בסביבות אוקטובר ונובמבר בכל שנה, עולה הזדמנות מרכזית להעלות אותך ואת משפחתך להצלחה בשנה הבאה. לא, זה לא להצטייד בממתקים בליל כל הקדושים או לקבוע תקציב לחג - זה הרשמה פתוחה.

הרשמה פתוחה היא פרק הזמן הסמוך לסוף השנה בו אנשים זכאים יכולים לבחור בתוכנית ביטוח הבריאות שלהם לשנה הקרובה. (ההרשמה הפתוחה 2020 הייתה בסוף 2019, ועכשיו אנחנו בהרשמה פתוחה 2021, כדי שתוכל לכסות את הבריאות שלך לשנה הבאה.) אנשים עם ביטוח בריאות המוענק על ידי המעסיק יוכלו לבחור רמות כיסוי, כיסוי נוסף - תחשוב ביטוח שיניים או ביטוח ראייה - ואפשרויות ביטוח אחרות. אנשים ומשפחות זכאים יכולים להירשם למדיקייד או למדיקר, ואלה שאינם מכוסים על ידי אחד מהם או מעבידם יכולים לחפש תוכנית שוק שמתאימה לצרכיהם ב HealthCare.gov, שמנוהלת על ידי ממשלת ארה'ב.

השנה בדקה את מערכת הבריאות שלנו בדרך חדשה. בנוסף לגרימת הצפיפות והמחסור בבתי החולים, מגפת נגיף הכורון הדגישה את החשיבות שיש בביטוח בריאות מקיף. סיפורים אינסופיים על חשבונות בית חולים במאות אלפי דולרים וחשבונות הפתעה עבור בדיקות COVID-19 או בדיקות נוגדנים שהיו אמורות להיות מכוסות, סביר להניח שחשבתם היטב מה ביטוח הבריאות שלכם באמת עושה עבורכם. וזה רק אם יש לך מזל שיש לך ביטוח בריאות - על פי המרכז הלאומי האמריקאי לסטטיסטיקה של בריאות, 33.2 מיליון אנשים, או 10.3 אחוזים מאוכלוסיית ארה'ב, לא היו מבוטחים בשנת 2019.

מה אני יכול להחליף בשמנת כבדה במתכון

יש סיכוי טוב שמעולם לא השקעת יותר מדי בחירת ביטוח הבריאות שלך והטבות אחרות במהלך ההרשמה הפתוחה, במיוחד אם יש לך גישה לביטוח בריאות המועמד על ידי המעסיק דרך המעסיק שלך או המעסיק של בן / בת הזוג. (אם זה המקרה, אתה בר מזל.)

מצאנו כי עובדים משקיעים 17 דקות בלבד בבחירת ההטבה שלהם, אומרת מונה זיילקה, סמנכ'לית בכירה לתפעול הטבות לעובדים וטוענת Voya Financial, חברת שירותים פיננסיים.

אתה לא לבד אם אתה מתכנן לשנות את זה השנה. על פי סקר של חברת Voya Financial, 71 אחוז מהאמריקאים מתכננים להקדיש זמן רב יותר לבחירת אפשרויות ההטבה שלהם מרצונם מהמעסיק שלהם מאשר בתקופת ההרשמה האחרונה כתוצאה מ- COVID-19, ו -53 אחוז מתכננים לבצע שינויים הכיסוי שלהם לשנת 2021.

אם אתה או בן משפחתך קיבלת טיפול רפואי ב- COVID-19, ייתכן שאתה מודע מאוד לכל החסר בכיסוי שלך. אם לא עשית זאת, אתה עלול להיות מודאג ממה יכסה הביטוח שלך אם או כשמישהו בביתך אכן יחלה וירצה להגביר את הכיסוי שלך לכל מקרה. כך או כך, תרצה להקדיש תשומת לב רבה יותר להטבות שלך השנה.

המגיפה האירו אור זרקורים על היערכות טובה יותר לעלויות רפואיות בלתי צפויות, אומר זיילקה. ללא קשר לגילך או מינך, השנה אינה השנה שבה תלחץ על כפתור ברירת המחדל בהטבות במקום העבודה שלך.

