בבגרותי הצעירה 'הבלתי מנוצחת', ביטוח חיים היה הדבר הכי רחוק מדעתי. לא רק שהייתי בטוח שהצורך במדיניות כזו רחוק מאוד, אבל הייתי גם חסר מושג לגבי החסכונות הרבים הטבות השקעה שלעתים קרובות ניתן להפיק סוגים מסוימים של מדיניות.

קדימה קדימה יותר ממה שדואג לי לחשוף בספציפיות כלשהי, ולמדתי את השגיאה היקרה שחשבתי קודם בדרך הקשה. מסיבות שונות, קבלת ביטוח חיים מדיניות בשלב זה תהיה מאמץ יקר מאוד, כזה שאני פשוט לא יכול להרשות לעצמי. לכן יצאתי לעזור לאחרים להימנע מטעות דומה. במיוחד מילניאלס צריכים לשים לב.

בעוד ש- COVID-19 העלה את המודעות לגבי התפקיד החשוב של ביטוח החיים במשפחות & apos; ביטחון כלכלי, מחקר חדש מ- LIMRA מראה כי 42 אחוז מהאמריקאים יתמודדו עם מצוקה כלכלית תוך שישה חודשים אם השכר העיקרי היה מת במפתיע. אותו מחקר מראה כי צעירים אמריקאים נמצאים בסיכון הגבוה ביותר, מכיוון שלמעלה ממחצית מבני האלף אין כיסוי לביטוח חיים.

הנה חמש סיבות שמילניום באמת צריך לקחת בחשבון מקבל ביטוח חיים במוקדם ולא במאוחר.

חפצים קשורים

כשאתה צעיר יותר, פוליסות ביטוח חיים זולות יותר

נתחיל בנקודה הברורה ביותר, כזו שתשמע כמו תוף יציב כמעט מכל מומחה לביטוח חיים או יועץ פיננסי: ככל שתקבל פוליסת ביטוח חיים מוקדם יותר, היא תהיה משתלמת יותר.

ביטוח חיים זול יותר וקל יותר להשגה בזמן שאתה צעיר ובריא, אומר מיכה מטקאלף, הבעלים של מטקלף פיננסי , סוכנות ביטוח דיגיטלית לחלוטין. כשאתה מתבגר, גם הבריאות שלך נוטה להזדקן, מה שעלול להביא לשלל סיבוכים רפואיים שאולי אפילו לא חשבת עליהם בשנות העשרים לחייך. דברים כמו סוכרת, דיכאון או דלקת פרקים יכולים להביא לקושי רב יותר בקבלת ביטוח חיים, מה שיכול לייקר את זה הרבה יותר.

כדי להסיע את הנקודה הזו הביתה, מטקלף מציגה את הדוגמה הבאה של דולר וסנט. אם גבר בריא בן 25 היה מקבל ביטוח חיים לטווח זה עכשיו, העלות החודשית תהיה 30 דולר בלבד. זה מבוסס על הצעות מחיר של חברות כמו AIG, מגן ובאנר וויליאם פן. עם זאת, אם ילד בן 45 יבקש כיסוי, עלויות הפרמיה החודשיות הללו גבוהות פי חמישה, ונעים בין 164 $ ל -169 $ לחודש מאותן חברות ביטוח שצוטטו עבור בן 25.

אמנם אנחנו בנושא עלות הפוליסה, אבל גם זול יותר לקבל פוליסות גדולות פחות במחיר נמוך יותר כשאתה צעיר יותר, וזה לא שיקול לא משמעותי.

איך מנקים נעלי ספורט לבנות

אתה יכול לקבל יותר כיסוי תמורת פחות, אומרת ג'סיקה לפור, מייסדת אלפי שנים של סוכנות ביטוח החיים שרוד . הרבה יותר זול לנהל מדיניות גדולה יותר כשאתה צעיר יותר. למרות שאתה אולי לא חושב שפוליסת ביטוח חיים של מיליון דולר נחוצה כשאתה גר לבד בדירת הסטודיו שלך בניו יורק, חשוב על חמש, 10, 20 ואפילו 30 שנה בהמשך הדרך. הצרכים שלך ישתנו בוודאות באותה נקודה, ובעקבות הכיסוי בזמן שאתה צעיר, תחסוך הרבה יותר כסף מאשר אם תחכה עד מאוחר יותר בחיים כדי להתחיל לכסות.

