כששמים מעילי חורף לאחסון עמוק לעונה, אני האדם ההוא שלא טורח לנקות את הכיסים. אני רק רוצה שמזג האוויר הקר ייגמר ויעדר לגמרי מחוץ לעיניי. בגלל זה, בוא נפול, אני חווה בוננזה של כסף שנמצא: קומץ רווקים כאן בתפיחה שלי, כמה חמש ועשר גסות שם באנורקה שלי, ו - קא-צ'ינג - בדרך כלל 20 (או שניים פריכים!) בכיס מעילי הצמר של נפוליאון.

במשך זמן רב מדי תכנון הפרישה שלי היה דומה לאחסון המעילים שלי מחוץ לעונה. בשנות העשרים והשלושים לחיי, כששיחקתי משחק עמוס בקריירה לא נדירה לגמרי בתחומי, חרטתי בכפייה כמה אלפים לתוכניות 401 (k) בחסות המעסיק. ובכל כמה שנים, כשקיבלתי עבודה חדשה, הייתי שם את העבודה הישנה באחסון עמוק מבלי להוציא את הכסף מהכיסים. שלא כמו מעילים, שיוצאים שוב כעבור חצי שנה, 401 (k) השונים שלי פשוט ישבו שם במשך שואבים.

הדרך הטובה ביותר להפשיר סטייקים מהר

קָשׁוּר: כיצד פועלות 401 (k) הפצות

חלק מהתוכניות קדמו לבנקאות מקוונת ואיתור מספרי החשבונות תמיד נראה כמו מכשול כה גבוה. שיחות טלפון יהיו מעורבות, כמו גם זמני עצירה אינסופיים בהאזנה לסלע קל מסונתז. אבל אז עשיתי את החישוב המהיר: אם הייתי עומד בכמה שעות של תסכול ועוקב אחר הכספים הוותיקים, אוכל להכניס את כל הנכסים שלי לחשבון פרישה בבנק שלי, ולתת לריבית הדחופה להתחיל להתאסף - אותה נקודה, באותה הצהרה, מאחורי אותה סיסמה!

כשזה קורה, אני בקושי האדם היחיד שמשאיר כסף בחשבונות ישנים שונים. בעשור האחרון 25 מיליון אמריקאים - 43 אחוזים מדור ה- Xers ו- 35 אחוזים ממילני השנה - איבדו גישה לחשבונות פרישה על ידי שינוי מקום עבודה. 'זה כמו להשאיר את הכסף שלך עם מישהו שאתה גרוש ממנו', אומרת זניליה האריס, מתכננת פיננסית מוסמכת ונשיאת ניהול עושר של האריס והאריס. אמנם, עם 401 (k), הכסף הוא עדיין שלך, והסכום הכולל ללא עמלה עדיין צובר ריבית. אך אין לך גישה נוחה אליו ואינך מוסיף לסכום הכולל.

אם הייתי עצלן בכך שלא צידתי את הכסף, לפחות לא הייתי אחראי לחלוטין. אילו הוצאתי את הכסף ברגע שעזבתי את העבודה הישנה ובזבזתי אותה, או פשוט הכנסתי אותה לחשבון חיסכון, הייתי מוכה בקנס מס עצום. כדי להימנע מחובת כסף לדוד סאקר, יש לך שלוש אפשרויות: 'השאר את הכספים בחשבון, העבר אותם ל 401 (k) בעבודה החדשה שלך, או גלגל אותם ל- IRA במוסד פיננסי אחר', אומר האריס. תאמין לי - אלא אם כן אתה מדבר השקעות שוטפות, אתה רוצה יועץ פיננסי למטלה זו. מכיוון שהעברתי את כל הכספים ל- IRA בבנק הוותיק שלי, נעזרתי ביועצי הפיננסי שם, ששמו וניטה. אבל אתה יכול גם להעסיק יועץ עצמאי (וללא משוא פנים) ולשלם תעריף שעתי, עמלה אחידה, עמלה מבוססת נכסים או תעריף שמירה, אומר האריס.

איך לנקות מיקרוגל עם סבון כלים

התהליך התחיל, כפי שחששתי, בהרמת טלפון - התקשר למחלקות משאבי אנוש בעבודות ישנות וגילה לאילו חברות יש את הכסף שלי. (אתה יכול גם לבדוק את המרשם הלאומי להטבות פרישה ללא תביעות ב הטבות פרישה ללא דרישה.)

ואז התחיל הכיף: אחרי ועידה בוויניטה התקשרתי לחברות השונות (שלום, פידליטי וט. רו פרייס!), חמושות ומוכנות לאמת את זהותי ולבקש בדיקה. בכל פעם שנציגי השירות שאלו אותי משהו שלא ידעתי, וניטה נכנסה ועשתה את התרגום. המחאות לסגירת החשבון שולמו לקרן הנאמנות אליה הפקדתי אותן, לטפל בי. כשהבעתי את חוסר האמונה שלי שתהליך זה אכן כולל בדיקות דואר חילזון ונייר (האם אילון מושק לא עומד להכניס תייר לירח?) והפחד שלי ששודדי מרפסת ייעלמו עם פרישתי, וניטה דחף להעביר את הצ'קים עם מספרי מעקב.

אני לא רוצה לנסות יותר

שעה אחת בטלפון ושני ימי עסקים לאחר מכן, ברשותי קומץ צ'קים שאכן הסתכמו בכמעט 10,000 דולר. הייתי צריך להביא את הכסף הזה לבנק כדי להפקיד אותו ב- IRA. מכיוון שהייתי כל כך רחוק - ולא רציתי לקחת הזדמנות נוספת בדואר או לשלם עבור משלוח לילה - בחרתי למסור את ההמחאות לידי ויניטה. אני אתן לך בדיוק ניחוש אחד היכן שמרתי אותם בדרך לבנק. בכיס הז'קט שלי.

קָשׁוּר: את חשבונות הפרישה השונים שעליך לדעת - וכיצד להבין איזה מהם אתה זקוק