אז החלטת לבחון מקרוב את היתרונות שלך במהלך ההרשמה הפתוחה - אבל על מה אתה צריך להסתכל? המשך לקרוא במשך שש צעדים שתוכל לנקוט כדי לוודא שהיתרונות שלך מציעים את מה שאתה צריך בשנה הבאה.

ספרים טובים לקריאה במטוס

קָשׁוּר: 7 דברים שיש לקחת בחשבון בבחירת תוכנית ביטוח בריאות

חפצים קשורים

1 בחר מוקדם

בראש ובראשונה, גלה מתי תקופת ההרשמה הפתוחה שלך. לאלה המשתמשים בתוכנית ביטוח בריאות בשוק, ההרשמה הפתוחה 2021 נפתחת ב -1 בנובמבר 2020 ונסגרת ב -15 בדצמבר. עבור אלו המכוסים על ידי המעסיק, מרבית תקופות ההרשמה הפתוחות נפתחות בסוף אוקטובר או בתחילת נובמבר ונסגרות באמצע נובמבר. אל תסתכל רק מתי מסתיימת ההרשמה הפתוחה: זה לא הזמן לבחור את שירותי הבריאות שלך באופן אקראי ברגע האחרון. אבל וודא שאתה בוחר כיסוי כלשהו - אם לא תירשם לקבלת שירותי בריאות במהלך ההרשמה הפתוחה, ברוב המקרים, יהיה קשה מאוד להשיג כיסוי עד 2022.

ברגע שאתה יודע מתי ההרשמה הפתוחה, התחל לחקור ולשאול שאלות. רוב המעסיקים יציעו סמינרים מקוונים או מפגשי שאלות ותשובות בכדי לעבור על הצעות ההטבות לשנה הקרובה. קרא את מה שעומד לרשותך, הוסף רשימת שאלות או הבהרות שאתה צריך כדי לקבל החלטה טובה, וניצל כל הזדמנות לקבל תשובות.

בפרט אנשים צעירים ובריאים לא תמיד השקיעו מחשבה רבה בבחירת שירותי בריאות לינה אלווארז, נציג פיננסי ב- Northwestern Mutual. השנה, אנשים שלא חשבו לבחור היטב את ההטבות שלהם היה חשוב מבינים שחשוב שיהיה ביטוח כדי לכסות את הבלתי צפוי. חשוב למצוא תוכנית לאדם שהולך [לרופא] פעם בירח כחול, אומר אלווארז. אחרת, אתה יכול לגלות שהכיסוי שלך לא מספיק ברגע הגרוע ביותר, שבו אתה באמת צריך את זה.

כדי לקבל החלטה אחראית, אנשים צריכים להבין מה המעסיק שלהם מציע, אומר זיילקה. לשם כך, עליך להיות פרואקטיבי בנוגע לחיפוש מידע ולשאול שאלות ספציפיות לך ולמשפחתך לפני שתקבל החלטה. אל תפחד לשאול שאלות ספציפיות כדי לקבל את התשובות שאתה זקוק להן, ותן לעצמך הרבה זמן לבחון את האפשרויות שלך.

למה אנחנו חוגגים את יום האהבה הקדוש

שתיים חשוב על התוכניות שלך לשנת 2021

Zielke אומר לשאול, איך נראה 2021 עבורך [או] עבור משפחתך? האם אתה מתכנן ללדת - או כבר מצפה - לתינוק בשנת 2021? האם ילדכם בדרך להשיג סוגר, או שיש ניתוח אלקטיבי שהרופא ממליץ עליו? אם אתה כבר יודע שיהיו לך עלויות רפואיות מסוימות בשנה הבאה, ודא שתוכנית הבריאות שתבחר תכסה אותן. ותכנן גם את הבלתי צפוי. יתכנו עלויות הפתעה שלא ציפיתם להן, וכיסוי נוסף יכול לעזור להפחית את הנטל הכספי.

Zielke אומר כי המשפחה הממוצעת גובה עלויות רפואיות של יותר מ -4,500 דולר בכל שנה, ואם אתה כבר מרגיש קצת לחץ כספי מהמגפה, תרצה לעשות כל מה שאתה יכול כדי להפחית את ההוצאות הרפואיות עבור המשפחה שלך.