קל יותר להשיג מדיניות כשאתה צעיר יותר

נקודה חשובה נוספת בעוד הנוער עומד לצידך: כשאתה צעיר ובריא, קל יותר לזכות בפוליסות ביטוח חיים (בנוסף להיותן מציאה). הצד השני של המטבע הזה הוא שכשאתה מבוגר יותר ואוכף באתגרים בריאותיים, ייתכן שאתה לא זכאי בכלל - או שזה עשוי לעלות הון קטן כדי להבטיח מדיניות בגלל מצבים בריאותיים משמעותיים שפתחת. וזה דאגה לא קטנה אפילו בקרב אלפי שנים כי סקר של האריס לאחרונה מצא כי 44 אחוזים מבני המילניום הוותיקים יותר כְּבָר סובלים ממצבים בריאותיים כרוניים.

במקרים רבים, כאשר אתה צעיר, ייתכן שתוכל לקבל פוליסה מבלי שתצטרך לעבור בדיקה רפואית. ככל שאתה מתבגר, יתכן שזה כבר לא יהיה המקרה. חברות ביטוח חיים עשויות לדרוש ממך לעבור בדיקה, עבודת דם, או אפילו לבקש עד חמש שנים מהתיקים הרפואיים שלך רק כדי לקבל אישור, אומר Metcalf.

כבונוס נוסף, כאשר אתה מקבל כיסוי צעיר יותר, לפני שנפגע מבעיות בריאותיות חמורות, המדיניות מובטחת לרוב מאותה נקודה ואילך. כלומר, אם אתם מפתחים מצבים בריאותיים בשלב מאוחר יותר בחיים, אינכם צריכים לדאוג מכך שלא תוכלו להשיג ביטוח חיים מכיוון שאתם כְּבָר יש מדיניות.

מובטח כי חלק מהפוליסות יתחדשו בסוף הקדנציה, כך שאם אתה נכנס עכשיו אינך צריך לדאוג להעפיל מאוחר יותר אם יתפתח מצב רפואי, אומר דרק ססטו, מייסד שותף של דלאוור. ביטוח אגוזים .

חובות סטודנטים למכביר

הרימו יד אם יש לכם חובות סטודנטים. רוב הסיכויים שהיד נמצאת באוויר כרגע, מכיוון שנכון לרבעון השני של שנת הכספים 2019, עבור הלווים בגילאי 25 עד 34 - חלק ניכר מאוכלוסיית המילניום - היה חוב הלוואות סטודנטים מצטיינים של 497.6 מיליארד דולר, על פי אמריקה החדשה. יתר על כן, סקר של האריס לאחרונה מצא שרוב (68 אחוז) מבני האלף המבוגרים עדיין משלמים את חוב הסטודנטים שלהם כעבור עשור לערך. עכשיו, מי יחויב בתשלום החוב הזה אם יקרה לך משהו?

לרוע המזל, כשאנחנו נפטרים, החובות שלנו לא תמיד נלווים איתנו, אומר לפור, מ- Surevested. גם אם אינך מישהו עם משפחה או משכנתא, ייתכן שיהיה לך חובות אחרים כמו הלוואות לסטודנטים. על ידי הוצאת פוליסת ביטוח חיים קטנה אפילו כשאתה צעיר, אתה יכול להבטיח למשפחה שלך לא יישאר הנטל להחזיר את החובות האלה אם יקרה לך משהו.

ובעוד שאנו הולכים בדרך זו, האם יש לך חותם שותף על אותו חוב סטודנטים? על אחת כמה וכמה אתה צריך לחשוב על נושאים אלה.

האם עלי לשמור את הכסף שלי בבנק

אם היה לך חותם משותף על הלוואות הסטודנטים שלך, אותו אדם עדיין יכול להיות אחראי על החוב שלך גם אם נפטר, מסביר אליסון קייד, מומחה לכספי מילניום מחברת ביטוח החיים הדיגיטלית. בד . אם אתה רוצה לוודא שההורים שלך או חותמים אחרים אינם תקועים לבד ולשלם את חובך בהיעדרך, תוכל לקבל פוליסת ביטוח חיים שתיתן להם כסף לשלם את ההלוואות שלך.

חסכון לפנסיה

כעת שים את הטלפון וההודעות הרפויות שלך על 'אל תפריע' והשקיע זמן מה בנקודה הבאה הזו, כך שתוכל לקלוט אותה במלואה: אחד הפחות מובנים רוב היתרונות החשובים של ביטוח חיים הוא בכך שהוא יכול לשמש ככלי השקעה משתלם לבניית ערך מזומן משמעותי במהלך חייך. זה חשוב במיוחד אם אתה עומד מאחורי החיסכון לפנסיה.

ביטוח חיים בשווי מזומן, המכונה גם חיי קבע, מעניק גמלת מוות ו ניתן להשתמש בהם לבניית מזומנים (בניגוד לביטוח חיים מונח, שאינו מציע את מרכיב שווי המזומנים). הכסף שהשקעת בפוליסות אלה יכול לשמש לפיתוח תיק השקעות המסייע לך לצבור עושר. וככל שמתבגרים, ניתן להקיש על המזומנים בפוליסה כדי לכסות את הוצאות המחיה לפנסיה.

