לֹא כל בחירת מניות יכול להיות מנצח. אבל אפילו למפסידים יכולים להיות כיסוי כסף בזמן מס - אם אתה מוכן לצמצם את ההפסדים שלך. זהו מהלך פיננסי שנקרא קצירת הפסדי מס, וניצול זה יכול לא רק להקל על העוקץ של הפסד כסף בעת השקעה בבורסה; זה יכול גם להוריד את המסים שלך.

כריסטין בנץ, מנהלת הכספים האישיים של Morningstar, חברת מחקר פיננסי ודירוגים משיקגו, מסבירה שעם קצירת הפסדי מס, אתה יכול לצמצם את ההפסדים שלך ולהשתמש בהם כדי לקזז את המנצחים. זו יכולה להיות אסטרטגיה מצוינת בשווקים הפכפכים״.

הנה מה שאתה צריך לדעת.

מהי קצירת הפסדי מס?

קצירת הפסדי מס מתרחשת כאשר אתה מוכר נייר ערך בפחות ממה ששילמת עבורו. על המסים שלך, אתה יכול להפחית את הכסף שהפסיד על ההשקעה מהרווחים שלך בבורסה כדי להוריד את המסים שאתה חייב על רווחי ההשקעה שלך.

'כדאי לבדוק אם יש לך ניירות ערך שרכשת שנסחרים כעת מתחת לבסיס העלות שלך', אומר בנץ, בהתייחס לעלות המשולמת לרכישת נייר ערך.

האם אני יכול להשתמש בקמח לכל מטרה להכנת לחם?

אתה צריך למכור את המניות שלך בהפסד כדי להיות מסוגל לחשב את זה על המסים שלך; השקעה מתחת למים בתיק שלך לא נחשבת.

קצירת הפסדי מס חלה רק על חשבונות תיווך חייבים במס, כך שתצטרך למצוא דרך אחרת להתמודד עם הפסדים בחשבונות הפרישה שלך. 'רוב האנשים משקיעים דרך סוג כלשהו של חשבון פרישה', אומר בנץ. 'אם זה המקרה, שום דבר מכל זה לא חל עליך'.

אם אתה משקיע דרך מתכנן פיננסי או שירות ייעוץ רובו , ייתכן שקצירת הפסדי מס כבר מתרחשת מאחורי הקלעים של תיק ההשקעות שלך מחוץ לחשבונות הפנסיה שלך. 'אנחנו עושים קצירת הפסד מס בכל התיקים שלנו כדי לראות היכן נוכל לממש הפסד כדי שנוכל לקזז חלק מהרווחים', אומר אנדי לאונג, יועץ עושר פרטי עם Procyon Partners בקונטיקט.

אם יש מניה שציפית לה תקוות גדולות אבל מאז ויתרת עליה, היא עשויה להיות מועמדת מעולה לקצירת הפסדי מס. 'זה מיועד כשרוצים לצאת,' אומר ליונג.

מה קורה אם אין לך רווחי הון?

אם לא הרווחת כסף ממכירת מניות או קרנות נאמנות - או הפסדת יותר כסף ממה שהשקעת בשנה אחת - אתה יכול למנף את ההפסדים האלה בבורסה כדי להוריד את מס ההכנסה שלך, אולי לשנים הבאות.

בכל שנה, משקיעים יכולים להגיש בקשה עד הפסד של 3,000 דולר בבורסה להורדת הכנסתם הרגילה החייבת. הפסדים מעל 3,000 דולר יכולים לעבור לחיסכון בשנים הבאות. עבור אנשים נשואים המגישים מיסים בנפרד, נתון זה הוא 1,500 דולר לאדם.

איך יודעים מתי עוגת פקאן מוכנה

אם אתם מתכננים לנקוט בגישה זו, כנראה שכדאי מאוד להשקיע בסיוע אישי בהכנת מס.

האותיות הקטנות

בעוד שיש לך עד 15 באפריל לתרום לחשבונות הפרישה שלך בשנה הקודמת, תצטרך למכור פוזיציות מפסידות עד ליום המסחר האחרון של שנת מס כדי שזה ייחשב כהפסד עבור שנת מס זו.

'כל מיני אנשים מנסים לשחק את זה', אומר ליונג. 'יש הרבה מוסדות גדולים שיעשו מכירת הפסד מס לקראת סוף השנה, אז זה יכול ליצור חולשה במניות'.

אתה גם לא יכול להסתובב ולרכוש בחזרה את אותו נייר ערך או דומה לו תוך 30 יום ממועד מכירתו. אם כן, זה נחשב למכירת כביסה על ידי מס הכנסה, ואתה לא יכול להשתמש בהפסד כדי לתפוס הפסקה במסים שלך. עליך להתייעץ עם יועץ מס אם אינך בטוח אם השקעה שאתה שוקל תיחשב למכירת שטיפה.