דבר גם עם בן / בת הזוג שלך, אומר אלווארז. אם הם מכוסים גם על ידי המעסיק שלהם, השווה את ההצעות לבחירת האפשרות הטובה ביותר, ואם יש לך ילדים, ודא שהם מכוסים על ידי תוכנית שמתאימה לנפילות, להפסקות ולפציעות אחרות שמגיעות עם הילדות. (אתה יכול אפילו לשקול את שניהם להירשם, כך שלמשפחה יש כיסוי כפול עם שתי פוליסות במקום אחת).

בזמן שאתה מסתכל קדימה, הסתכל גם על השנה הקודמת. יש ערך לעקוב אחר העלויות הרפואיות שלך מהכיס, אומר אלווארז. אם השקעתם יותר ממה שהייתם רוצים על טיפול רפואי השנה, שקלו השתתפות עצמית נמוכה יותר (עם פרמיה גבוהה יותר אך עלויות כיס נמוכות יותר) לשנה הבאה. אם ניקח בחשבון איך התוכנית שלך לשנת 2020 הצליחה או לא עבדה לצרכי המשפחה שלך, תוכל לעזור לך לבחור תוכנית טובה יותר לשנת 2021.

3 קחו בחשבון את העלויות

זה מפתה, אבל אל תבחר תוכנית פשוט כי היא הכי פחות יקרה. אנשים נוטים פשוט ללכת לכל מה שהכי זול, אומר אלווארז. במקום זאת, שאל שאלות נוספות ושקול את ההשלכות של אותה תוכנית בעלות נמוכה.

שימו לב אילו תכניות מכסות ומה מקבלים עבור הפרמיה, מכיוון שביטוח בריאות הוא הרבה יותר מהפרמיה שאתם משלמים מדי חודש או שמוציאים מכל משכורת.

בכל שנה [אנשים] צריכים לדעת מה הפרמיות, מה המשמעות של ההשתתפות העצמית עבורם, מה הם השתלמות משותפת ומה הכיסויים בתכנית שאינם עלות נוספת, אומר אלווארז.

חקרו או שאלו על מה (אם בכלל) ביקורי רופאים הם בחינם, ודעו את הפרטים של מה אותה תוכנית מפתה בפרמיה נמוכה תעלה לכם מהכיס. תוכנית בעלות נמוכה זו עשויה לגרום לך לשלם הרבה יותר ממה שאתה רוצה מחוץ לכיס אם וכאשר מתרחש מקרה חירום רפואי. עשו את המתמטיקה עם הפרמיה, ההשתתפות העצמית, עלות הכיס המקסימלית, מספר הביקורים המותרים ועוד כדי לברר מה הגיוני ביותר כלכלי לצרכי משפחתכם ולרמת נוחות הסיכון שלכם. באתרי רישום הטבות רבים יהיה מחשבון, אומר זיילקה, כדי להקל על המתמטיקה.

קָשׁוּר: 9 דרכים פשוטות וללא מתח לניהול שירותי הבריאות שלך

האם ללבוש חזייה למיטה

4 שימו לב לזמינות HSA או FSA

ל חשבון חיסכון בריאותי או HSA הוא חשבון משולש עם יתרונות מס שיכול לעזור בהוזלת העלויות הרפואיות שלך. א חשבון הוצאות גמיש או FSA יכול לעשות את אותו הדבר, אך עם יותר מגבלות. לשתיהן יש מגבלות מסוימות, אך עליכם להיות מודעים לאיזה זמין עם התוכנית המועדפת עליכם ולנקוט בצעדים כדי לנצל את מלוא הזדמנויות החיסכון. בוחרים HSA לעומת FSA לא צריך להיות בראש סדר העדיפויות שלך, אבל לדעת איזה סוג חשבון מגיע עם התוכנית המועדפת עליך חשוב.