והנה אולי החלק הכי טוב: אתה צובר עושר פטור ממס.

זהו התועלת המובנת ביותר והבוטחת בביטוח חיים קבוע על ידי הצרכן הממוצע, אומר בריאן קרלסון, איש מקצוע פיננסי מוסמך וסגן נשיא לניהול עושר. GCG פיננסי. אם משתמשים בה כראוי, פוליסת ביטוח חיים קבועה יכולה לספק ערך אדיר ליעדי החיסכון לטווח הארוך של האדם. הקונספט של אש (עצמאות פיננסית פורשת מוקדם) הוא חם בקרב אלפי שנים, והשימוש בפוליסת ביטוח חיים קבועה משתלב בצורה מושלמת באסטרטגיית האש בשל היכולת להסיר כספים ללא מיסים או קנסות לפני גיל 59 וחצי. לפוליסות ביטוח חיים קבועות יש יתרון אדיר, בצורה של שווי מזומן.

פוליסה קבועה מספקת את יכולת בעל הפוליסה לגדל כספים על בסיס יתרון למס ולהסיר כספים בעתיד מבלי שייגבה מיסים אם יוסרו כראוי, מסביר קרלסון. אבל, כמו חשבונות פרישה, ככל שתתחיל לתרום מוקדם יותר, כך ערך החשבון יגדל ככל שתזדקן.

כפי ש סוכן ביטוח חיים עצמאי מסבירה סוזנה צין, ברוב המילניום אין תוכנית פיננסית מספיק חזקה כדי לכסות בהצלחה את פרישתם. פוליסת ביטוח חיים יכולה לתקן את המחסור הזה.

שבעים ואחוז מאלפי המילניום לא חושבים שהם יחסכו מספיק בגיל 65 כדי לענות על צרכי הפרישה שלהם, אומר צין. ולפי המכון הלאומי לביטחון פרישה, 66 אחוזים ממילני השנה העובדת לא חסכו דבר לפנסיה. במקום זאת, הם עסוקים בתשלום חובות ובכיסוי הוצאות המחיה הכלליות שלהם, בעוד שחסכון לפנסיה נדחק לתחתית רשימת העדיפויות שלהם.

לראות את העתיד עם חרדה או אזעקה

בסיכון של הכאת סוס מת, ביטוח חיים יכול לסייע לכם כאלפי שנים להבטיח פרישה בריאה כלכלית.

בביטוח חיים, אינך צריך למות כדי להשתמש בו; יש לך גמישות באופן השימוש בכסף, מה שיכול לעזור לצרכים הכספיים עבור ההוצאות המתוכננות שלך וגם עבור ההוצאות הלא מתוכננות שלך, מוסיף צין.

בסדר, כעת תוכל לחזור לתכנות המתוזמן שלך באופן קבוע.

הגן על העסק שלך לאחר שתלך

למעשה, עוד נקודה. וזו צריכה להיות נקודת גאווה. בני דור המילניום הם אחד הדורות היזמים ביותר שאמריקה ראתה זה מכבר. א סקר GoDaddy האחרון מבין 3,000 אמריקאים - כולל 1,000 אלפי שנים, 1,000 גנרלי Xers ו -1,000 ילדי תינוקות, מצאו כי אלפי שנים מובילים את החבילה במאמצי יזמות, כאשר כמעט אחד מכל שלושה אלפי שנים (30%) מדווח כי יש עסק קטן או דוחק צדדי. אבטחת ביטוח חיים יכולה להיות דרך להגן על המורשת הזו, ולוודא שהעסק שלכם ישרוד הרבה אחרי שנעלמתם.

אם אתה משתף את העסק שלך עם יזם אחר, למשל, 'אותו אדם יכול להשתמש במזומנים מפוליסת ביטוח החיים שלך כמעבר לשמירה על זרימת עסקים בהיעדרך, אומר Kade, מבית Fabric.

הנטל הכספי שהיית משאיר מאחור

אם כל הסיבות שכבר נאמרו אינן משכנעות מספיק, שאל את עצמך שאלה אחרונה זו: האם למישהו יהיה נטל כלכלי אם אמות? אין צורך לספר לנו את התשובה, רק הקפד לשים לב לעצה האחרונה.

אם התשובה חיובית, אז אתה זקוק להגנה על ביטוח חיים עכשיו, כך שלא תשאיר את משפחתך עם הכנסות או חובות של אלפי דולרים, אומר Metcalf.