

השתמש בכרטיס אשראי עבור כל תשלומים חוזרים.

כל תשלומים חוזרים שיש לך כמו שירותי מנוי שמתחדשים כל חודש או שנה כמו נטפליקס, אמזון פריים או Spotify כדאי לשים בכרטיס האשראי שלך, במיוחד ישן יותר שכבר אינך משתמש בו.

תשלומים חוזרים ישאירו את קו האשראי הזה פתוח כך שתוכל להמשיך לשמור או להגדיל את דירוג אשראי - כל עוד אתה מבצע תשלומים בזמן. הקפד לבדוק את דפי כרטיס האשראי שלך כדי שתדע אילו שירותי מנוי אתה מחויב - אתה יכול לבזבז הרבה כסף על מנויים שאתה כבר לא משתמש בהם או שכחת שנרשמת אליהם.

השתמש בכרטיס אשראי במקרה חירום.

השתמש בכרטיס האשראי שלך כאשר עולה הוצאה בלתי צפויה ואתה צריך זמן מה לפני שתוכל לשלם אותה. 'הקפד להחזיר יותר מהמינימום בתשלומי כרטיס האשראי שלך כדי למנוע ריבית מיותרת', אומר מקלוני. זה יכול להיות הוצאות חירום בזמן שאתה מטייל, יש לך פנצ'ר או תיקונים ורכישות אחרות.

זה בסדר להשתמש בכרטיס אשראי עבור רכישות יומיומיות שאתה יכול לשלם.

כל עוד אתה משתמש בו בצורה אחראית, חיוב רכישות יומיומיות בכרטיס האשראי שלך הוא בסדר גמור - למעשה זה יכול להיות המפתח לבניית אשראי ולשיפור ניקוד האשראי שלך. הישאר במסגרת מסגרת האשראי שלך (מומחים ממליצים להשתמש ב-30 אחוז או פחות בכל חודש) ונסה תמיד לשלם את ההצהרה במלואה.

'אני משתמש בכרטיס האשראי שלי לכל רכישה אפשרית, בין אם זו חפיסת מסטיק של בתחנת הדלק או שיפוץ ביתי גדול עם קבלן', אומר לורי. 'ככל שאני משתמש יותר בכרטיסי התגמולים שלי, כך בנק התגמולים גדול יותר כדי לקחת את החופשה הבאה שלי בחינם'. רב כרטיסי אשראי מציעים נקודות, נסיעות מיילים או החזר כספי על רכישות יומיומיות כמו מצרכים או דלק.

תגמולים והכל, עדיין טוב לתרגל תקציב, הוצאה לפי האמצעים שלך ותשלום החשבון שלך מדי חודש. 'לעיתים קרובות אנשים נתפסים עם הנקודות ונוסעים מיילים', אומר פרי. 'למרות שנקודות חוסכות כסף, אתה תמיד צריך להחזיר את הסכום הזה.'

שורה תחתונה: אתה יכול להשתמש גם בכרטיסי החיוב וגם בכרטיסי האשראי שלך לרכישות יומיומיות בהתאם להעדפה האישית שלך, אך היצמד לעסקאות אישיות עבור כרטיס החיוב שלך כדי להבטיח בטיחות. קיום שניהם ושימוש בכל אחד מהם בצורה אחראית (ואסטרטגית) יעזור לשמור על החיים הפיננסיים שלך במצב טוב.