אם אתה בוחר תוכנית בריאות עצמית גבוהה (או HDHP) והיא לא מגיעה עם HSA, ייתכן שתזכה להקים אחת בעצמך. לִכאוֹב אפליקציות ביטוח ושירותים הופכים את ההשגה של HSA (ותכונות אחרות) לקלות מאי פעם. רק וודא שאתה מגדיר (ומשתמש) ב- HSA אם אתה זכאי ל- HDHP שלך, אומר Zielke. HSAs הם ניידים, הם מתהפכים שנה אחר שנה, והם יכולים לשמש לחיסכון לפנסיה אם הם לא היו בשימוש לפני כן. אם אתה יכול להשיג אחד כזה, נצל את מלוא היתרונות הרבים שלו.

המעסיק שלך עשוי גם להציע תלוי ב- FSA או חשבון שימושי אחר. חקר מה זמין והשתמש בכל מה שאתה יכול - במקרים רבים, אתה יכול לעשות בחירות רק למימון חשבונות אלה במהלך ההרשמה הפתוחה, אז קח את הזמן לעשות זאת.

5 אפשרויות מומחה למחקר בתחום הבריאות

2020 עזרה לכולנו לממש את היתרונות הרבים של בריאות בריאות, וסביר להניח שביקורים וירטואליים ככל האפשר יהיו נפוצים גם בשנת 2021. עם זאת, חשוב ללמוד עוד על בריאות בריאות ונגישות לבריאות וירטואלית, אומר אלווארז. אם לתוכנית אין כיסוי או הצעות בריאות בריאות, שקול תוכנית אחרת.

שאלו גם לגבי תמיכה בבריאות הנפש. המגיפה הביאה צרכים חדשים לתמיכה בבריאות הנפש לאנשים בכל הגילאים, אומר אלווארז, אז בדוק כיצד התוכנית או הספק המועדף עליך מכסים את שירותי בריאות הנפש. לחלק מהמעסיקים או הספקים יש מוקד לבריאות הנפש או יועצים וירטואליים, בעוד שאחרים עשויים לכסות שירותי בריאות הנפש, כגון פגישות מטפל. אם אתה כבר רואה מטפל או יועץ או שתרצה בשנת 2021, דאג להירשם לתוכנית בריאות שתכסה זאת.

הדבר נכון לגבי כל מומחה שאתה רואה. בין אם אתה רואה כירופרקטור ובין אם יש לך מצב קיים מראש, אתה רוצה לוודא שהתוכנית שלך מציעה את כל מה שאתה צריך בעלות שאתה מרגיש בנוח.

יתרונות וחסרונות של מכירת בית משלך

6 בדוק את היתרונות המשלימים

יש יותר בהרשמה פתוחה מאשר רק לבחור תוכנית בריאות. מעסיקים רבים מציעים הטבות משלימות, אומר זיילקה, כגון כיסוי לפיצוי בבית חולים, מחלות קשות, ביטוח תאונות ואפילו ביטוח חיים. יתרונות נוספים אלה יכולים להיות בעלי ערך רב אם אסון יכה, ולעתים קרובות ניתן להוסיף אותם לחבילת ההטבות הכוללת שלך בעלות נמוכה. עם זאת, ניתן לבחור רק במהלך ההרשמה הפתוחה, לכן הקדיש זמן לבחון את האפשרויות שלך.

אם אתה מעוניין לשפר את בריאותך, בדוק תחילה מה מציע המעסיק שלך. הצעות הטבה משלימות ישתנו מאוד ממעביד למעסיק, אך אם תרצה כיסוי מסוים שהמעביד שלך אינו מציע (או אם אין לך שירותי בריאות המועסקים על ידי המעסיק), ייתכן שתוכל לקבל אותו ממשרד צד חיצוני.

לאחר שתדע מה עומד לרשותך, בדוק מה מכסים היתרונות הללו, כיצד תוכל להשתמש בכיסוי ומה יעלה לך. (ככל הנראה יהיה למעסיק שלך או לספקך הרבה משאבים עבורך.) אם יש תועלת משלימה המתאימה לצרכי משפחתך והעלות נסבלת, ייתכן שכדאי להוסיף - שוב, אם COVID-19 לימד אותנו כל דבר, זה באמת להיות מוכן לבלתי צפוי, אומר זיילקה.